Compte bancaire professionnel à Bahreïn depuis la Lituanie — Guide complet 2025

Le Royaume de Bahreïn s’est imposé comme la première place financière du Conseil de coopération du Golfe (CCG) pour les entrepreneurs internationaux, en particulier ceux issus de pays européens comme la Lituanie. Le Royaume offre un environnement bancaire solide, transparent et très accessible, supervisé par la Banque centrale de Bahreïn (CBB), qui régule 29 banques de détail et de gros.

Pour les entrepreneurs lituaniens souhaitant se développer à l’international, y implanter un centre de trésorerie régional ou simplement profiter d’une libre circulation des capitaux, le système bancaire bahreïni constitue un avantage stratégique majeur.

Ce guide complet a été élaboré avec le plus grand soin à l’intention des entrepreneurs lituaniens. Il détaille tous les aspects de l’ouverture et de la gestion d’un compte bancaire professionnel à Bahreïn en 2025. Forts d’une vaste expérience en affaires internationales et en finance, nous traitons les spécificités des entreprises détenues par des ressortissants lituaniens afin de garantir un processus de mise en place fluide et couronné de succès.

Pourquoi la place bancaire de Bahreïn est supérieure pour les entrepreneurs lituaniens

Les entrepreneurs lituaniens font souvent face à de multiples complexités opérationnelles et financières sur leur marché local, que l’environnement pro-business de Bahreïn résout directement. Une comparaison concrète montre pourquoi Bahreïn offre une opportunité sans équivalent :

Défis en Lituanie :

* Taux d'imposition des sociétés : Les entreprises en Lituanie sont soumises à un taux d'imposition des sociétés de 15 %, ce qui réduit sensiblement les bénéfices non distribués et limite les possibilités de réinvestissement. * Complexité de la conformité fiscale : La complexité des déclarations e-VAT via le système VMI est très chronophage et nécessite une expertise pointue, générant des frais administratifs importants.

* Cotisations sociales obligatoires : Les contributions obligatoires à l'assurance maladie (PSD) alourdissent le coût du travail et compliquent la gestion de la paie. * Documentation en langue lituanienne : La quasi-totalité des documents officiels et juridiques étant rédigée en lituanien, des traductions certifiées en anglais sont requises pour toute opération internationale, ce qui entraîne des coûts et des délais supplémentaires.

* Nombre limité de conventions fiscales bilatérales avec le CCG : Le réseau limité de conventions fiscales bilatérales entre la Lituanie et les pays du CCG peut créer des obstacles concrets au commerce et à l'investissement transfrontaliers, avec un risque de double imposition ou de structuration financière suboptimal. * Environnement réglementaire FinTech : Bien que la scène FinTech lituanienne soit en plein essor, elle reste soumise à une réglementation nationale stricte et à des régimes d'agrément spécifiques (ex.

: licences « B ») qui ne s'alignent pas toujours facilement sur les stratégies financières internationales. * Restrictions aux mouvements de capitaux : Bien que membre de l'UE, les transferts de capitaux hors de Lituanie font parfois l'objet de contrôles ou de retards en raison des directives européennes anti-blanchiment (AML) et des seuils de déclaration, compliquant les opérations internationales de grande envergure.

Les avantages de Bahreïn :

* Zéro impôt sur les sociétés : Pour la plupart des entreprises, Bahreïn n’impose aucun impôt sur les sociétés, ce qui permet aux entreprises de maximiser leurs bénéfices et de réinvestir directement leur capital dans leur croissance. * Conformité fiscale simplifiée : L’absence d’impôt sur les sociétés et de déclarations complexes de TVA (pour de nombreux services) réduit considérablement la charge administrative et les coûts associés par rapport à la Lituanie.

* Liberté totale de circulation des capitaux : Bahreïn se distingue par l’absence totale de contrôles des changes ou de restrictions sur les transferts de capitaux vers l’étranger. Les fonds peuvent être déplacés partout dans le monde sans limitation, facilitant un commerce et des investissements internationaux fluides – un contraste marqué avec les éventuels retards observés en Lituanie.

* Infrastructure financière solide : Le cadre réglementaire strict mais efficace de la CBB garantit stabilité et confiance, faisant de Bahreïn une juridiction sûre et transparente. Ses 29 banques de détail et de gros proposent une large gamme de services adaptés aux entreprises internationales.

* Passerelle vers les marchés du CCG et de la MENA : La situation stratégique de Bahreïn et ses liens économiques étroits au sein du CCG en font une base idéale pour l’expansion régionale, avec un accès direct à un marché vaste et en pleine croissance.

* Comptes multidevises : La plupart des grandes banques bahreïniennes proposent facilement des sous-comptes multidevises (USD, EUR, GBP) en plus du compte en dinar bahreïni (BHD), essentiels pour le commerce international et la gestion de flux de paiements variés sans pertes de change.

* Excellence en banque digitale : Les banques bahreïniennes disposent de plateformes bancaires en ligne et d’applications mobiles de pointe, permettant la consultation des soldes en temps réel, les virements SWIFT et le téléchargement de relevés, pour une gestion financière internationale efficace.

Choisir Bahreïn pour votre banque d’entreprise ne se limite pas à trouver une alternative : il s’agit d’améliorer votre efficacité opérationnelle, de réduire drastiquement vos coûts et de positionner stratégiquement votre société sur la voie d’une croissance internationale majeure, libérée des contraintes financières et administratives propres à la Lituanie.

Quelle banque bahreïnienne convient à votre société lituanienne ?

Le secteur bancaire bahreïni est sophistiqué et diversifié. Il offre d’excellents choix aux entreprises détenues par des étrangers. Au moment de sélectionner une banque, tenez compte de vos activités, de vos volumes de transactions ainsi que de votre préférence pour une banque conventionnelle ou islamique. Voici les établissements les plus recommandés pour les entrepreneurs lituaniens :

Banque nationale de Bahreïn (NBB) :

Optimisation fiscale et juridique : votre passerelle vers le Moyen-Orient

Bahreïn s’impose comme une plateforme stratégique pour les entreprises françaises en quête d’optimisation fiscale et juridique. Bénéficiez d’un environnement d’affaires dynamique, d’une fiscalité attractive et d’une stabilité reconnue pour sécuriser vos investissements.

Pour les investisseurs africains, Bahreïn offre une stabilité politique et économique ainsi qu’un cadre réglementaire robuste, garantissant la protection de votre capital et la pérennité de vos activités.

Idéal pour :Nouveaux entrants, banque digitale et activités commerciales internationales générales. *Pourquoi choisir NBB :Considérée comme l’une des banques les plus accueillantes pour les expatriés, la NBB facilite sans difficulté la détention à 100 % par des étrangers. Ses processus d’onboarding numérique n’ont cessé de s’améliorer en 2024/2025, permettant la transmission des documents à distance et simplifiant considérablement la mise en place initiale. La NBB propose une gamme complète de services de banque corporate, de finance du commerce international et de trésorerie. Ses relationship managers maîtrisent parfaitement les structures sociétales européennes. *Solde moyen minimum :500 BHD (environ 1 330 USD) *Délai d’ouverture de compte :2 à 4 semaines pour les sociétés lituaniennes disposant d’une documentation complète.

Banque de Bahreïn et du Koweït (BBK) :

Bahreïn : une plateforme stratégique pour les entreprises françaises et africaines. Pour les investisseurs français, le Royaume de Bahreïn offre un cadre juridique et fiscal particulièrement attractif, axé sur l’optimisation fiscale et la protection du capital. Bénéficiez d’une fiscalité avantageuse, d’une procédure de création d’entreprise simplifiée et d’un environnement commercial dynamique pour développer vos activités au Moyen-Orient. Pour les entrepreneurs africains, Bahreïn représente une destination de choix pour sécuriser leurs investissements et protéger leurs capitaux. Notre expertise vous accompagne dans la mise en place de votre structure à Bahreïn, en garantissant la sécurité de vos actifs et l’accès à un marché régional en pleine expansion. Nous vous guidons tout au long du processus de création de votre société, de l’obtention de votre CR (Commercial Registration) auprès de Sijilat jusqu’à l’enregistrement auprès du MOICT, de la LMRA, de la NPRA et de la CBB. Nous assurons également l’obtention de votre CPR et de votre Investor Visa, éléments indispensables à votre installation et au développement de votre activité à Bahreïn. Le processus est conçu pour être fluide et efficace, afin que vous puissiez vous concentrer pleinement sur votre cœur de métier.Idéal pour :Sociétés disposant de solides liens commerciaux avec le CCG et de projets d’expansion régionale. *Pourquoi choisir BBK :BBK dispose d’une présence régionale marquée et d’une connaissance approfondie des transactions transfrontalières au sein du CCG. C’est un acteur de poids si votre entreprise prévoit de développer intensivement ses échanges avec le Koweït ou l’Arabie saoudite.Solde moyen minimum :200 BHD (environ 530 USD), un coût d’entrée abordable pour les startups. *Délai d’ouverture de compte :3 à 5 semaines.

Arab Banking Corporation (ABC Bank) :

*Idéal pour :Entreprises ayant besoin de transferts internationaux importants et de comptes multidevises. *Pourquoi ABC Bank :La banque ABC excelle dans la facilitation des transactions internationales. Elle propose des comptes multidevises robustes, incluant des sous-comptes en USD, EUR et GBP, essentiels pour les entreprises travaillant avec des partenaires européens, nord-américains ou internationaux variés. Ses services s’adressent principalement aux grandes entreprises et aux opérations internationales complexes, avec des frais de transfert international compétitifs. *Dépôt initial minimum :1 000 BHD (environ 2 660 USD) *Délai d’ouverture de compte :3 à 6 semaines.

Ahli United Bank (AUB) :

*Idéal pour :Entreprises ayant besoin de solutions de financement du commerce robustes et d’un réseau bancaire régional plus étendu. *Pourquoi choisir AUB :AUB dispose d’une présence solide au Moyen-Orient et au Royaume-Uni, et offre un accompagnement de premier ordre en matière de financement du commerce (notamment les lettres de crédit) et d’expansion régionale. Ses équipes de conformité maîtrisent parfaitement les structures sociétales européennes. *Dépôt initial minimum :BHD 500 *Délai d’ouverture du compte :3 à 5 semaines.

Banque Islamique de Bahreïn (BISB) :

*Idéal pour :Entreprises privilégiant des pratiques bancaires éthiques conformes à la Charia. *Pourquoi choisir BISB :En tant que banque islamique de premier plan, BISB propose une gamme complète de produits financiers conformes à la Charia, incluant divers comptes d’investissement, des solutions de financement du commerce et de banque d’entreprise structurées selon les principes de la finance islamique (ex. : Murabaha pour le financement). *Dépôt initial minimum :500 BHD *Délai d’ouverture de compte :4 à 6 semaines (éventuellement plus long en raison des contrôles spécifiques de conformité à la charia).

Kuwait Finance House (KFH Bahreïn) :

Votre partenaire pour votre implantation à Bahreïn

Nous vous accompagnons à chaque étape de la création de votre société à Bahreïn : du choix de la forme juridique la mieux adaptée (WLL notamment) à l’obtention de votre CR (Commercial Registration) via le portail Sijilat. Notre expertise couvre les démarches auprès du MOICT, de la LMRA et du NPRA, ainsi que les formalités bancaires auprès de la CBB.

Nous facilitons également l’obtention de votre CPR et de votre Investor Visa, pour une intégration fluide dans l’écosystème bahreïni.

Idéal pour :Entreprises disposant de liens existants ou envisagés avec le Koweït et le marché élargi de la finance islamique du CCG. *Pourquoi choisir KFH Bahrain :Filiale de l’un des plus grands groupes bancaires islamiques mondiaux, la KFH Bahrain propose des solutions innovantes conformes à la Charia et jouit d’une excellente réputation en matière de service client. Elle offre une connectivité fluide aux entreprises intéressées par le Koweït ou l’Arabie saoudite. *Dépôt initial minimum :200 BHD *Délai d’ouverture de compte :3 à 5 semaines.

Pour faire votre choix, prenez en compte des éléments tels que le solde minimum requis, les frais de transaction, les fonctionnalités de banque en ligne ainsi que les domaines de spécialisation de la banque. Il est souvent judicieux de rencontrer un chargé de clientèle de deux ou trois établissements afin de déterminer celui qui correspond le mieux à votre projet d’entreprise.

Banque islamique ou conventionnelle : quel choix pour les entrepreneurs lituaniens ?

Pour les entrepreneurs lituaniens, il est crucial de bien comprendre la différence entre banque islamique et banque conventionnelle. Les deux systèmes sont largement accessibles à Bahreïn, strictement encadrés par la CBB, et proposent une banque en ligne complète ainsi que des transferts internationaux. Le choix dépend généralement des convictions éthiques de votre société, de ses besoins opérationnels et du profil de ses investisseurs potentiels.

Banque conventionnelle : * Principes : Fonctionne selon des principes familiers à la plupart des économies occidentales, reposant sur le prêt et l’emprunt rémunéré par intérêts, avec pour objectif la maximisation des rendements financiers au moyen d’instruments variés tels que les prêts corporate classiques, les facilités de crédit et les découverts. * Applicabilité : Les banques telles que NBB, BBK, ABC Bank et AUB relèvent de cette catégorie.

Si votre modèle d’affaires est traditionnel et nécessite des structures de financement classiques, ou si vous préférez simplement le cadre bien connu des systèmes financiers européens, une banque conventionnelle sera très probablement le choix qui vous convient. La plupart des dirigeants lituaniens considèrent cette solution plus simple pour le commerce général et les opérations en devises multiples.

Banque islamique : * Principes : Elle opère selon les principes de la charia (loi islamique), en excluant strictement les intérêts (riba), la spéculation excessive (gharar) et les investissements dans les secteurs interdits (haram, ex. : alcool, jeux d’argent). Les banques islamiques privilégient plutôt le partage des profits et des pertes (moudaraba, moucharaka), le financement à marge (mourabaha), la location (ijara) et d’autres opérations adossées à des actifs réels.

* Applicabilité : Des établissements tels que la Bahrain Islamic Bank (BISB) et la Kuwait Finance House (KFH Bahrain) figurent parmi les leaders du secteur. * Alignement éthique : Si vous ou votre entreprise privilégiez la finance éthique, la responsabilité sociétale ou souhaitez simplement éviter les intérêts, la banque islamique constitue une alternative convaincante. * Modalités de financement : Bien que les deux formules proposent des financements, leurs montages diffèrent.

Le financement islamique implique souvent que la banque acquière un bien pour votre compte puis vous le revend avec une marge (mourabaha), au lieu d’octroyer un prêt direct assorti d’intérêts. * Base d’investisseurs : Si vous envisagez de lever des fonds auprès d’entités ou d’investisseurs du Golfe qui privilégient les placements conformes à la charia, disposer d’un compte dans une banque islamique peut représenter un atout et renforcer votre crédibilité.

Verdict à l’intention des entrepreneurs lituaniens : Pour de nombreux entrepreneurs lituaniens, la structure familière d’une banque classique peut sembler plus simple au premier abord et demander moins d’efforts pour maîtriser de nouveaux concepts financiers. Pour le commerce international courant, la réception de paiements et l’exécution de virements, la différence pratique au quotidien est minime.

En revanche, si la finance éthique constitue une priorité pour vous, ou si votre entreprise cible des partenaires au Moyen-Orient qui privilégient les solutions conformes à la charia, alors un compte bancaire islamique peut s’avérer un choix stratégique. Vous pouvez toujours commencer par un compte classique et basculer ultérieurement si les besoins de votre entreprise évoluent.

Processus d’ouverture de compte étape par étape

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel à Bahreïn suit un processus clair et structuré, conçu pour garantir la conformité aux réglementations de la CBB et aux normes internationales AML/KYC. Voici un guide détaillé pour votre société lituanienne :

Étape 1 : Immatriculation de la société (CR – Registre du commerce) Le document de base pour l’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise est votre extrait de Registre du commerce (CR) délivré par le Ministère de l’Industrie et du Commerce (MOIC). À Bahreïn, vous pouvez immatriculer différents types de sociétés ; la plus courante est la WLL (société à responsabilité limitée) à associé unique.

Bien que le capital minimum d’immatriculation puisse être aussi bas que 1 BHD , nous recommandons vivement un capital libéré minimum de 1 000 BHD . Cette somme facilite grandement l’ouverture du compte bancaire et l’obtention du visa investisseur. Une WLL peut être détenue à 100 % par une seule personne, ce qui simplifie considérablement la structure d’actionnariat. Vous recevrez votre CR, vos statuts (MoA) et le cachet de la société.

Étape 2 : Choisissez votre banque Reportez-vous aux recommandations détaillées ci-dessus concernant les banques. Tenez compte des besoins spécifiques de votre entreprise, des exigences de solde minimum et de la pertinence d’une banque conventionnelle ou islamique pour votre activité.

Étape 3 : Préparez vos documents C’est une étape déterminante. Rassemblez avec le plus grand soin tous les documents requis, tels qu’indiqués dans la « Liste exhaustive des documents » ci-dessous. Une documentation incomplète ou erronée reste la principale cause de retard, surtout compte tenu du contrôle renforcé appliqué aux clients internationaux.

Étape 4 : Premier contact et dépôt de la demande Contactez le service de banque corporate de la banque choisie. De nombreuses banques proposent désormais des procédures d’onboarding numérique performantes qui permettent de transmettre les copies numérisées des premiers documents à distance. Prévoyez toutefois un premier rendez-vous physique ou une visioconférence de vérification. Vous remettrez alors le formulaire de demande complété accompagné de l’ensemble des pièces justificatives.

Étape 5 : Due diligence et revue AML/KYC L’équipe de conformité de la banque effectuera un examen approfondi en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et de connaissance du client (KYC). Ce processus est imposé par la CBB et particulièrement strict pour les clients internationaux, y compris les ressortissants lituaniens. Préparez-vous à répondre en détail sur vos activités commerciales, l’origine des fonds et les bénéficiaires effectifs.

Votre préparation avec les documents spécifiques à la Lituanie sera déterminante à cette étape.

Étape 6 : Entretien avec le chargé de relation bancaire Vous serez probablement convié à un entretien, soit en personne (souvent combiné à votre visite pour l’immatriculation de la société), soit par visioconférence, avec un chargé de relation bancaire. Cet échange permet à la banque de mieux comprendre votre activité, de vérifier les informations fournies et d’évaluer vos besoins bancaires. C’est l’occasion d’exposer clairement l’objet légitime de votre entreprise à Bahreïn.

Étape 7 : Approbation du compte et premier dépôt Une fois que la banque a terminé son due diligence et qu’elle est satisfaite, votre compte sera approuvé. Vous devrez alors effectuer le dépôt initial, dont le montant varie entre 200 et 2 000 BHD selon la banque et le type de compte choisi.

Étape 8 : Activation du compte et délivrance des identifiants Après le dépôt initial, votre compte sera officiellement activé. Vous recevrez les coordonnées de votre compte, vos identifiants de banque en ligne ainsi que les informations relatives à l’émission de votre carte de débit/crédit.

Étape 9 : Délivrance de la carte de débit/crédit et du chéquier Les cartes de débit et de crédit sont généralement délivrées dans un délai de 1 à 2 semaines après l’approbation du compte. Le chéquier peut également être demandé à cette étape.

Nous vous recommandons vivement d’engager la procédure d’ouverture de compte bancaire avant l’obtention de votre CR (Commercial Registration) ou immédiatement après. Le traitement parallèle de ces deux étapes essentielles permet de réduire sensiblement le délai global de constitution de votre société.

Checklist exhaustive des documents requis

Pour garantir une ouverture de compte bancaire fluide et efficace pour votre société lituanienne à Bahreïn, une préparation minutieuse des documents est essentielle. Veillez à ce que tous les documents soient prêts, en anglais ou officiellement traduits.

Pour la société (entité bahreïnienne) :

Registre de commerce (CR) : Le certificat officiel d’immatriculation de la société délivré par le Ministère de l’Industrie et du Commerce (MOIC). (Original et copie certifiée conforme).

Memorandum of Association (MoA) : Document constitutif définissant les objectifs de la société, son capital social et son règlement intérieur. Veillez à ce qu’il soit notarié et légalement traduit en anglais si l’original est en arabe.

Cachet de société : Un cachet officiel clair de l’entreprise est obligatoire pour la signature de tous les documents bancaires.

Résolution du conseil d’administration (si plusieurs associés) : Si votre WLL compte plus d’un associé, une résolution formelle du conseil d’administration (ou document équivalent émanant des propriétaires) autorisant des personnes précises (par exemple le directeur général) à ouvrir et à gérer le compte bancaire au nom de la société est indispensable. Ce document doit être tamponné par la société.

Dépôt initial : Preuve du dépôt initial minimum exigé par la banque choisie (généralement entre 200 et 2 000 BHD).

Certificat de bonne conduite : Si la société existe depuis plus de 6 mois, certaines banques peuvent le demander.

Licences commerciales : Toute licence commerciale spécifique requise pour vos activités à Bahreïn (le cas échéant).

Justificatif de siège social à Bahreïn : Copie du contrat de bail de vos locaux à Bahreïn, ou facture d’électricité ou d’eau établie au nom de la société. Si vous utilisez un bureau de services, une attestation ou un contrat en bonne et due forme émanant du prestataire.

Pour les actionnaires, directeurs et signataires autorisés (ressortissants lituaniens) :

Copies de passeport : Copies nettes et en couleur des passeports en cours de validité de tous les actionnaires, administrateurs et signataires autorisés. Veillez à ce que chaque passeport dispose d’au moins 6 mois de validité restante. Toutes les pages comportant des visas ou des cachets doivent être jointes.

Permis de résidence/Visa bahreïni (le cas échéant) : Si un actionnaire ou un signataire réside à Bahreïn, une copie de son visa bahreïni en cours de validité et de sa carte CPR (Central Population Registry) sera exigée. Pour les propriétaires lituaniens qui gèrent leurs activités depuis l’étranger, cette exigence ne s’applique généralement pas dans un premier temps.

Justificatif de domicile (Lituanie) : Factures récentes de services publics (électricité, eau, gaz ou ligne fixe) de leur pays de résidence (ex. : Lituanie) datant de moins de trois mois. Les relevés bancaires mentionnant l’adresse du domicile sont également acceptés en règle générale.

Curriculum Vitae (CV) / Profil de l’entreprise : Un CV détaillé pour toutes les personnes clés (actionnaires, administrateurs et signataires autorisés) décrivant leur parcours professionnel, leur expérience et leurs qualifications académiques. Ce document permet aux banques de mieux appréhender votre expertise et vos antécédents.

Relevés de compte bancaire personnels : Veuillez fournir les relevés de compte bancaire personnels des 6 derniers mois émis par votre banque actuelle en Lituanie pour tous les actionnaires et dirigeants clés. Il s’agit d’une exigence KYC standard qui permet de vérifier l’activité financière et l’origine des fonds.

Lettre de référence bancaire : Une lettre de référence émise par votre banque actuelle en Lituanie, confirmant l’existence de votre relation bancaire et votre bonne réputation.

Déclaration de l’origine des fonds : Une déclaration détaillée précisant l’origine légitime de la fortune et des fonds destinés à l’investissement en capital initial dans la société bahreïnienne. Il s’agit d’une exigence essentielle en matière de LCB/CK (AML/KYC). Préparez-vous à fournir des justificatifs (contrats de travail, bulletins de salaire, déclarations fiscales, comptes audités d’entreprises antérieures, actes de vente immobilière, documents de succession, relevés de portefeuille d’investissement, etc.).

Certificat de résidence fiscale : Le cas échéant, afin de clarifier votre situation fiscale et vos obligations au titre des conventions internationales.

Pour attester de l’activité et de la légitimité de l’entreprise :

Plan d’affaires : Un plan d’affaires concis mais complet (1 à 2 pages suffisent généralement) décrivant les activités de votre société, son marché cible, son modèle opérationnel, ses prévisions de chiffre d’affaires et une justification claire de votre implantation à Bahreïn. Ce document permet à la banque de comprendre vos besoins commerciaux légitimes et la substance économique réelle de votre projet.

Documents de la société mère (le cas échéant) : Si votre société bahreïnienne est une filiale d’une société mère lituanienne, veuillez fournir les documents d’immatriculation de la société mère, ses états financiers audités des 2-3 derniers exercices, ainsi qu’un organigramme de sa structure corporate.

Documents supplémentaires (sur demande de la banque) :

* Procuration : Si un mandataire agit pour le compte des actionnaires à des fins spécifiques, une procuration notariée sera exigée. * Certificat d’enregistrement fiscal (PVM mokėtojo pažymėjimas) : Délivré en Lituanie, accompagné des dernières déclarations fiscales, afin d’attester de la conformité fiscale de votre société dans votre pays d’origine. * Reçus de confirmation e-VAT VMI : Des six derniers mois, prouvant une activité active et conforme en Lituanie.

* Certificat SODRA : Attestant du paiement des cotisations obligatoires au titre du PSD (Privalomasis sveikatos draudimas).

Note critique sur les traductions : Veillez à ce que tous les documents qui ne sont pas rédigés initialement en anglais (en particulier ceux provenant de Lituanie) soient traduits officiellement en anglais par un traducteur assermenté. Les banques à Bahreïn travaillent en anglais et en arabe ; les documents lituaniens originaux seront refusés. Certaines banques peuvent également exiger des copies notariées de certains documents. En matière de réglementation bancaire internationale, mieux vaut trop en faire que pas assez.

Calendrier et déroulement

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel à Bahreïn depuis la Lituanie est un processus dont la durée peut varier : il faut généralement compter 2 à 6 semaines à compter de la soumission d’un dossier complet à la banque pour une entité détenue par des Lituaniens.

Facteurs influençant le délai :

* Processus internes de la banque : Chaque banque a ses propres procédures internes et ses propres délais de traitement. Les grandes banques bien établies, dotées de structures de conformité complexes, peuvent prendre un peu plus de temps, tandis que certaines banques spécialisées sont souvent plus rapides. * Exhaustivité de la documentation : Le facteur le plus important dans les retards est une documentation incomplète ou incorrecte.

Tout document manquant ou toute incohérence entraînera des demandes d’informations complémentaires, ce qui allongera considérablement le délai. * Profil de nationalité des actionnaires : Comme indiqué, les actionnaires provenant de certaines juridictions, dont la Lituanie, feront l’objet d’une due diligence renforcée. Il s’agit d’une pratique standard, et non d’un obstacle, mais elle nécessite une préparation rigoureuse de votre côté. * Complexité des activités de l’entreprise : Si votre société opère dans un secteur à risque élevé (ex.

: FinTech, cryptomonnaies, activités de trading à forte valeur), l’équipe de conformité de la banque pourra nécessiter davantage de temps pour son analyse. * Réactivité aux demandes : La rapidité et la qualité de vos réponses aux éventuelles demandes du service conformité de la banque ont un impact direct sur la vitesse d’approbation.

Ce à quoi vous attendre pendant cette période :

* Examen initial (1-2 semaines) : La banque procédera à un examen préliminaire de votre demande et des documents fournis. Elle pourra formuler des questions initiales ou demander des précisions mineures. * Diligence AML/KYC (1-4 semaines) : Il s’agit généralement de la phase la plus longue. L’équipe conformité de la banque procédera à une vérification approfondie de toutes les personnes concernées et de la société, en scrutant notamment l’origine des fonds, les activités commerciales et les antécédents.

Préparez-vous à des questions détaillées, en particulier si vous présentez une structure actionnariale complexe ou un modèle économique inédit sur le marché bahreïni. C’est à cette étape que votre origine lituanienne risque de susciter des demandes spécifiques. * Approbation du compte (1 semaine) : Une fois la due diligence validée et les comités internes ayant donné leur accord, le compte est approuvé à titre provisoire.

* Activation du compte et délivrance des cartes (1-2 semaines) : Après l’approbation définitive et le versement du dépôt initial, votre compte sera activé. Les cartes de débit/crédit et les chéquiers seront alors traités et émis.

Même si une approbation en deux semaines est possible pour les dossiers très simples accompagnés de documents impeccables, il est préférable de tabler sur un délai complet de 4 à 6 semaines, voire jusqu’à 8 semaines dans les cas complexes. Une communication proactive et une préparation parfaite de l’ensemble des documents dès le départ restent vos meilleurs atouts pour accélérer l’obtention de l’accord.

Naviguer les questions de LCB/FT pour les entrepreneurs issus de Lituanie

La Banque centrale de Bahreïn (CBB) impose des règles de conformité extrêmement strictes en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et de connaissance du client (KYC). Il s’agit d’un pilier de l’engagement du Royaume en faveur de l’intégrité financière et de son statut de place financière internationale.

Pour les banques, l’analyse de l’origine des fonds et de la légitimité des activités est primordiale, surtout lorsqu’il s’agit d’entités dont les actionnaires proviennent de juridictions étrangères telles que la Lituanie. Cette vigilance renforcée relève d’une procédure standard de due diligence fondée sur les évaluations mondiales des risques financiers, et non d’une mesure punitive.

Les facteurs spécifiques liés à la Lituanie que les banques bahreïniennes peuvent prendre en compte dans le cadre de leurs contrôles AML/KYC incluent :

* 15 % d’impôt sur les sociétés : Le taux d’imposition des sociétés relativement élevé en Lituanie (contre zéro impôt sur les sociétés à Bahreïn pour la plupart des entreprises) peut inciter les banques à bien comprendre les motivations commerciales légitimes qui justifient une implantation à Bahreïn, au-delà du seul aspect fiscal.