Compte Bancaire Professionnel à Bahreïn depuis le Cameroun — Guide Complet 2025

Fort de plus de 15 ans d’expérience dans l’accompagnement d’entrepreneurs camerounais et du monde entier à travers le paysage des affaires bahreïni, je comprends parfaitement les défis particuliers et les opportunités considérables auxquels vous êtes confrontés. Créer une entreprise dans un nouveau pays, surtout lorsqu’il s’agit de finances internationales, peut paraître intimidant.

Ce guide complet a pour vocation de démystifier le processus d’ouverture d’un compte bancaire professionnel à Bahreïn pour les entrepreneurs camerounais, en vous apportant des conseils pratiques et actionnables pour une implantation fluide et couronnée de succès.

Bahreïn s’impose comme un phare de stabilité et d’opportunités au Moyen-Orient, grâce à un écosystème financier solide, à la fois rigoureusement réglementé et particulièrement favorable aux entreprises. Pour les entrepreneurs camerounais qui souhaitent se développer à l’international, accéder aux marchés mondiaux et sécuriser leur avenir financier, Bahreïn offre une plateforme inégalée.

Pourquoi la banque bahreïnienne est supérieure pour les entrepreneurs camerounais

Pour tout entrepreneur camerounais envisageant une expansion à l’international, le système bancaire bahreïni offre des avantages concrets tout simplement inexistants dans son pays d’origine. Bien comprendre ces différences est essentiel pour mesurer la valeur d’un compte bancaire professionnel à Bahreïn.

Au Cameroun, le climat des affaires, bien que dynamique, présente son lot de complexités financières. Les entreprises sont confrontées à un impôt sur les sociétés de 33 % , qui peut fortement affecter la rentabilité et les capacités de réinvestissement.

La monnaie locale, le XAF (franc CFA) , bien que stable au sein de sa zone grâce à son ancrage à l’euro, impose souvent des opérations de conversion complexes et coûteuses pour le commerce international, notamment avec les grandes devises mondiales ou les partenaires du CCG (Conseil de coopération du Golfe).

Par ailleurs, le respect des obligations déclaratives de la DGI Cameroun (Direction générale des impôts) , réputées complexes et souvent disponibles en français et en anglais, requiert une vigilance constante et alourdit la charge administrative. Les cotisations obligatoires à la CNPS (Caisse nationale de prévoyance sociale) viennent encore accroître les coûts d’exploitation. Enfin, le double système juridique camerounais, qui mêle droit civil et common law, peut engendrer des strates d’interprétation juridique qui compliquent les transactions financières et les opérations commerciales.

Surtout, les contrôles des capitaux entravent fréquemment la libre circulation des fonds à l’international.

Bahreïn, à l’inverse, dispose d’un système financier fluide, efficace et pleinement intégré à l’économie mondiale.

* Efficacité fiscale : Bahreïn applique un taux d’imposition de zéro sur les sociétés pour la plupart des activités, un contraste saisissant avec les 33 % en vigueur au Cameroun. Cela permet à votre entreprise de conserver une part bien plus importante de ses bénéfices pour financer sa croissance et ses investissements. * Liberté monétaire : Le dinar bahreïni (BHD) est indexé sur le dollar américain, ce qui assure stabilité et prévisibilité des taux de change.

Plus important encore, les banques bahreïniennes proposent sans difficulté des comptes multidevises en USD, EUR, GBP et autres grandes devises, supprimant ainsi le besoin de conversions répétées en XAF et les coûts et délais qui en découlent dans le commerce international. Vous pouvez recevoir des paiements en USD et régler vos fournisseurs en EUR directement depuis le même compte bancaire.

* Facilité de faire des affaires : L’environnement réglementaire de Bahreïn, placé sous la supervision de la Banque centrale de Bahreïn (CBB), est transparent et conçu pour faciliter les affaires internationales. Le cadre juridique est clair et majoritairement en anglais, ce qui simplifie considérablement les transactions transfrontalières. Il contraste avec les formalités parfois complexes et les obstacles administratifs rencontrés ailleurs.

* Connectivité mondiale & absence de contrôle des changes : Bahreïn est un centre financier de premier plan qui offre un accès inégalé aux marchés mondiaux et aux réseaux de paiement. Les transferts internationaux y sont rapides, peu coûteux et, surtout, il n’existe aucune restriction sur les transferts sortants . C’est un avantage majeur par rapport à de nombreux pays, dont le Cameroun, où les contrôles de capitaux compliquent l’envoi de fonds à l’étranger.

Cette liberté procure à votre entreprise une véritable liquidité mondiale : vous pouvez rapatrier vos bénéfices, régler vos fournisseurs internationaux ou transférer des fonds vers d’autres juridictions en toute liberté et efficacité. Toutes les grandes banques disposent de fonctionnalités SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) complètes, garantissant des mouvements internationaux sécurisés et traçables.

* Secteur bancaire solide : Bahreïn compte 29 banques de détail et de gros réglementées par la CBB, qui proposent une large gamme de services adaptés aux entreprises internationales. Cette concurrence assure des prestations de haute qualité et des solutions financières innovantes.

Pour un entrepreneur camerounais, transférer ses opérations financières à Bahreïn, c’est entrer dans un univers de fiscalité allégée, de gestion monétaire simplifiée, de commerce international sans contraintes et d’une infrastructure bancaire avancée et bienveillante qui considère les affaires internationales comme la norme, et non comme l’exception.

Choisir la bonne banque bahreïnienne pour votre société camerounaise

Choisir la bonne banque est une décision cruciale. Le secteur bancaire bahreïni est très sophistiqué : chaque établissement présente des atouts spécifiques et des appétits de risque différents à l’égard des ressortissants africains. Votre choix doit correspondre à votre modèle d’affaires, à vos volumes de transactions et à votre zone géographique cible.

Banque nationale du Bahreïn (NBB) :

Bahreïn : une passerelle stratégique pour l’optimisation fiscale et la protection de vos capitaux. Pour les entreprises françaises, le Royaume de Bahreïn offre un cadre juridique et fiscal particulièrement attractif, propice à une optimisation fiscale intelligente. Notre expertise vous accompagne dans la structuration de vos activités afin de bénéficier d’une fiscalité avantageuse, tout en garantissant la sécurité de vos investissements. Pour les investisseurs africains, Bahreïn constitue une plateforme de stabilité reconnue, assurant la protection de votre capital et l’accès à des marchés régionaux dynamiques. Nous facilitons votre Setup in Bahrain, en prenant en charge l’ensemble des démarches administratives et légales, de l’obtention de la CR (Commercial Registration) à votre Investor Visa, en passant par les enregistrements auprès du MOICT, du LMRA, du NPRA et de la CBB. Notre maîtrise des procédures, notamment via le portail Sijilat, garantit une implantation efficace et conforme de votre société à responsabilité limitée (WLL).Pourquoi nous le recommandons :La NBB est sans doute la banque la plus accueillante pour les étrangers à Bahreïn. Elle a accompli des progrès majeurs en matière de transformation digitale, avec des améliorations constantes de ses processus d’onboarding numérique. Son vaste réseau d’agences et la qualité de son service client sont très appréciés. La NBB accepte volontiers les demandes d’actionnaires africains et est réputée pour sa rapidité de traitement sur les structures simples. C’est un excellent choix si vous êtes l’unique actionnaire et dirigeant de votre WLL à Bahreïn. *Points forts :Idéal pour la banque d’entreprise courante, la paie, les transactions locales et le développement des entreprises. Leurs plateformes numériques sont conviviales et permettent de réaliser la plupart des démarches à distance. Ils émettent rapidement les cartes de débit et de crédit. *Solde minimum :Un solde mensuel moyen minimum de 500 BHD (environ 400 000 XAF) est requis pour les comptes d’entreprise. *Idéal pour :Les entrepreneurs camerounais en quête d’une banque fiable et reconnue, dotée de bons services numériques, d’une approche accueillante envers les clients internationaux et proposant une procédure de demande simplifiée, potentiellement à distance.

Banque du Bahreïn et du Koweït (BBK) :

*Pourquoi la recommander :BBK dispose d’une solide présence régionale et s’avère particulièrement adaptée aux entreprises actives dans le commerce au sein de la région du CCG. Sa connaissance approfondie des marchés régionaux et son réseau au Koweït et en Arabie saoudite constituent un atout majeur pour les transactions transfrontalières. *Points forts :Atouts majeurs pour le financement du commerce dans le CCG, le crédit aux entreprises et les relations régionales. Excellent service client, avec une banque en ligne disponible en arabe et en anglais, et des capacités SWIFT complètes. *Solde minimum :Un solde mensuel moyen minimum de 200 BHD (environ 160 000 XAF) est requis. *Idéal pour :Entreprises camerounaises dont l’activité principale porte sur le commerce au sein de la région du Golfe ou qui envisagent d’étendre leurs opérations aux pays du CCG. Elles pourraient poser davantage de questions sur l’origine des fonds pour les ressortissants africains, comparativement à la NBB.

Arab Banking Corporation (ABC Bank) :

*Pourquoi le recommandons-nous :ABC Bank est un acteur mondial spécialisé dans la banque de gros et internationale. La banque excelle dans la gestion des transferts internationaux complexes et propose des solutions multidevises assorties de taux de change toujours compétitifs. *Points forts :Parfait pour les transferts internationaux, le financement d’entreprise et les services de trésorerie. Ils proposent d’excellents comptes en USD, EUR et autres grandes devises. Leurs frais de virement international sont nettement inférieurs à ceux de la plupart de leurs concurrents, ce qui en fait un partenaire idéal pour les entreprises qui réalisent des flux internationaux importants. *Solde minimum :Les exigences sont généralement plus élevées, souvent à partir de 1 000 BHD (environ 800 000 XAF) jusqu’à 2 000 BHD, selon la nature de l’activité et le volume de transactions attendu. *Idéal pour :Les entreprises camerounaises réalisant d’importants volumes d’échanges internationaux, qui effectuent fréquemment des virements en devises multiples ou qui sont engagées dans des projets de grande envergure et cherchent à optimiser leurs coûts de change. Elles disposent par ailleurs de l’une des meilleures applications mobiles du marché pour les professionnels.

Ahli United Bank (AUB) :

*Pourquoi le faire :AUB dispose d’une présence solide dans la région du Moyen-Orient et de l’Afrique du Nord (MENA). La banque est réputée pour ses solutions de financement du commerce et ses services de banque d’entreprise, grâce à un bon réseau régional. Si votre entreprise camerounaise importe ou exporte des marchandises, AUB peut vous proposer des lettres de crédit et des financements commerciaux comparables à ceux des autres banques.Points forts :Idéal pour des solutions robustes de financement du commerce, de la banque corporate régionale et de gestion de patrimoine. *Solde minimum :Généralement compris entre 500 et 1 000 BHD pour les comptes professionnels. *Idéal pour :Entreprises camerounaises en quête de solutions de financement du commerce performantes et celles qui visent un développement régional au sein d’un MENA élargi.

Bahrain Islamic Bank (BISB) :

*Pourquoi nous la recommandons :Pionnière parmi les banques islamiques de Bahreïn, BISB propose une gamme complète de produits et services bancaires conformes à la charia, assortis de solides fonctionnalités de banque en ligne. *Points forts :Une expertise en finance islamique, des pratiques bancaires éthiques et une parfaite maîtrise des investissements et financements conformes à la charia. *Solde minimum :Généralement entre 200 et 500 BHD pour les comptes professionnels. *Idéal pour :Les entrepreneurs camerounais dont l’activité ou les convictions personnelles exigent des services et produits financiers conformes à la charia, en particulier lorsqu’ils recourent au financement islamique dans leur pays ou avec des partenaires du CCG qui privilégient les contrats charia.

Kuwait Finance House (KFH Bahreïn) :

Notre approche sur mesure tient compte de votre situation particulière, qu’il s’agisse de votre pays de résidence fiscale ou de la nature de vos activités. Nous vous accompagnons dans les méandres de la réglementation bahreïnienne afin de sécuriser votre implantation. Le Royaume de Bahreïn se distingue par l’absence d’impôt sur les sociétés pour la plupart des activités (à l’exception des secteurs pétrolier, gazier et des grandes multinationales). Votre situation fiscale globale dépendra de votre pays de résidence. Nous vous garantissons une transparence totale et une conformité rigoureuse à chaque étape.Pourquoi nous le recommandons :Autre grande banque islamique, KFH Bahrain appartient à un important groupe financier koweïtien disposant de vastes connexions dans l’ensemble du CCG. Elle est particulièrement bien positionnée pour les entreprises entretenant des relations commerciales avec le CCG dans l’univers de la finance islamique. *Points forts :Offre solide en finance islamique, en financement de projets et excellents réseaux pour les entreprises évoluant dans l’écosystème de la finance islamique du CCG. *Solde minimum :Généralement 500 BHD. *Idéal pour :Les entreprises camerounaises à la recherche de solutions bancaires islamiques complètes, en particulier celles disposant de solides liens commerciaux avec les pays du CCG ou souhaitant saisir des opportunités d’investissement conformes à la charia dans la région.

Banque islamique ou conventionnelle : laquelle convient aux entrepreneurs camerounais ?

Le secteur financier bahreïni offre un avantage unique en proposant, en parallèle, des systèmes bancaires conventionnels et islamiques. Le choix dépend souvent de votre modèle d’affaires, de vos considérations éthiques et de vos besoins de financement.

* Banque conventionnelle : Elle fonctionne selon les principes de l’intérêt (riba), l’argent étant prêté à un taux d’intérêt. C’est la norme mondialement reconnue et elle donne un accès simple et direct à une large gamme de produits : prêts à terme, lignes de crédit et comptes courants, sans restriction éthique particulière sur votre activité. Toutes les banques recommandées (NBB, BBK, ABC, AUB) proposent des comptes conventionnels.

* Banque islamique : Elle repose sur les principes de la charia, qui interdisent l’intérêt, l’incertitude (gharar) et la spéculation (maysir). Les transactions sont adossées à des actifs réels et reposent soit sur le partage des profits et des pertes (Mudarabah, Musharakah), soit sur une marge ou un loyer de service (Murabaha, Ijarah). Les banques islamiques telles que BISB et KFH Bahrain veillent à ce que vos opérations financières respectent strictement les règles éthiques islamiques.

Cela implique d’exclure tout investissement dans des secteurs comme l’alcool, les jeux d’argent ou la finance conventionnelle.

Pour les entrepreneurs camerounais, votre choix sera probablement guidé par : * Convictions personnelles : Si la conformité à la charia constitue une priorité pour vous ou vos partenaires, une banque islamique s’impose comme le choix évident. * Nature de l’activité : Si votre entreprise évolue dans des secteurs traditionnellement incompatibles avec la finance islamique (ex. : divertissement, certains produits financiers), une banque conventionnelle sera plus adaptée.

* Besoins de financement : Les deux systèmes proposent une large gamme d’options de financement. Si les banques classiques offrent des prêts standards, les banques islamiques mettent à disposition des structures de financement alternatives, conformes à la charia, tout aussi efficaces.

De nombreux entrepreneurs camerounais considèrent que le système bancaire conventionnel offre un cadre plus familier, proche des expériences qu’ils ont avec des établissements traditionnels tels qu’Afriland First Bank ou la BICEC au Cameroun. Cependant, l’attrait éthique et les produits spécialisés des banques islamiques séduisent de plus en plus. Il est recommandé de contacter des représentants des deux types d’établissements afin de déterminer lequel correspond le mieux à vos besoins.

La plupart des chefs d’entreprise camerounais commencent par choisir une banque conventionnelle, car leurs clients et fournisseurs fonctionnent généralement selon les mêmes modalités. Vous pourrez toujours ouvrir un compte islamique par la suite si les besoins de votre entreprise évoluent.

Processus d’ouverture de compte étape par étape

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel à Bahreïn suit une procédure bien définie. Voici à quoi vous devez vous attendre :

Immatriculation de la société en premier (Étape 1) : Avant de pouvoir ouvrir un compte bancaire, votre société doit être légalement immatriculée à Bahreïn. Pour une WLL bahreïnienne (With Limited Liability), le capital minimum requis n’est que de 1 BHD. Cependant, en tant que consultant expérimenté, je recommande vivement un capital libéré minimum de 1 000 BHD (environ 800 000 XAF). Cette somme facilite grandement l’ouverture du compte bancaire et constitue souvent une condition préalable à l’obtention d’un visa investisseur. Une seule personne peut détenir 100 % d’une WLL. Idéalement, lancez simultanément l’immatriculation de votre société (CR) auprès du Ministère de l’Industrie et du Commerce (MOIC) et la demande d’ouverture de compte bancaire, ou veillez à ce que votre CR soit finalisée juste avant de contacter la banque. L’immatriculation d’une société prend généralement 1 à 2 semaines avec l’accompagnement d’un cabinet juridique compétent.

Choisissez votre banque (Étape 2) : En fonction des recommandations ci-dessus, sélectionnez la banque qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise, en tenant compte de ses points forts, de ses soldes minimaux requis et de son profil de clientèle cible.

Prise de contact et prise de rendez-vous (Étape 3) : Contactez la banque de votre choix afin de convenir d’un rendez-vous avec son service de banque d’entreprise. De nombreuses banques proposent désormais des formulaires de demande préliminaire en ligne ou des consultations virtuelles. Préparez-vous à expliquer brièvement la nature de votre activité et le profil de vos actionnaires. La NBB, en particulier, dispose d’un processus numérique fluide qui permet d’effectuer une grande partie de la demande à distance.

Dépôt de la demande (Étape 4) : Présentez-vous au rendez-vous (ou à la visioconférence) muni de tous les documents requis. Le représentant de la banque vous accompagnera dans le remplissage des formulaires et répondra à toutes vos questions.

Due diligence (AML/KYC) (Étape 5) : C’est la phase la plus critique. La banque effectuera des contrôles approfondis en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC). Faites preuve de transparence et fournissez l’ensemble des documents demandés. C’est à cette étape que votre préparation en tant qu’entrepreneur camerounais fera toute la différence.

Examen et approbation (Étape 6) : Les services conformité et gestion des risques de la banque examineront votre dossier et les documents fournis. Cette étape prend généralement quelques semaines.

Activation du compte et dépôt initial (Étape 7) : Une fois votre demande approuvée, vous en serez informé. Vous devrez alors effectuer le dépôt initial, dont le montant varie entre 200 BHD et 2 000 BHD selon la banque et le type de compte. Ce versement peut être réalisé par virement international depuis votre compte bancaire au Cameroun.

Réception des outils bancaires (Étape 8) : Dans les 1 à 2 semaines suivant l’approbation du compte, vous recevrez vos cartes de débit et de crédit, vos chéquiers ainsi que vos identifiants de banque en ligne. Ils peuvent généralement être envoyés à une adresse à Bahreïn ou retirés en personne.

Checklist exhaustive des documents requis (à préciser)

Pour garantir un déroulement fluide de votre demande, rassemblez ces documents avec le plus grand soin. Ne cherchez pas à deviner ce que veut la banque : voici la liste de contrôle exacte utilisée par les banques bahreïniennes pour les sociétés à capitaux étrangers :

Pour la société :

* Commercial Registration (CR) : Copie certifiée conforme, délivrée par le Ministère de l’Industrie et du Commerce (MOIC), datant de moins de 30 jours. Il s’agit de l’acte de naissance officiel de votre société. * Memorandum of Association (MoA) & Articles of Association (AoA) : Les documents juridiques fondamentaux qui définissent la structure de votre société, ses objectifs et les accords entre actionnaires. Copie certifiée conforme incluant toutes les modifications éventuelles.

Doivent être notariés et traduits en anglais par un traducteur assermenté si l’original est en français. * Cachet de la société : Tampon encreur physique original portant la dénomination sociale complète de votre société. * Résolution du conseil d’administration : Si votre société compte plusieurs actionnaires ou administrateurs, une résolution formelle autorisant expressément certaines personnes (par exemple le directeur général ou des actionnaires désignés) à ouvrir et gérer le compte bancaire au nom de la société.

Ce document doit être tamponné et signé par le conseil. Même s’il n’est pas toujours exigé, sa présentation accélère souvent l’approbation. * Licence(s) d’activité : Toute licence spécifique requise pour votre activité (services financiers, immobilier, etc.). * Contrat de bail ou facture d’utilité publique : Preuve de l’adresse du siège social à Bahreïn (contrat de location ou facture récente d’eau, d’électricité, etc. établie au nom de la société).

* Business plan : Document détaillé présentant les activités de votre société, le marché cible, le modèle opérationnel, les prévisions financières et l’utilisation prévue de l’investissement initial. Ce document est particulièrement important pour les nouvelles entreprises et pour les obligations AML/KYC, car il atteste de la légitimité et de la viabilité du projet. Un résumé d’une page indiquant le chiffre d’affaires attendu et les pays des contreparties est souvent suffisant dans un premier temps.

Pour tous les actionnaires et signataires autorisés :

* Copie du passeport : Copies couleur lisibles de la page biométrique et de toutes les autres pages (y compris les pages vierges) du passeport pour tous les actionnaires et signataires autorisés. Veillez à ce qu’il reste au moins 6 mois de validité. * Carte CPR (Central Population Register) / Carte d’identité bahreïnienne (si applicable) : Pour tout actionnaire ou signataire résident à Bahreïn.

* Justificatif de domicile (personnel) : Une facture récente d’électricité, d’eau ou d’internet, ou un relevé bancaire (de votre pays d’origine ou de votre résidence actuelle) datant de moins de trois mois et faisant clairement apparaître votre adresse résidentielle. * Curriculum Vitae (CV) / Profil professionnel : Un résumé de votre parcours professionnel, qualifications et expérience.

* Relevés bancaires personnels : Point essentiel pour les entrepreneurs camerounais : fournissez six mois de relevés bancaires personnels complets émis par votre banque au Cameroun. Ces relevés doivent être récents, porter le tampon de la banque et refléter une activité financière régulière. Ils permettent d’établir votre historique et votre capacité financiers personnels. * Déclaration et justification de l’origine des fonds : Il s’agit probablement du document le plus important pour les entrepreneurs camerounais.

Vous devrez expliquer et prouver l’origine des fonds que vous investissez dans la société et versez sur le compte bancaire. Cela peut inclure : * Épargne personnelle : Relevés bancaires certifiés attestant d’une accumulation progressive. Si des sommes importantes sont apparues soudainement, expliquez et documentez leur provenance (vente immobilière, héritage, distribution de bénéfices, etc.).

* Bénéfices d’entreprise : Si les fonds proviennent d’une société antérieure au Cameroun, fournissez les certificats d’enregistrement certifiés, les comptes audités des deux dernières années, les déclarations fiscales (DGI Cameroun), les contrats ou factures clients ainsi que les relevés bancaires prouvant le flux des fonds. * Salaire / Emploi : Contrats de travail, bulletins de salaire et relevés bancaires personnels faisant apparaître des versements réguliers.

* Vente d’actifs : Contrats de vente, preuves de propriété et relevés bancaires attestant de la réception des fonds. * Dons / Héritage : Documents légaux (testament, acte de donation) et, le cas échéant, justification de l’origine des fonds de l’expéditeur. * Attestation de régularité fiscale ou certificat de non-redevance : Si disponible auprès de la DGI Cameroun.

Les banques acceptent les documents en français accompagnés d’un résumé en anglais ou d’une traduction des montants clés (impôt acquitté et revenu déclaré).

Délais et déroulement

L’ouverture d’un compte bancaire à Bahreïn prend généralement 2 à 6 semaines, même si ce délai peut varier fortement selon plusieurs facteurs :

* Semaines 1 à 2 : Immatriculation de la société auprès du MOIC à Bahreïn. Votre présence physique n’est pas nécessaire si vous recourez à un agent agréé. * Semaines 2 à 3 : Préparation et notarisation des documents. Vos documents camerounais peuvent nécessiter une traduction et une légalisation. * Semaines 3 à 4 : Dépôt de la demande d’ouverture de compte bancaire. La NBB traite généralement les dossiers en 1 à 2 semaines pour les profils simples.

Les autres banques comptent 2 à 4 semaines pour un premier examen. * Semaines 4 à 6 : Approbation du compte, dépôt initial et délivrance des cartes.

Facteurs qui influent sur les délais :

* Banque choisie : Certaines banques traitent les dossiers plus rapidement que d’autres, selon leurs capacités digitales et leur charge de conformité interne. * Exhaustivité du dossier : Le facteur déterminant. Tout document manquant ou incohérence entraîne des retards. * Nationalité des actionnaires : En raison des exigences de due diligence renforcée applicables à certaines nationalités, dont les Camerounais, les banques prennent naturellement plus de temps pour instruire les demandes.

* Complexité de l’entreprise : Les structures complexes ou les activités réglementées (services financiers, crypto-monnaies, etc.) sont soumises à des délais plus longs.