Compte bancaire professionnel à Bahreïn depuis les Seychelles — Guide complet 2025

Se lancer dans une expansion internationale constitue une étape décisive pour tout entrepreneur. Pour les entreprises seychelloises qui visent au-delà de leurs frontières, Bahreïn offre une porte d’entrée inégalée vers le Moyen-Orient, l’Afrique du Nord et au-delà. Ce royaume stratégiquement situé dispose d’une économie dynamique et d’un secteur financier robuste, strictement réglementé par la Banque centrale de Bahreïn (CBB).

Cependant, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel dans un nouveau pays, en particulier lorsqu’on vient d’une juridiction comme les Seychelles, exige une bonne maîtrise des réglementations locales, des pièces requises et des exigences précises de diligence raisonnable que les banques appliquent aux entités détenues par des étrangers. Ce guide propose aux entrepreneurs seychellois des étapes concrètes et des conseils pratiques pour ouvrir avec succès un compte bancaire d’entreprise à Bahreïn, afin d’assurer une transition fluide et efficace pour leur société.

Nous allons aller droit au but, sans jargon inutile, et vous fournir exactement les informations dont vous avez besoin pour préparer cette étape essentielle.

Pourquoi le secteur bancaire bahreïni constitue un atout majeur pour les entrepreneurs seychellois

Pour les entrepreneurs seychellois envisageant une expansion internationale, Bahreïn offre une proposition bancaire particulièrement attractive qui surpasse souvent les contraintes rencontrées dans leur pays d’origine. Le Royaume de Bahreïn s’est imposé comme une place financière stable et rigoureusement réglementée, abritant 29 banques de détail et de gros placées sous la supervision stricte de la Banque centrale de Bahreïn (CBB). Ce solide cadre réglementaire apporte sécurité, transparence et confiance aux entreprises et aux investisseurs.

Voici pourquoi Bahreïn offre un environnement bancaire supérieur à celui des Seychelles :

Stabilité économique et connectivité internationale : L’économie bahreïnienne est diversifiée et entretient des liens étroits avec les principaux marchés financiers internationaux. Sa position stratégique au cœur du CCG en fait une base idéale pour les entreprises souhaitant opérer dans la région et à l’international. Les banques bahreïniennes disposent de systèmes performants, permettant des transferts internationaux fluides et une banque en ligne robuste, éléments indispensables pour les entreprises internationales modernes.

Environnement fiscal favorable : Pour la plupart des entreprises opérant en dehors du secteur pétrolier et gazier, Bahreïn offre un régime d’imposition des sociétés à 0 %. Cette situation contraste fortement avec les Seychelles, qui appliquent un impôt sur les sociétés de 25 % aux structures IBC. Cette différence significative permet de conserver et de réinvestir les profits réalisés à Bahreïn sans lourde charge fiscale, ce qui se traduit par une plus grande efficacité financière et un potentiel de croissance accru. Pour les IBC basées aux Seychelles, de plus en plus exposées à la vigilance de l’OCDE en matière d’exigences de substance dans le cadre des initiatives BEPS (Base Erosion and Profit Shifting), l’établissement d’une présence dans une juridiction à 0 % d’imposition comme Bahreïn, assortie d’une véritable activité économique, représente une alternative légitime et particulièrement attractive.

Stabilité et convertibilité de la devise / Absence de contrôle des changes : Le dinar bahreïni (BHD) est arrimé au dollar américain à un taux fixe de 1 BHD = 2,659 USD, offrant une stabilité et une prévisibilité exceptionnelles des taux de change. Plus important encore, Bahreïn n’impose aucune restriction sur les transferts sortants, ce qui vous permet de déplacer librement vos fonds à l’international, sans obstacles bureaucratiques ni limitations. Il s’agit d’un avantage décisif par rapport à la roupie des Seychelles (SCR), qui évolue selon un régime de flottement géré à convertibilité limitée et présente souvent des difficultés pour les entreprises actives dans le commerce international et l’investissement. La possibilité de rapatrier librement les bénéfices et le capital constitue un atout majeur pour les investisseurs étrangers.

Environnement réglementaire et réputation internationale : L’engagement de la CBB en faveur des meilleures pratiques internationales, notamment en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de financement du terrorisme (CTF), renforce la réputation de Bahreïn en tant que place financière sûre et fiable. Tandis que l’Autorité des services financiers (FSA) des Seychelles s’efforce de relever les exigences de substance pour les sociétés offshore et que le pays reste placé sous surveillance du GAFI, l’environnement réglementaire éprouvé et hautement réputé de Bahreïn procure un bien meilleur niveau de confort et permet des transactions internationales plus fluides. Les banques bahreïniennes sont rompues à la gestion de structures internationales complexes, dès lors que les exigences de due diligence sont pleinement satisfaites.

Sophistication bancaire : Les banques bahreïnies régulées par la CBB opèrent aux normes internationales, avec une connectivité SWIFT complète, des plateformes de banque en ligne comparables à celles des grands centres financiers tels que Singapour ou Londres, et des possibilités de comptes multidevises que les banques seychelloises ont souvent du mal à égaler.

En résumé, Bahreïn offre un écosystème bancaire financièrement solide, fiscalement avantageux et parfaitement connecté à l’international, qui procure une bien plus grande flexibilité opérationnelle et une sécurité renforcée aux entrepreneurs seychellois souhaitant développer leur présence à l’étranger.

Quelle banque bahreïnienne convient le mieux à votre société détenue aux Seychelles ?

Le secteur bancaire bahreïni est à la fois diversifié et sophistiqué. Il répond à un large éventail de besoins des entreprises. Avec 29 banques de détail et de gros, le choix du bon partenaire est déterminant pour la réussite de votre société. Forts de notre solide expérience auprès des entreprises étrangères, en particulier celles issues de juridictions comme les Seychelles, nous vous recommandons d’étudier les banques suivantes :

National Bank of Bahrain (NBB) — Meilleure banque globale : La NBB constitue notre recommandation n°1 pour les entrepreneurs seychellois et passe souvent pour la banque la plus ouverte aux étrangers à Bahreïn. Elle a accompli des progrès majeurs dans la simplification de ses procédures d’onboarding digital, un réel atout pour les clients basés à l’étranger. La NBB propose une gamme complète de services bancaires d’entreprise, notamment le financement du commerce international et le crédit corporate. Pour les comptes professionnels, un solde minimum de 500 BHD est généralement exigé. Son vaste réseau d’agences et ses outils numériques performants en font un partenaire de choix pour les entreprises en quête d’une banque fiable et accessible. La NBB accepte les WLL à associé unique et dispose d’un processus d’onboarding digital fluide.

Bank of Bahrain and Kuwait (BBK) — Idéal pour le commerce au sein du CCG : La BBK est un excellent choix pour les entreprises disposant de liens solides ou d’ambitions dans la région du CCG. Elle bénéficie d’un réseau solide dans tout le Golfe et maîtrise particulièrement bien la facilitation des échanges et transactions régionales. Ses comptes professionnels requièrent généralement un solde minimum de 200 BHD, ce qui en fait une option accessible aux petites entreprises. Son expertise des flux financiers régionaux peut s’avérer précieuse pour les sociétés souhaitant profiter de la position de Bahreïn en tant que plaque tournante du commerce au sein du CCG.

Arab Banking Corporation (ABC Bank) — Meilleur choix pour les transferts internationaux : Pour les entreprises très impliquées dans le commerce international et ayant besoin de capacités multidevises, ABC Bank constitue un choix de premier plan. Elle est reconnue pour l’excellence de ses services de virements internationaux et propose une large gamme de comptes en devises étrangères, notamment des comptes USD, EUR, GBP et francs suisses immédiatement disponibles, sans frais supplémentaires. La banque offre des solutions sophistiquées de trésorerie et de financement du commerce, ce qui en fait un partenaire idéal pour les entreprises seychelloises disposant d’une empreinte opérationnelle mondiale importante et réalisant un volume élevé de transactions internationales. Solde minimum : 1 000 BHD.

Ahli United Bank (AUB) — La meilleure pour le financement du commerce : AUB dispose d’un solide réseau régional, particulièrement développé au Moyen-Orient et en Afrique du Nord. Elle est reconnue pour ses solutions de financement du commerce, indispensables pour importer et exporter des marchandises, notamment les lettres de crédit, les garanties et le financement de la chaîne d’approvisionnement. Si votre modèle d’activité implique des échanges transfrontaliers importants au sein de la région MENA élargie, la présence établie et l’expertise d’AUB peuvent vous apporter un soutien précieux. Solde minimum : 500 BHD.

Bahrain Islamic Bank (BISB) — La référence pour la banque conforme à la Charia : Pour les entrepreneurs qui préfèrent ou exigent que leurs opérations financières respectent les principes de la Charia, BISB est une banque islamique de premier plan à Bahreïn. Elle propose une gamme complète de produits et services bancaires aux entreprises conformes à la Charia, y compris des structures de financement fondées sur des principes éthiques et islamiques. Si votre philosophie d’entreprise ou personnelle est en phase avec la finance islamique, BISB constitue une option réputée et bien établie. Solde minimum : 500 BHD.

Kuwait Finance House Bahrain (KFH Bahrain) — La meilleure option pour la banque islamique avec des liens dans le CCG : Autre acteur de poids dans le secteur de la banque islamique, KFH Bahrain constitue un excellent choix, notamment pour les entreprises disposant de liens existants ou à venir avec le Koweït et le marché islamique du CCG au sens large. Elles proposent des solutions innovantes conformes à la charia aux clients corporate, axées sur les investissements et financements éthiques. Solde minimum : 300 BHD.

Pour faire votre choix, prenez en compte vos activités principales, les volumes de transactions attendus, votre besoin de comptes multidevises ainsi que votre préférence pour une banque islamique ou conventionnelle. Le dépôt initial minimum varie d’une banque à l’autre, généralement entre 200 BHD et 2 000 BHD. Il est recommandé de consulter un spécialiste bancaire ou un conseiller aux entreprises afin d’identifier le partenaire le mieux adapté à vos besoins spécifiques.

Banque islamique ou conventionnelle : laquelle convient le mieux aux entrepreneurs seychellois ?

Le paysage financier bahreïni repose sur deux systèmes bancaires, conventionnel et islamique, tous deux soumis au cadre réglementaire strict de la Banque centrale de Bahreïn. Pour les entrepreneurs seychellois, bien comprendre les différences fondamentales est essentiel afin de choisir le modèle bancaire le mieux adapté à leur éthique d’entreprise et à leurs besoins opérationnels. Il s’agit d’un choix pratique, et non théologique.

Banque conventionnelle fonctionne sur la base d’intérêts. Les prêts sont accordés à un taux d’intérêt convenu et les dépôts rapportent généralement des intérêts. Ce système, très répandu dans le monde, offre une approche simple en matière de financement et d’épargne.

Les banques conventionnelles à Bahreïn (telles que NBB, BBK, ABC Bank et AUB) proposent une gamme complète de services, notamment les comptes courants, les comptes d’épargne, les facilités de crédit, le financement du commerce et les services de trésorerie, à l’image des banques de la plupart des pays occidentaux. L’ouverture de compte y est généralement plus rapide car les produits sont simples.

Banque islamique , à l’inverse, fonctionne strictement selon les principes de la charia (loi islamique). Ses piliers fondamentaux interdisent le versement d’intérêts (riba), la spéculation (gharar) et les investissements dans des secteurs jugés contraires à l’éthique (ex. : alcool, jeux d’argent). Au lieu d’intérêts, les banques islamiques (telles que BISB et KFH Bahrain) recourent à des accords de partage des profits et des pertes (Mudarabah, Musharakah), des contrats de location (Ijarah) et des ventes à marge bénéficiaire (Murabaha).

Pour les dépôts, les clients ne perçoivent pas d’intérêts mais peuvent recevoir une part des bénéfices générés par la banque au titre d’investissements conformes à la charia. L’ouverture de compte prend un peu plus de temps, car la structure de chaque produit doit faire l’objet d’une documentation spécifique.

Pour les entrepreneurs seychellois, le choix dépend largement de leurs préférences personnelles et de la nature de leur activité :

* Si votre modèle d’affaires est purement commercial et que votre priorité est un accès efficace aux services financiers internationaux, la banque conventionnelle vous offrira un cadre plus familier et souvent plus simple. La plupart des entreprises internationales évoluent dans le système conventionnel. * En revanche, si vous êtes personnellement attaché à la finance éthique ou si vos activités (produits halal, investissements responsables, etc.) s’inscrivent dans les principes islamiques, une banque islamique sera alors le choix le plus adapté.

De nombreuses banques islamiques excellent également en financement du commerce et en transactions internationales, en proposant des solutions conformes à la charia. Les entrepreneurs seychellois qui commercent avec les pays du CCG optent parfois pour des comptes islamiques afin d’éviter les questions supplémentaires de leurs partenaires.

Les deux systèmes sont bien établis, sécurisés et réglementés à Bahreïn. Votre décision doit tenir compte de votre degré de confort avec chacun d’eux et de leur capacité à répondre aux besoins et aux valeurs spécifiques de votre entreprise. Pour la plupart des entrepreneurs seychellois, la banque traditionnelle reste le choix le plus pragmatique, sauf si vous avez expressément besoin de structures conformes à la charia.

Processus d’ouverture de compte étape par étape

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel à Bahreïn comporte plusieurs étapes distinctes qui nécessitent une préparation rigoureuse et une attention particulière, notamment pour les entités étrangères. Notre expérience montre qu’une approche méthodique facilite grandement le processus. Il est fortement recommandé d’entamer les démarches d’ouverture du compte bancaire avant ou immédiatement après l’obtention de votre CR (Commercial Registration).

Cela vous permet de faire avancer ces deux composantes essentielles en parallèle et de gagner un temps précieux dans la mise en place de vos opérations à Bahreïn.

Étape 1 : Constitution de la société à Bahreïn Avant de pouvoir ouvrir un compte bancaire professionnel, votre société doit être légalement enregistrée à Bahreïn. La structure la plus courante et la plus flexible pour les investisseurs étrangers est une société à responsabilité limitée de droit bahreïni (WLL). * Structure de la WLL : Une WLL à Bahreïn exige un capital minimum de 1 BHD seulement.

Toutefois, d’après notre expérience, nous recommandons vivement un capital libéré minimum de 1 000 BHD. Ce montant plus élevé facilite grandement l’ouverture du compte bancaire et s’avère souvent indispensable pour l’obtention du visa investisseur, car il témoigne d’une substance financière solide. Une seule personne physique peut détenir 100 % d’une WLL, ce qui offre un contrôle total à l’entrepreneur.

* Commercial Registration (CR) : La première étape majeure consiste à obtenir votre Commercial Registration (CR) auprès du Ministry of Industry and Commerce (MOICT). Ce document constitue le socle de l’identité juridique de votre entreprise à Bahreïn. * Memorandum of Association (MoA) : Vous devez également faire notariser votre Memorandum of Association (MoA) par le MOICT ; ce document définit les objets sociaux, le capital et la répartition des parts.

* Cachet de société : Procurez-vous un cachet officiel auprès d’un fabricant de tampons agréé à Manama. * Justificatif d’adresse du siège : Concluez un contrat de bail pour un local physique à Bahreïn. Les bureaux virtuels sont acceptés pour les activités à faible risque durant la phase initiale de constitution.

Étape 2 : Choisissez votre banque Reportez-vous à notre section « Quelle banque bahreïnienne convient le mieux à votre société détenue aux Seychelles ? » pour sélectionner l’établissement qui correspond le mieux à vos besoins, qu’il s’agisse de virements internationaux, de commerce au sein du CCG ou de finance islamique.

Étape 3 : Préparez vos documents Ceci est sans doute l’étape la plus critique. Les banques bahreïniennes, soumises à la réglementation de la CBB, appliquent des exigences très strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC). Rassemblez tous les documents relatifs à la société et à ses actionnaires, en veillant à ce qu’ils soient à jour et, le cas échéant, légalisés. Une checklist détaillée figure dans la section suivante.

Étape 4 : Dépôt de la demande Une fois votre société immatriculée et vos documents prêts, vous déposerez votre demande auprès de la banque choisie. * En présentiel ou à distance : Si certaines banques, comme la NBB, développent l’onboarding numérique, les ressortissants étrangers – en particulier les actionnaires de juridictions telles que les Seychelles – doivent généralement se présenter physiquement à Bahreïn pour l’entretien KYC initial.

Si vous ne pouvez pas vous déplacer immédiatement, vous pouvez étudier la possibilité de mandater un représentant local via une procuration ad hoc, mais cette option doit être validée au préalable avec la banque et n’est pas toujours acceptée lors de la phase d’intégration initiale. * Rendez-vous en banque : Prenez rendez-vous avec le service banque d’entreprises de l’établissement.

Étape 5 : Entretien de due diligence Attendez-vous à un entretien approfondi avec le responsable conformité ou le chargé de relation de la banque. Il vous posera des questions détaillées sur votre modèle économique, la nature de vos activités, vos volumes de transactions prévus et, surtout, l’origine des fonds de la société et de ses actionnaires. Ce point est particulièrement important pour les entités seychelloises ; préparez des réponses claires et étayées de documents.

La banque procède à des contrôles AML et peut exiger des justificatifs supplémentaires sur l’origine des fonds.

Étape 6 : Activation du compte et premier dépôt Une fois le processus de due diligence terminé et votre demande approuvée, la banque activera votre compte. Vous devrez alors effectuer le dépôt initial minimum, qui varie entre 200 BHD et 2 000 BHD selon la banque et le type de compte. Ce dépôt doit intervenir dans les 30 jours suivant l’approbation.

Étape 7 : Mise en place de la banque en ligne et des cartes Une fois votre compte activé, la banque se chargera de la mise en place de votre accès à la banque en ligne et vous délivrera des cartes de débit professionnelles. Des cartes de crédit pourront également être émises sur demande et après approbation. Les cartes de débit sont généralement délivrées dans un délai de 1 à 2 semaines suivant l’approbation du compte.

Un engagement proactif et une préparation rigoureuse sont vos meilleurs alliés pour une ouverture de compte rapide et couronnée de succès.

Checklist des documents (très détaillée)

Pour ouvrir un compte bancaire d’entreprise en toute sérénité à Bahreïn, il est indispensable de préparer l’ensemble des documents requis avec exactitude et exhaustivité. Les banques locales appliquent rigoureusement les directives CBB en matière de LCB/KYC ; la moindre information manquante ou inexacte peut entraîner des retards considérables. Voici une checklist détaillée :

I. Documents de la société (Entité bahreïnienne) :

Commercial Registration (CR) : Original et copie certifiée du dernier certificat de CR délivré par le Ministère de l’Industrie et du Commerce (MOIC). Il s’agit du document d’identification principal de votre société.

Acte constitutif (MoA) : Original et copie certifiée conforme du Memorandum of Association de la société, y compris toutes les modifications. Ce document définit les objectifs de la société, son capital social ainsi que la structure de ses actionnaires.

Cachet de société : Une empreinte nette du cachet officiel de la société. Ce cachet sert à authentifier les documents officiels.

Résolution du conseil d’administration : En cas de pluralité d’associés, une résolution formelle du conseil d’administration (ou résolution des associés pour les WLL unipersonnelles, le cas échéant) autorisant des personnes précises (par exemple, les administrateurs ou le gérant) à ouvrir et à faire fonctionner le compte bancaire. Elle doit également préciser les signataires autorisés sur le compte.

Justificatif d’adresse professionnelle :

*Contrat de location :Un contrat de bail valide pour vos locaux professionnels physiques à Bahreïn. *Attestation de bureau virtuel :Si vous utilisez un service de domiciliation virtuelle (fréquent lors de la création initiale), merci de fournir le contrat conclu avec le prestataire de services agréé.

Plan d’affaires : Un plan d’affaires détaillé (une à deux pages) présentant les activités de votre société, les marchés cibles, les prévisions financières et la stratégie opérationnelle à Bahreïn. Ce document permet à la banque de comprendre votre modèle économique et votre logique commerciale.

II. Documents des actionnaires et des signataires autorisés :

Copies de passeport : Copies nettes et en couleur des passeports en cours de validité de tous les actionnaires, administrateurs et signataires autorisés de la société. Les passeports doivent présenter une validité résiduelle d’au moins 6 mois et, idéalement, être certifiés par un notaire ou par la banque.

CPR / Carte d’identité (si applicable) : Si l’un des actionnaires, administrateurs ou signataires est résident bahreïni, joindre une copie de sa carte intelligente (CPR/ID).

Justificatif de domicile (personnel) : Preuve récente d’adresse de résidence pour tous les actionnaires, administrateurs et signataires autorisés. Cela peut être :

* Une facture d’utilité (électricité, eau, téléphone) de leur pays de résidence (ex. : Seychelles), datant de moins de 3 mois. * Un relevé de compte bancaire personnel de leur pays de résidence (ex. : Seychelles), datant de moins de 3 mois.

Curriculum Vitae (CV)/Profil professionnel : Un CV détaillé ou un profil professionnel pour chacune des personnes clés (actionnaires, administrateurs, directeur général) démontrant leur expérience et leur expertise en lien avec l’activité.

Déclaration de l’origine des fonds : Une déclaration formelle indiquant l’origine des fonds pour l’apport en capital initial de la société ainsi que pour le patrimoine personnel des bénéficiaires effectifs. Il s’agit d’une exigence essentielle en matière de LCB. Cette déclaration doit idéalement être notariée.

Relevés bancaires personnels (Seychelles) : Les banques exigeront impérativement les relevés bancaires personnels des six derniers mois pour tous les actionnaires et bénéficiaires effectifs, issus de leur banque aux Seychelles. Il s’agit d’une mesure standard de diligence renforcée, en particulier pour les personnes provenant de juridictions soumises à une vigilance accrue en matière de LBA.

Relevés bancaires de la société (Seychelles) : Si la société seychelloise est en activité, veuillez fournir six mois de relevés bancaires.

Attestations / déclarations fiscales : Si votre IBC seychelloise est assujettie à l’impôt sur les sociétés, veuillez fournir les déclarations fiscales ou les attestations de régularité fiscale délivrées par les Seychelles. Si vous invoquez une exonération au titre de la substance économique, veuillez joindre la lettre d’exonération délivrée par la FSA.

Factures ou contrats : Fournissez des copies de factures ou de contrats justifiant la nature de votre activité et les sources de revenus attendues.

III. Autres points à considérer :

* Attestation/Légalisation : Tous les documents émanant des Seychelles (passeports, justificatifs de domicile, relevés bancaires personnels, etc.) doivent généralement être notariés aux Seychelles, puis visés par le ministère des Affaires étrangères seychellois, avant d’être légalisés auprès de l’Ambassade de Bahreïn (si elle existe) ou du ministère des Affaires étrangères bahreïni. Nous vous invitons à confirmer les exigences précises auprès de la banque choisie ou d’un consultant.

* Traduction : Tout document qui n’est ni en arabe ni en anglais doit faire l’objet d’une traduction officielle réalisée par un traducteur assermenté.

La préparation minutieuse de ces documents accélérera non seulement votre demande, mais démontrera également votre professionnalisme et votre engagement en matière de conformité, renforçant ainsi la confiance de la banque bahreïnienne que vous aurez choisie.

Délais et déroulement

Le délai d’ouverture d’un compte bancaire professionnel à Bahreïn depuis les Seychelles varie généralement entre 2 et 6 semaines. Dans certains cas complexes, il peut atteindre 10 semaines. Cette durée dépend de plusieurs facteurs : la banque choisie, l’exhaustivité et la précision des documents fournis, et surtout la nationalité et le profil des actionnaires de votre société.

Voici ce que vous pouvez attendre :

| Étape | Durée typique | | :------------------------------ | :---------------- | | Soumission des documents | 1-2 jours | | Examen initial & Contact du RM | 2-5 jours ouvrés | | Due diligence et processus KYC | 2-5 semaines | | Approbation et activation du compte | 21-30 jours ouvrés | | Mise en place de la banque en ligne & des cartes | 30-45 jours ouvrés | | Délai total estimé | 4 à 6 semaines |

Scénarios rapides (2-3 semaines) : * Société seychelloise à un seul actionnaire disposant d’un historique bancaire irréprochable et d’une origine des fonds claire. * Actionnaire présent physiquement à Bahreïn pour vérification en personne. * Dossier complet et exempt d’erreurs déposé dès la première présentation. * Utilisation de la NBB ou de la BBK, réputées pour leur traitement accéléré des dossiers simples.

Scénarios longs (6 à 10 semaines) : * Plusieurs actionnaires présentant des structures de propriété complexes ou provenant de juridictions à haut risque. * IBC seychelloise dont les accords de prête-nom doivent être défaits. * Actionnaires ayant des liens avec des Personnes politiquement exposées (PPE). * Documentation incomplète ou incohérente entraînant de multiples demandes de précisions. * Origine des fonds peu claire ou mal documentée.

Les banques bahreïniennes travaillent sur la base de checklists précises. Les retards proviennent donc presque toujours de documents manquants ou erronés, et non de la banque elle-même.

Comment répondre aux questions LCB/KYC concernant une clientèle originaire des Seychelles

La Banque centrale de Bahreïn applique des règles strictes en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (LCB) et de connaissance du client (KYC). Les banques portent une attention particulière aux sociétés des Seychelles pour plusieurs raisons :

* Impôt sur les sociétés : L’impôt sur les sociétés de 25 % applicable aux IBC seychelloises peut soulever des questions en matière de conformité fiscale et d’activité économique réelle. * Examen de l’OCDE : L’examen de plus en plus poussé de l’OCDE sur les structures IBC dans le cadre des initiatives BEPS. * Flottement administré : Le flottement administré de la roupie seychelloise et sa convertibilité limitée.

* Exigences de substance de la FSA : Les exigences de substance de plus en plus strictes imposées par la Seychelles Financial Services Authority (FSA) pour