سوئٹزرلینڈ سے بحرین میں بزنس بینک اکاؤنٹ — 2025 کا مکمل گائیڈ

سوئٹزرلینڈ کا ایک تاجر جو کاروبار کو وسعت دینا چاہتا ہے، آپ جانتے ہیں کہ مستحکم اور کاروبار دوست ماحول کتنا اہم ہے۔ بحرین اپنے اسٹریٹجک مقام، مضبوط مالیاتی شعبے اور سرمایہ کاروں کے لیے سازگار قوانین کی وجہ سے نہایت پرکشش مقام ہے۔ یہاں کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنا ایک اہم قدم ہے۔ عمل سیدھا سادا تو ہے، مگر اسے صحیح طریقے سے مکمل کرنے کے لیے درست معلومات اور بھرپور تیاری ضروری ہے۔

سوئٹزرلینڈ کے متعدد کاروباروں کو بحرین میں اپنا مالیاتی قدم جمانے میں مدد دینے کے بعد، ہم نے بہت زیادہ تجربہ حاصل کر لیا ہے اور عام سوالات و مشکلات کا براہ راست علم رکھتے ہیں۔ یہ گائیڈ آپ کو بحرین میں اپنی سوئس ملکیت والی کمپنی کا کاروباری بینک اکاؤنٹ کامیابی سے کھولنے کے لیے درکار تمام معلومات سے آراستہ کرنے کے لیے تیار کیا گیا ہے۔

اس میں عملی مشورے، عام غلط فہمیوں کا ازالہ، اور سوئس درخواست دہندگان کے لیے مخصوص تفصیلات شامل ہیں۔

بحرین کا مالیاتی شعبہ مضبوط ہے، جس کے تحت سینٹرل بینک آف بحرین (CBB) کے زیر انتظام 29 ریٹیل اور ہول سیل بینک کام کر رہے ہیں۔ یہ بینک استحکام کو یقینی بناتے ہیں اور بین الاقوامی بہترین طرزِ عمل کی پابندی کرتے ہیں۔ یہ ادارے جدید، ڈیجیٹل طور پر فعال اور غیر ملکی کمپنیوں بالخصوص سوئٹزرلینڈ کی کمپنیوں کی خدمت میں بہت ماہر ہیں۔

سوئٹزرلینڈ کے کاروباریوں کے لیے بحرین کی بینکنگ کیوں بہتر ہے

سوئٹزرلینڈ اپنی مالیاتی استحکام اور مضبوط ریگولیٹری فریم ورک کی وجہ سے مشہور ہے، تاہم اس کا کارپوریٹ ماحول بعض اوقات پیچیدگیاں پیدا کر سکتا ہے۔ سوئٹزرلینڈ سے تعلق رکھنے والے کاروباری افراد کے لیے بحرین کاروبار کو آسان بنانے اور مالی لچک بڑھانے کے حوالے سے کئی نمایاں فوائد رکھتا ہے:

سوئٹزرلینڈ کی بینکاری اور ٹیکس حقیقت

• متغیر کارپوریٹ ٹیکس: سوئٹزرلینڈ میں کارپوریٹ ٹیکس کی شرحیں کینٹن کے لحاظ سے بہت مختلف ہوتی ہیں۔ وفاقی، کینٹونل اور کمیونل ٹیکس ملا کر عام طور پر 12% سے 21% تک بنتی ہیں۔ اس عدم یکسانیت کی وجہ سے ٹیکس پلاننگ پیچیدہ ہو جاتی ہے اور دوبارہ سرمایہ کاری کے لیے دستیاب سرمایہ کم ہو جاتا ہے۔
• کم از کم شیئر کیپیٹل کی لازمی شرط: سوئٹزرلینڈ میں GmbH (محدود ذمہ داری کمپنی) کے لیے CHF 20,000 کا کم از کم شیئر کیپیٹل لازمی ہے جو عام طور پر لاک ہو جاتا ہے۔
• سماجی بیمے کی پیچیدہ شراکتیں: سوئٹزرلینڈ میں AHV/IV سماجی بیمے کا پیچیدہ نظام انتظامی بوجھ بڑھاتا ہے اور خالص منافع پر منفی اثر ڈالتا ہے۔
• سخت FINMA ریگولیشن: سوئٹزرلینڈ کا مالیاتی ریگولیٹر FINMA مالیاتی اداروں اور کاروباروں دونوں پر سخت تعمیل کے بھاری بوجھ ڈالتا ہے جس سے ریگولیٹری ماحول بہت سخت ہو جاتا ہے۔
• بین الاقوامی منتقلی کی سخت جانچ: اگرچہ روایتی سرمائے کے کنٹرول نہیں ہیں، مگر سوئٹزرلینڈ کا سخت AML فریم ورک بعض اوقات بیرونی بین الاقوامی منتقلیوں پر اضافی جانچ پڑتال اور تاخیر کا باعث بن جاتا ہے۔

بحرین کے نمایاں فوائد

• کارپوریٹ انکم ٹیکس صفر: سوئٹزرلینڈ کے برعکس بحرین زیادہ تر کاروباری سرگرمیوں کے لیے صفر کارپوریٹ ٹیکس کا ماحول فراہم کرتا ہے (تیل و گیس اور مخصوص ریگولیٹڈ مالیاتی خدمات کو چھوڑ کر)۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کے کاروبار میں زیادہ سے زیادہ سرمایہ دوبارہ لگایا جا سکتا ہے، ٹیکسوں میں ضائع نہیں ہوتا۔
• کم از کم شیئر کیپیٹل: بحرین کا WLL (With Limited Liability) ڈھانچہ جو غیر ملکی سرمایہ کاروں کے لیے سب سے عام ہے، اس کی کم از کم شیئر کیپیٹل کی ضرورت صرف BHD 1 ہے۔ اگرچہ ہم بینک اکاؤنٹ کھلوانے اور انویسٹر ویزا کی منظوری میں آسانی کے لیے کم از کم BHD 1,000 سے شروع کرنے کی سخت سفارش کرتے ہیں، مگر یہ لچک سوئٹزرلینڈ کے CHF 20,000 کے مقابلے میں بہت بڑا فائدہ ہے۔
• قیام کے بعد آسان مالیاتی ضوابط: اگرچہ CBB سخت AML/KYC معیار برقرار رکھتا ہے (جن کی تفصیل ہم آگے دیں گے)، اکاؤنٹ قائم ہونے کے بعد روزمرہ کے مالیاتی آپریشنز انتظامی طور پر سوئٹزرلینڈ کے پیچیدہ AHV/IV سوشل انشورنس کنٹری بیوشنز یا FINMA کے انتہائی سخت فریم ورک کے مقابلے میں کہیں کم بوجھل لگتے ہیں۔
• سرمایہ کی آزاد نقل و حرکت: بحرین کی سب سے پرکشش بات یہ ہے کہ بیرون ملک بین الاقوامی منتقلی پر کوئی پابندی نہیں۔ یہ بات بہت سے دوسرے ممالک کے پیچیدہ ریگولیٹری ماحول سے بالکل مختلف ہے۔ اس سے منافع کی آسانی سے واپسی ممکن ہوتی ہے، غیر رہائشیوں کو دیے جانے والے ڈویڈنڈ یا سود پر کوئی ود ہولڈنگ ٹیکس نہیں لگتا اور عالمی فنڈز کا انتظام بہت آسان ہو جاتا ہے۔
• 100% غیر ملکی ملکیت: بحرین زیادہ تر کاروباری کمپنیوں میں 100% غیر ملکی ملکیت کی اجازت دیتا ہے۔ یعنی WLL کے لیے مقامی پارٹنر کی ضرورت نہیں پڑتی۔ ایک شخص بحرین میں WLL کی 100% ملکیت رکھ سکتا ہے۔
• GCC اور اس سے آگے کا گیٹ وے: بحرین عربی خلیج کے قلب میں واقع ہے۔ یہ GCC کے منافع بخش بازار تک بے مثال رسائی دیتا ہے اور مشرق وسطیٰ، افریقہ اور ایشیا کی معیشتوں کے لیے پل کا کام کرتا ہے۔ اس کا بینکنگ نظام بین الاقوامی تجارت کے لیے انتہائی مربوط اور تیار ہے۔

سوئٹزرلینڈ کے تاجر کے لیے بحرین خلیج کی مارکیٹ میں داخلے کا زیادہ لچکدار اور کم لاگت والا راستہ فراہم کرتا ہے، جہاں بین الاقوامی کارپوریٹ ڈھانچوں کے لیے خصوصی طور پر تیار کردہ جدید بینکاری نظام موجود ہے۔

سوئٹزرلینڈ کی ملکیت والی آپ کی کمپنی کے لیے بحرین کا کون سا بینک مناسب ہے؟

صحیح بینک کا انتخاب بہت اہم ہے کیونکہ ہر بینک کی اپنی خصوصیات ہوتی ہیں جو مختلف کاروباری ضروریات کو پورا کرتی ہیں۔ اگرچہ تمام بینک CBB کے زیرِ نگرانی ہیں، مگر ان کے فوکس، ڈیجیٹل صلاحیتوں اور سروس کے انداز میں فرق ہو سکتا ہے۔ سوئٹزرلینڈ سے تعلق رکھنے والی غیر ملکی کمپنیوں کے لیے ہماری تجاویز یہ ہیں:

نیشنل بینک آف بحرین (NBB):

*بہترین انتخاب برائے:پہلی بار اکاؤنٹ کھولنے والوں، ڈیجیٹل آن بورڈنگ، عام کاروباری بینکنگ اور سیدھی سادی درخواستوں کے لیے۔ *مضبوطی:بحرین میں NBB غیر ملکیوں کے لیے سب سے زیادہ دوستانہ بینک سمجھا جاتا ہے۔ انہوں نے ڈیجیٹل آن بورڈنگ کے عمل میں بہت بڑی پیش رفت کی ہے جس کی وجہ سے نئے کاروباروں کے لیے آغاز کرنا کافی آسان ہو گیا ہے۔ ان کا برانچ نیٹ ورک بہت وسیع ہے اور کسٹمر سروس عام طور پر شاندار ہے۔ ان کی کمپلائنس ٹیم یورپی ممالک سے فنڈز کے ذرائع کی دستاویزات سے پوری طرح واقف ہے۔ *کم از کم بیلنس:بزنس اکاؤنٹس کے لیے 500 بحرینی دینار (BHD)۔متعدد کرنسیوں کی سہولت:USD، EUR، GBP کے ذیلی اکاؤنٹس آسانی سے دستیاب ہیں۔ *ٹائم لائن:سادہ درخواستوں کے لیے 3-4 ہفتے لگتے ہیں۔

بینک آف بحرین اینڈ کویت (BBK):

*بہترین برائے:وہ کاروبار جو GCC کی تجارت پر توجہ رکھتے ہوں اور جنہیں مضبوط علاقائی بینکنگ روابط اور مسابقتی ٹریڈ فنانس سہولیات درکار ہوں۔ *مضبوطی:BBK بحرین اور پورے GCC میں بہت مضبوط موجودگی رکھتا ہے۔ علاقائی تجارت کرنے والی کمپنیوں کے لیے خاص طور پر بہترین ہے، اس کے پاس بہترین ٹریڈ فنانس کے اختیارات ہیں اور خلیج کے اندر کراس بارڈر لین دین کی گہری سمجھ ہے۔ *کم از کم بیلنس:کاروباری اکاؤنٹس کے لیے ۲۰۰ بحرینی دینار، جو بڑے کمرشل بینکوں میں سب سے کم ہے اور چھوٹے کاروباروں کے لیے بھی قابلِ رسائی ہے۔ *ملٹی کرنسی:امریکی ڈالر اور یورو اکاؤنٹس معیاری ہیں؛ برطانوی پاؤنڈ درخواست پر دستیاب ہے۔ *ٹائم لائن:غیر ملکی ملکیت والی کمپنیوں کے لیے 4 سے 6 ہفتے لگتے ہیں۔

عرب بینکنگ کارپوریشن (ABC بینک):

*بہترین انتخاب برائے:وہ کمپنیاں جن کے بین الاقوامی لین دین بہت زیادہ ہوں، جو کثیر کرنسیوں میں لین دین کرتی ہوں، یا جنہیں جدید خزانہ خدمات اور مسابقتی شرحِ مبادلہ درکار ہوں۔ *فوائد:اے بی سی بینک ہول سیل بینکنگ کا عالمی رہنما ہے جو خاص طور پر بین الاقوامی منتقلیوں اور کثیر کرنسی اکاؤنٹس کے لیے انتہائی جدید حل فراہم کرتا ہے۔ وہ بڑے پیمانے پر بین الاقوامی لین دین کو مؤثر اور بروقت نمٹانے میں مہارت رکھتا ہے۔ *کم از کم بیلنس:عام طور پر 1,000 سے 2,000 بحرینی دینار، جو بڑے کارپوریٹ کلائنٹس کے لیے موزوں ہوتا ہے۔ *متعدد کرنسیوں کی سہولت:امریکی ڈالر، یورو، برطانوی پاؤنڈ سمیت خطے کی بڑی کرنسیاں معیاری ہیں۔ *ٹائم لائن:4-5 ہفتے۔

اہلی یونائیٹڈ بینک (AUB):

متحدہ عرب امارات کا بہترین متبادل، بحرین میں سرمایہ کاری کریں اور اپنے خاندان کا روشن مستقبل محفوظ بنائیں۔بہترین انتخاب برائے:وہ کاروبار جو ایسے بینک کی تلاش میں ہوں جو علاقائی سطح پر مضبوط موجودگی رکھتا ہو اور متعدد دائرہ اختیار میں تجارتی فنانسنگ کی سہولت فراہم کرنے میں مہارت رکھتا ہو۔ *مخصوص فوائد:اے یو بی (AUB) کا علاقائی نیٹ ورک بہت مضبوط ہے، خصوصاً GCC اور مصر میں۔ وہ trade finance کے حل کے لیے مشہور ہیں اور کارپوریٹ بینکنگ میں ان کی ساکھ بہت اچھی ہے۔ *کم از کم بیلنس:مسابقتی، عموماً BHD 500 سے 1,000 تک۔ *ملٹی کرنسی:USD, EUR, GBP ذیلی اکاؤنٹس دستیاب ہیں۔ *وقت کا تعین:3-5 ہفتے۔

بحرین اسلامی بینک (BISB):

*بہترین برائے:سوئٹزرلینڈ کے وہ کاروباری افراد جن کا کاروباری فلسفہ اسلامی مالیات کے اصولوں سے مطابقت رکھتا ہو یا جو ایسے مارکیٹس کو ہدف بناتے ہوں جہاں شرعی بینکاری کو ترجیح دی جاتی ہے۔ *مميزات:بحرین کے پہلے اسلامی بینکوں میں سے ایک کے طور پر، بی آئی ایس بی شرعی اصولوں کے مطابق بینکنگ مصنوعات اور خدمات کا مکمل پورٹ فولیو پیش کرتا ہے۔ یہ اسلامی مالیاتی اصولوں پر مبنی اخلاقی بینکنگ حل مہیا کرتا ہے، جیسے مضاربہ (منافع کی شراکت داری) اور مرابحہ (لاگت پلس فنانسنگ)۔ *کم از کم بیلنس:BHD 500، زیادہ تر کاروباروں کے لیے آسانی سے دستیاب۔ *ٹائم لائن:4-6 ہفتے۔

کویت فنانس ہاؤس (کے ایف ایچ بحرین):

*بہترین استعمال:وہ کاروبار جو اسلامی بینکاری کے حل تلاش کر رہے ہوں، جن کے GCC ممالک بالخصوص کویت اور سعودی عرب سے مضبوط روابط ہوں۔ *مضبوطی:ایک اور مضبوط اسلامی بینک، کے ایف ایچ بحرین اپنے کویتی ہیڈ آفس کی مضبوط پشت پناہی سے فائدہ اٹھاتے ہوئے شرعی اصولوں کے مطابق جامع بینکاری خدمات فراہم کرتا ہے۔کم از کم بیلنس:BHD 500. *کثیر کرنسی:امریکی ڈالر، یورو، اور منتخب GCC کرنسیاں۔ *ٹائم لائن:5-6 ہفتے۔

آپ کا انتخاب آپ کے کاروباری ماڈل، لین دین کے حجم اور جغرافیائی رسائی کے مطابق ہونا چاہیے۔ بہتر ہوگا کہ چند بینکوں سے رابطہ کرکے ان کی پیشکشوں اور سروس کے معیار کا موازنہ کریں۔

اسلامی بمقابلہ کنونشنل بینکنگ — سوئس کاروباریوں کے لیے کون سا مناسب ہے؟

سوئٹزرلینڈ سے تعلق رکھنے والے تاجروں کے لیے اسلامی بینکاری کا تصور نیا ہو سکتا ہے۔ اسلامی فنانس شرعی اصولوں پر مبنی ہے جو سود (ربا)، قیاس آرائی (غرار) اور بعض صنعتوں (جیسے شراب، جوا، سور کا گوشت) میں سرمایہ کاری کی ممانعت کرتا ہے۔ اس کی بجائے یہ منافع و نقصان کی شراکت، اثاثہ جات کی پشت پناہی والے فنانسنگ اور اخلاقی سرمایہ کاری پر توجہ دیتا ہے۔

• روایتی بینکنگ: سود پر مبنی مصنوعات، قرضے اور سرمایہ کاری کے اختیارات پیش کرتی ہے — بالکل ویسے جیسے سوئٹزرلینڈ میں ملتے ہیں۔ بحرین کے بڑے بینکوں میں روایتی خدمات کی مکمل رینج دستیاب ہے۔ روایتی اکاؤنٹس میں سود والے اکاؤنٹس اور بین الاقوامی منتقلی کے معیاری طریقے شامل ہیں جو سوئس اکاؤنٹنٹس اور آڈیٹرز کے لیے مانوس ڈھانچہ رکھتے ہیں۔ سوئس ٹیکس رپورٹنگ کے لیے یہ عموماً زیادہ سیدھا سادا ہوتا ہے۔
• اسلامی بینکنگ: شریعت کے مطابق متبادل فراہم کرتی ہے جیسے مرابحہ (لاگت پلس فنانسنگ)، اجارہ (لیزنگ)، مضاربہ (منافع کی تقسیم) اور مشارکہ (مشترکہ وینچر فنانسنگ)۔ یہ پروڈکٹس بغیر سود کے منافع پیدا کرنے کے لیے بنائے گئے ہیں۔ ان اکاؤنٹس میں منافع کی تقسیم کا نظام ہے، اثاثہ پر مبنی فنانسنگ ماڈلز ہیں اور ان میں سود کی آمدنی یا خرچ نہیں دکھایا جاتا، جو آپ کی سوئس ٹیکس پوزیشن کے لحاظ سے اہم ہو سکتا ہے۔

کسے منتخب کریں؟ اگر آپ کا کاروبار زیادہ تر روایتی مارکیٹوں میں کام کرتا ہے اور آپ مغربی بینکاری کے طریقوں کے عادی ہیں تو NBB، BBK، ABC یا AUB جیسا روایتی بینک آپ کے لیے سب سے آسان انتخاب ہوگا۔

البتہ اگر آپ کا کاروبار اخلاقی سرمایہ کاری کو ترجیح دیتا ہے، سعودی عرب یا کویت جیسے ممالک میں گاہکوں کو نشانہ بناتا ہے جہاں اسلامی فنانس عام ہے، یا آپ خود شرعی اصولوں کے مطابق بینکاری چاہتے ہیں تو BISB یا KFH بحرین بہترین آپشن ہیں۔ اس میں کوئی درست یا غلط جواب نہیں؛ فیصلہ مکمل طور پر آپ کے کاروبار کی اقدار اور عملی ضروریات پر منحصر ہے۔

عملی طور پر اسلامی بینک اکاؤنٹ روزمرہ کے کاموں میں روایتی اکاؤنٹس جیسے ہی چلتے ہیں — آن لائن بینکنگ، SWIFT ٹرانسفرز اور ڈیبٹ کارڈز بالکل ایک جیسے کام کرتے ہیں۔ فرق صرف بنیادی معاہدے کی ساخت میں ہے۔

اکاؤنٹ کھولنے کا مرحلہ وار طریقہ

اگرچہ بینکوں کے مطابق ترتیب میں تھوڑا فرق ہو سکتا ہے، مگر بحرین میں بزنس بینک اکاؤنٹ کھولنے کا عمومی طریقہ کار درج ذیل ہے۔ کمرشل رجسٹریشن (CR) ملنے کے فوراً بعد یا اس کے ساتھ ساتھ بینک اکاؤنٹ کھولنے کا عمل شروع کرنا بہت ضروری ہے۔

مرحلہ 1: کمپنی کا قیام (لازمی شرط/متوازی طور پر)

یقینی بنائیں کہ آپ کی کمپنی (عام طور پر WLL) وزارت صنعت و تجارت (MOIC) کے ساتھ مکمل رجسٹرڈ ہے اور آپ کو کمرشل رجسٹریشن (CR) جاری ہو چکا ہے۔ اگرچہ کچھ بینک ابتدائی بات چیت کی اجازت دے دیتے ہیں، مگر باضابطہ درخواست کے لیے مکمل CR لازمی ہے۔

مرحلہ 2: اپنا بینک منتخب کریں اور ریلیشن شپ مینیجر سے رابطہ کریں

• اوپر دی گئی معلومات کی بنیاد پر، اپنے کاروبار کے پروفائل کے مطابق 1-2 بینک منتخب کریں۔ برانچ میں سیدھا نہ جائیں۔ براہ راست بینک کے کارپوریٹ بینکنگ ڈویژن کو ای میل یا کال کریں۔ زیادہ تر بینک غیر ملکی کلائنٹس کے لیے انگریزی بولنے والے ریلیشن شپ مینیجرز مقرر کرتے ہیں۔
• غیر ملکی ملکیت والی کمپنیوں کے لیے مخصوص اکاؤنٹ کھولنے کی چیک لسٹ طلب کریں۔
• ابتدائی کم از کم جمع کی حد کے بارے میں پوچھیں (جو BHD 200 سے BHD 2,000 تک مختلف ہو سکتی ہے)۔
• تصدیق کریں کہ یورپی درخواست دہندگان کے لیے ریموٹ آن بورڈنگ (جزوی یا مکمل) دستیاب ہے یا نہیں۔

مرحلہ 3: اپنی دستاویزات تیار کریں

ذیل میں دی گئی مکمل چیک لسٹ میں درج تمام دستاویزات جمع کر لیں۔ سوئٹزرلینڈ کے درخواست دہندگان کے لیے فنڈز کے ذرائع کی مکمل دستاویزات انتہائی اہم ہیں — جو اکثر دوسرے ممالک کے درخواست دہندگان کے مقابلے میں کہیں زیادہ تفصیلی ہوتی ہیں۔

مرحلہ ۴: ابتدائی درخواست جمع کروائیں

تمام تیار کردہ دستاویزات کی اسکین شدہ کاپیاں ای میل یا محفوظ اپ لوڈ پورٹل کے ذریعے بھیج دیں۔ بینک آپ کی درخواست اور دستاویزات کا ابتدائی جائزہ لے گا، پھر اصل دستاویزات طلب کرے گا۔ * ٹائم لائن: ابتدائی جائزے میں عام طور پر 3-5 کاروباری دن لگتے ہیں۔ * فالو اپ: آپ کے سوئس بزنس سٹرکچر اور متوقع کاروباری سرگرمیوں کے بارے میں ابتدائی سوالات کا امکان رہتا ہے۔

مرحلہ 5: ذاتی انٹرویو یا ویڈیو انٹرویو

• زیادہ تر بینکوں کو شناخت کی تصدیق اور کاروبار کی تفصیلی گفتگو کے لیے کم از کم ایک ڈائریکٹر یا شیئر ہولڈر کا میٹنگ میں حاضر ہونا لازمی ہوتا ہے۔ یہ درج ذیل طریقوں سے ممکن ہے:
• بحرین میں برانچ میں ذاتی طور پر (تیز کارروائی کے لیے بہترین آپشن)۔
• ویڈیو کال کے ذریعے (کچھ بینک، خصوصاً NBB، یورپی درخواست دہندگان کے لیے لچکدار پالیسی رکھتے ہیں)۔ اپنے سوئس کاروبار کے بارے میں تفصیلی سوالات کا سامنا کرنے کے لیے تیار رہیں جن میں ملکیت کا ڈھانچہ، آمدنی کے ذرائع، متوقع لین دین کا حجم اور بحرین میں آپریشنل ماڈل شامل ہوں گے۔

مرحلہ 6: ڈیو ڈیلیجنس (AML/KYC) اور تعمیل کا جائزہ

• یہ سب سے اہم اور سب سے زیادہ وقت لینے والا مرحلہ ہے۔ بینک بین الاقوامی معیار کے مطابق مکمل اینٹی منی لانڈرنگ (AML) اور نو یور کسٹمر (KYC) کی جانچ کرے گا۔
• فنڈز کے ذرائع کی تصدیق: آپ کو سوئٹزرلینڈ کمپنی کے اکاؤنٹس میں ہر بڑی رقم کی واپسی کی وضاحت کرنی ہوگی۔
• حقیقی مالکان کی تصدیق: CBB ہر اس شخص کی شناخت کا تقاضا کرتا ہے جو کمپنی کا 25% سے زیادہ حصہ رکھتا ہو۔
• پابندیوں کی اسکریننگ: آپ کی کلائنٹ لسٹ بھی چیک کی جا سکتی ہے، البتہ سوئٹزرلینڈ خود کسی پابندی والا ملک نہیں ہے۔
• مدت: اس مرحلے میں عام طور پر 1 سے 3 ہفتے لگتے ہیں۔ اس دوران پس منظر کی جانچ، دستاویزات کی تصدیق اور ابتدائی سرمائے و جاری فنڈز کے ذرائع کی مکمل جانچ ہوتی ہے۔ بینک کی طرف سے اضافی سوالات بھی متوقع ہیں۔

مرحلہ 7: اکاؤنٹ کی منظوری اور فعال سازی

• تمام ضروری ڈیو ڈیلی جنس چیکس اور کمپلائنس کی تصدیق مکمل ہونے کے بعد بینک آپ کا اکاؤنٹ منظور کر لے گا۔
• اس کے بعد آپ کو اکاؤنٹ اوپننگ دستاویزات پر دستخط کرنا ہوں گے (الیکٹرانک یا گیلے دستخط کے ذریعے)۔
• ابتدائی ڈپازٹ کریں، جو عموماً آپ کے سوئس بینک سے SWIFT ٹرانسفر کے ذریعے کیا جاتا ہے۔
• اپنا اکاؤنٹ نمبر، IBAN اور آن لائن بین킹 کی تفصیلات حاصل کریں۔
• ٹائم لائن: کمپلائنس کلیئرنس کے 1-2 ہفتے بعد۔

مرحلہ 8: کارڈز کا اجراء اور آن لائن بینکنگ تک رسائی

اکاؤنٹ ایکٹیویٹ ہونے کے بعد آپ کے بزنس ڈیبٹ کارڈز عام طور پر 1-2 ہفتوں میں جاری کر دیے جاتے ہیں۔ اس کے ساتھ ساتھ آپ کو آن لائن بینکنگ کے لاگ ان کی تفصیلات بھی مل جائیں گی جن کے ذریعے آپ اپنے اکاؤنٹس کو ڈیجیٹل طور پر مکمل طور پر سنبھال سکیں گے۔

درکار دستاویزات کی فہرست (بہت تفصیل سے)

تمام دستاویزات کا مکمل اور درست سیٹ تیار رکھنا ہموار عمل کے لیے بہت ضروری ہے۔ بینک ان کا بغور جائزہ لیتے ہیں، اس لیے یقینی بنائیں کہ ہر چیز درست، تازہ ترین اور جہاں ضروری ہو سرکاری طور پر انگریزی میں ترجمہ شدہ ہو۔

کمپنی (بحرین ڈبلیو ایل ایل) کے لیے:

کمرشل رجسٹریشن (CR): MOIC کا سرکاری سرٹیفکیٹ جو آپ کی کمپنی کے قانونی وجود کا ثبوت ہے۔ یہ درست ہونا چاہیے اور موجودہ ملکیت کو ظاہر کرنا چاہیے۔ اگر ابھی جاری نہیں ہوا تو MOIC کی رسید جمع کروائیں جو درخواست کی صورتحال بتاتی ہو۔

میمورنڈم آف ایسوسی ایشن (MoA) اور آرٹیکلز آف ایسوسی ایشن (AoA): آپ کی کمپنی کے آئینی دستاویزات جن میں اس کا ڈھانچہ، مقاصد اور شیئر ہولڈرز کی معلومات درج ہوتی ہیں۔ اصل یا تصدیق شدہ نقل درکار ہوگی۔

کمپنی کا سٹیمپ: آپ کی کمپنی کے نام اور CR نمبر والا ایک جسمانی سٹیمپ، جو اکثر بینک کے فارموں پر دستخط کے لیے لازمی ہوتا ہے۔ (CR جاری ہونے کے بعد بحرین کے کسی بھی مجاز سٹیمپ بنانے والے سے حاصل کریں)۔

بورڈ ریزولوشن: اگر کمپنی کے متعدد شیئر ہولڈرز یا ڈائریکٹرز ہوں تو بینک اکاؤنٹ کھولنے اور چلانے کے لیے مخصوص افراد (جیسے ڈائریکٹرز یا مینیجنگ پارٹنرز) کو بااختیار بنانے والا بورڈ ریزولوشن درکار ہوتا ہے۔ اس ریزولوشن میں دستخط کے اختیارات کا واضح ذکر ہونا چاہیے۔ انگریزی یا عربی میں ہو سکتا ہے (عربی کو ترجیح ہے، البتہ انگریزی بھی قبول کی جاتی ہے)۔

پاور آف اٹارنی (PoA): اگر اکاؤنٹ کھولنے کے لیے شیئر ہولڈر یا ڈائریکٹر کے علاوہ کوئی اور شخص کمپنی کی نمائندگی کرنے کا مجاز ہو تو اس کے لیے نوٹری فائیڈ پاور آف اٹارنی درکار ہوگی۔

کمپنی کا یوٹیلیٹی بل / لیز معاہدہ: بحرین میں آپ کی کمپنی کے فزیکل ایڈریس کا ثبوت (مثلاً آپ کے آفس کی جگہ کا لیز معاہدہ یا کمپنی کے نام کا یوٹیلیٹی بل)۔

تمام شيئر ہولڈرز، ڈائریکٹرز اور مستفيد مالکان (سوئس اور دیگر قومیتوں) کے لیے:

درست پاسپورٹ کی کاپیاں: سوانحی صفحہ اور کسی بھی متعلقہ ویزا اسٹیمپ کی واضح، رنگین کاپیاں۔ پاسپورٹ کی مدتِ معیاد کم از کم چھ ماہ ہونی چاہیے۔

قومی شناختی کارڈ (اگر लागو ہو): سوئس قومی شناختی کارڈ کی نقل۔

رہائشی پتے کا ثبوت: حالیہ یوٹیلیٹی بل (بجلی، پانی، ٹیلی فون) یا بینک اسٹیٹمنٹ (سوئٹزرلینڈ یا کسی اور ملک کا) جس میں آپ کا نام اور رہائشی پتہ درج ہو، عام طور پر تین ماہ سے پرانا نہ ہو۔ یہ آپ کے پاسپورٹ یا رجسٹرڈ پتے سے بالکل مماثل ہونا چاہیے۔

سوانح حیات (CV) / پروفیشنل پروفائل: آپ کے پیشہ ورانہ پس منظر اور کاروبار سے متعلق تجربے کی تفصیل۔

ٹیکس آئی ڈی نیشن نمبر (TIN): سوئٹزرلینڈ کا آپ کا ذاتی ٹیکس شناختی نمبر۔

مالی دستاویزات (سوئٹزرلینڈ کے درخواست دہندگان کے لیے لازمی):

آپ کے بنیادی سوئس بینک اکاؤنٹ (جیسے UBS، Credit Suisse، PostFinance، یا Cantonal Bank) کے 6 ماہ کے ذاتی بینک اسٹیٹمنٹس۔ یہ اسٹیٹمنٹس آپ کی ذاتی مالی سرگرمیوں کی واضح تاریخ، تنخواہ کی وصولیاں، سرمایہ کاری کی آمدنی اور بچت کے نمونے واضح طور پر دکھائیں، مستقل مزاجی کا ثبوت دیں۔ بڑی لین دین کو واضح وضاحت کے ساتھ نمایاں کریں۔

کاروباری بینک اسٹیٹمنٹس آپ کی موجودہ سوئس کمپنی (GmbH یا AG) کے: 6-12 ماہ کے بیانات جن میں لین دین کی تفصیلی تاریخ درج ہو۔

بزنس پلان: ایک مختصر مگر جامع منصوبہ (1-2 صفحات) جس میں آپ کی بحرین میں کاروباری سرگرمیاں، ہدف مارکیٹ، مالیاتی تخمینے، آپریشنل ماڈل، آمدنی کے ذرائع، کلائنٹ کی اقسام اور متوقع لین دین کا حجم درج ہو۔ اس میں یہ بھی واضح کیا جائے کہ بحرین کو دیگر ممالک کے بجائے کیوں منتخب کیا گیا۔ نئے منصوبوں کے لیے یہ دستاویز خاص طور پر اہم ہوتی ہے۔

فنڈز کے ذرائع کا بیان: سوئٹزرلینڈ کمپنی کے لیٹر ہیڈ پر ایک باضابطہ تحریری بیان جس میں آپ کے کمپنی کے ابتدائی سرمائے کا ماخذ اور مستقبل کے آپریٹنگ فنڈز کے متوقع ذرائع (جیسے "یورپی کلائنٹس کو کنسلٹنگ سروسز سے حاصل ہونے والی آمدنی"، "سوئس اے جی سے ڈیویڈنڈ") بیان کیے گئے ہوں۔ پہلے سال کے متوقع لین دین کا حجم بھی درج کریں۔ یہ AML کے لیے انتہائی اہم تقاضا ہے۔

سوئٹزرلینڈ کمپنی رجسٹریشن کا ثبوت: سوئس کمرشل رجسٹر (Handelsregisterauszug) کا اقتباس جو یہ ثابت کرتا ہے کہ آپ کی سوئس کمپنی ایک قانونی، رجسٹرڈ ادارہ ہے جس کا مکمل طور پر ادا شدہ سرمایہ موجود ہے۔

سوئس بینک سے ریفرنس لیٹر: بحرین کے بعض بینک آپ کے موجودہ سوئس بینک کے ریلیشن شپ مینیجر سے ”لیٹر آف گڈ اسٹینڈنگ“ طلب کر سکتے ہیں۔

ٹائم لائن اور کیا توقع رکھیں

بحرین میں کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنے کا عمل عام طور پر 2 سے 6 ہفتوں تک کا وقت لیتا ہے۔ اس مدت پر متعدد عوامل اثر انداز ہوتے ہیں:

| مرحلہ | عام مدت | سوئٹزرلینڈ کے درخواست دہندگان کے لیے نوٹس | | :-------------------------------- | :----------------- | :--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------