Compte bancaire d’entreprise à Bahreïn pour les Chiliens — Guide complet 2025

Pour les entrepreneurs chiliens qui souhaitent développer leurs activités à l’international, Bahreïn offre une proposition particulièrement attractive : un écosystème financier stable, ouvert et fiscalement optimisé, qui contraste fortement avec la complexité de leur environnement national.

Si l’économie chilienne est dynamique, son cadre financier et fiscal – notamment un impôt sur les sociétés de première catégorie de 27 % (25 % pour les micro-entreprises et PME), les cotisations obligatoires au régime de retraite AFP à la charge des employeurs, les déclarations mensuelles complexes de TVA via le formulaire F29 auprès du SII, et un peso chilien (CLP) volatil fortement corrélé aux matières premières – représente souvent un frein majeur pour le développement international.

Bahreïn, régulé par la Central Bank of Bahrain (CBB), dispose d’un secteur financier robuste conçu pour faciliter le commerce et l’investissement internationaux. Ce guide complet, fruit de plus de 15 ans d’expérience dans l’accompagnement d’entreprises internationales, dont de nombreuses chiliennes, vous fournira toutes les informations nécessaires, les démarches concrètes et les astuces d’initiés pour mener à bien, de manière fluide et efficace, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel.

Pourquoi la banque bahreïnienne est supérieure pour les entrepreneurs chiliens

La création d’un compte bancaire professionnel à Bahreïn va bien au-delà d’une simple nécessité opérationnelle : elle constitue un véritable atout stratégique sur la scène internationale. Voici pourquoi le système bancaire bahreïni séduit les entrepreneurs chiliens :

* Zéro impôt sur les sociétés : Bahreïn applique un régime d’imposition à taux zéro sur la plupart des activités commerciales, un avantage considérable par rapport au taux d’imposition des sociétés de 27 % appliqué au Chili (25 % pour les micro-entreprises et petites entreprises). Cela permet aux entreprises de conserver une part bien plus importante de leurs bénéfices pour les réinvestir et financer leur croissance, améliorant directement leur rentabilité et leur compétitivité internationale.

* Aucune restriction sur les mouvements de capitaux : Contrairement à de nombreuses juridictions, dont le Chili, Bahreïn n’impose aucune restriction sur les transferts de fonds entrants ou sortants. Les entrepreneurs peuvent rapatrier librement leurs profits, régler leurs fournisseurs internationaux et gérer leur trésorerie mondiale sans obstacles administratifs, sans contrôle excessif sur chaque opération, ni les obligations déclaratives complexes souvent exigées au Chili.

* Stabilité et flexibilité monétaire : Le dinar bahreïni (BHD) est indexé sur le dollar américain, ce qui garantit un taux de change stable et prévisible. Cette stabilité constitue un atout majeur par rapport à des devises comme le peso chilien (CLP), davantage exposé à la volatilité liée aux matières premières.

Les banques bahreïniennes proposent en outre des comptes multidevises permettant de gérer directement des fonds en USD, EUR, GBP et autres grandes devises, ce qui simplifie le commerce international et limite le risque de change. * Environnement réglementaire pro-entreprises : La CBB maintient un cadre réglementaire sophistiqué mais pragmatique, qui concilie stabilité financière et facilité de faire des affaires.

Bien que rigoureuse en matière de lutte anti-blanchiment (AML) et de connaissance du client (KYC), la procédure est clairement définie et efficace lorsqu’elle est correctement suivie. Cet environnement favorise la confiance et la prévisibilité, essentielles pour les opérations internationales. * Banque digitale de pointe : Toutes les grandes banques de Bahreïn proposent des plateformes bancaires en ligne complètes et des fonctionnalités SWIFT performantes.

Elles permettent d’effectuer des transactions internationales sans friction, de gérer les comptes en temps réel et d’approuver des paiements depuis n’importe où dans le monde. Cette infrastructure numérique surpasse souvent celle disponible dans de nombreuses autres juridictions et offre un gain d’efficacité et de confort aux dirigeants opérant à distance.

* Bureaucratie allégée : Bien que la due diligence soit rigoureuse, le processus bancaire à Bahreïn, une fois correctement engagé, est généralement plus fluide et moins lourd que les déclarations mensuelles complexes de TVA (formulaire F29) et les autres obligations administratives contraignantes auxquelles sont confrontées les entreprises au Chili.

Pour un entrepreneur chilien, l’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise à Bahreïn ne se limite pas à des opérations financières ; elle constitue un véritable atout stratégique sur un marché mondial, affranchi des nombreuses contraintes que l’on rencontre dans son pays d’origine.

Quelle banque bahreïnienne convient à votre société chilienne ?

Le paysage financier bahreïni est dynamique, avec 29 banques de détail et de gros réglementées par la CBB. Choisir la bonne banque pour votre société de droit chilien est crucial, car chaque établissement a ses atouts et s’adapte à des besoins et profils d’entreprise variés. Voici nos principales recommandations, ainsi que leurs attributs clés pertinents pour les sociétés à capitaux étrangers :

Banque nationale de Bahreïn (NBB) :

Optimisation fiscale et juridique : votre passerelle vers le Golfe

En tant qu’investisseur étranger, vous recherchez un environnement propice à la croissance et à la sécurisation de vos actifs. Le Royaume de Bahreïn offre une plateforme stratégique, particulièrement attractive pour les entreprises françaises souhaitant optimiser leur fiscalité, et pour les entrepreneurs africains en quête de stabilité et de protection de leur capital.

Premier choix des étrangers :La NBB est largement considérée comme la banque la plus accueillante pour les expatriés à Bahreïn. Elle dispose d’équipes dédiées, rompues au traitement des clients internationaux et qui maîtrisent parfaitement les subtilités des structures de propriété étrangère.Améliorer l’onboarding numérique :La NBB a fortement investi dans ses processus de digitalisation de l’onboarding, ce qui rend l’initiation des demandes à distance de plus en plus simple pour les nouveaux clients. *Solde minimum :Un compte professionnel nécessite généralement un solde mensuel moyen minimum de 500 dinars bahreïniens (BHD) (environ 1 325 USD). *Idéal pour :Les entreprises en quête d’une banque fiable et largement reconnue, offrant un excellent service client et une attention grandissante à la simplicité numérique, en particulier celles qui s’implantent à Bahreïn ou qui prévoient des opérations d’import-export d’envergure avec le Golfe.

Banque de Bahreïn et du Koweït (BBK) :

*Un atout majeur pour le commerce au sein du CCG :BBK dispose d’une solide présence régionale et constitue un excellent choix pour les entreprises qui commercent avec les autres pays du CCG (Arabie saoudite, Émirats arabes unis, Koweït, Qatar, Oman). La banque possède une connaissance approfondie du négoce de matières premières et de la logistique. *Réputation établie :Forte d’une longue présence dans la région, BBK offre stabilité et une large gamme de services bancaires aux entreprises. Son desk trade finance est particulièrement compétent. *Solde minimum :Un compte professionnel nécessite généralement un solde mensuel moyen minimum de 200 BHD, l’un des plus bas parmi les grandes banques conventionnelles. *Idéal pour :Les entreprises chiliennes qui envisagent des activités commerciales d’envergure, le négoce de matières premières ou une expansion sur le marché élargi du Conseil de coopération du Golfe, en particulier celles qui disposent déjà de liens avec l’Arabie saoudite ou le Koweït.

Arab Banking Corporation (ABC Bank) :

Bahreïn : une passerelle stratégique pour l’optimisation fiscale et la protection de vos capitaux. Pour les entreprises françaises, le Royaume de Bahreïn offre un cadre juridique et fiscal particulièrement attractif, propice à une optimisation fiscale intelligente. La stabilité politique et économique de la région en fait une destination de choix pour les investisseurs africains souhaitant sécuriser leurs actifs et protéger leur capital.Idéal pour les virements internationaux :La banque ABC est réputée pour son vaste réseau international et ses tarifs compétitifs sur les transferts de fonds à l’étranger. Elle a noué des relations de correspondants bancaires dans toute l’Amérique latine et l’Europe. *Expertise multidevises :Ils offrent un excellent accompagnement pour les comptes en USD, EUR et autres grandes devises, ce qui simplifie la gestion financière multi-juridictionnelle et propose des spreads de change compétitifs. *Solde minimum :1 000 BHD. *Idéal pour :Entreprises réalisant un volume élevé de transactions internationales, d’import-export, ou ayant besoin de services de change performants et de virements internationaux fluides depuis le Chili.

Ahli United Bank (AUB) :

*Idéal pour le financement du commerce et le développement d’un réseau régional :AUB dispose d’un solide réseau régional couvrant le Moyen-Orient et l’Afrique du Nord, ce qui en fait un partenaire adapté aux entreprises ayant des intérêts régionaux étendus. La banque excelle particulièrement dans les solutions de financement du commerce extérieur, notamment le crédit documentaire, l’affacturage et le financement de projets. *Offre de produits diversifiée :AUB propose une gamme complète de produits de banque d’entreprise ainsi qu’un service professionnel et réactif. *Dépôt initial minimum :1 000 BHD. *Idéal pour :Entreprises nécessitant des solutions de financement du commerce sophistiquées, celles disposant d’opérations dans plusieurs pays de la région MENA, ou les structures corporate de grande taille en quête de solutions bancaires complètes.

Bahrain Islamic Bank (BISB) :

*Pionnier de la banque islamique :Pionnière parmi les banques islamiques de Bahreïn, BISB propose une gamme complète de produits et services bancaires conformes à la Charia. Les comptes fonctionnent selon les principes du wakala ou du mudaraba : aucun intérêt n’est perçu ni versé, et toutes les opérations sont adossées à des actifs réels. *Finance éthique :Toutes les transactions respectent les principes de la finance islamique, ce qui peut attirer les entrepreneurs en quête de solutions financières éthiques ou conformes à leurs convictions religieuses. *Solde minimum :1 000 BHD. *Idéal pour :Les entrepreneurs chiliens dont le modèle économique ou les valeurs personnelles sont en phase avec les principes de la finance islamique, ou ceux qui travaillent avec des partenaires de finance islamique.

Kuwait Finance House (KFH Bahreïn) :

Pourquoi choisir Bahreïn pour votre développement international ?

Bahreïn se distingue par son cadre réglementaire clair et son régime fiscal avantageux. Vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les sociétés pour la plupart des activités (à l’exception des secteurs du pétrole et du gaz ainsi que des grandes multinationales) ; votre situation fiscale concrète dépendra de votre pays de résidence fiscale.

L’obtention de votre CR (Commercial Registration) via Sijilat , la gestion des licences auprès du MOICT , les démarches auprès de la LMRA pour les permis de travail, ainsi que l’enregistrement auprès du NPRA et du CBB , sont des étapes clés que nous maîtrisons pour vous.

Banque islamique solide pour les relations avec le CCG :La KFH Bahrain est une autre banque islamique de premier plan, disposant de solides connexions dans l’ensemble du CCG. Elle propose des solutions innovantes conformes à la Charia aux entreprises et connaît parfaitement les flux de marchandises.Expertise régionale :Fort de son ancrage koweïtien, KFH Bahrain est particulièrement bien positionnée pour les entreprises disposant de liens ou d’ambitions au Koweït et sur le marché élargi de la finance islamique du CCG. *Solde minimum :500 BHD. *Idéal pour :Les entreprises ayant besoin de solutions de financement islamique, notamment celles qui entretiennent ou projettent des relations avec le Koweït et les autres marchés du CCG.

Dans le choix de votre banque, examinez attentivement votre modèle d’affaires, vos marchés cibles et vos besoins transactionnels. Certaines banques exigent un dépôt initial ou un solde minimum plus élevé, compris entre 200 BHD et 2 000 BHD selon l’établissement et le type de compte.

Nous vous recommandons de prévoir un dépôt initial d’au moins 1 000 BHD afin de faciliter l’ouverture du compte bancaire et l’obtention du visa investisseur, même si le capital minimum requis pour une WLL (société à responsabilité limitée) à Bahreïn peut être aussi bas que 1 BHD.

Banque islamique ou conventionnelle : quel modèle privilégier pour les entrepreneurs chiliens ?

Le choix entre banque islamique et banque conventionnelle constitue une décision fondamentale à Bahreïn. Pour les entrepreneurs chiliens, cela revient souvent à bien comprendre les différences essentielles et leur adéquation avec vos valeurs éthiques et vos besoins financiers.

Banque conventionnelle : * Basée sur les intérêts : Fonctionne selon le principe de facturation et de perception d’intérêts sur les prêts, les lignes de crédit et les dépôts. * Largement connue : Ce modèle est le plus familier aux entrepreneurs issus de systèmes financiers occidentaux comme le Chili. * Produits diversifiés : Propose une large gamme de produits financiers standards, notamment des prêts, des lignes de crédit et des produits d’investissement non soumis aux principes de la charia.

* Convient aux entrepreneurs chiliens si : Vous préférez les instruments financiers traditionnels, êtes habitué aux systèmes à intérêts et n’avez pas d’exigence particulière en matière de conformité à la charia. Pour la plupart des sociétés chiliennes de négoce ou de services, une banque conventionnelle reste le choix le plus pratique.

Banque islamique : * Conforme à la charia : Respecte strictement la loi islamique (charia), qui interdit les intérêts (riba), l’incertitude excessive (gharar) et les investissements dans des secteurs jugés contraires à l’éthique (ex. : alcool, jeux d’argent, porc). * Partage des profits et éthique : Au lieu d’intérêts, les opérations reposent sur le partage des profits, la couverture par des actifs réels ou des services facturés (ex.

: Mourabaha pour le financement coût plus marge, Moudaraba pour les partenariats en participation, Ijara pour la location avec option d’achat). * Investissement éthique : Séduit ceux qui recherchent une finance éthique, dont les placements sont filtrés selon des critères de responsabilité sociale et environnementale. * Convient aux entrepreneurs chiliens si : vous recherchez un partenaire bancaire éthique, votre activité s’inscrit dans des secteurs conformes à la charia ou vous souhaitez attirer des investisseurs attachés à la finance islamique.

Des établissements tels que la Bahrain Islamic Bank (BISB) et la Kuwait Finance House (KFH Bahrain) constituent d’excellentes options.

En définitive, le choix dépend des valeurs de votre entreprise, de vos besoins financiers précis et de l’intérêt stratégique que pourraient présenter pour vous des solutions conformes à la charia, que ce soit pour vos opérations ou votre financement. Pour un simple compte courant, les différences pratiques sont souvent négligeables. Nous recommandons généralement de commencer par une banque conventionnelle telle que NBB, sauf si vous avez des raisons particulières de privilégier la banque islamique.

Dans les deux cas, les exigences documentaires d’ouverture de compte sont identiques et les établissements sont soumis aux mêmes règles AML de la Banque centrale de Bahreïn.

Procédure d’ouverture de compte étape par étape

Ouvrir un compte bancaire professionnel à Bahreïn peut sembler intimidant, mais une fois le processus décomposé, il s’agit d’une démarche claire et ordonnée. Nous simplifions chaque étape :

Phase 1 : Immatriculation de la société (2 à 4 semaines)

Vous ne pouvez pas ouvrir de compte bancaire professionnel sans un CR (Commercial Registration) délivré par le Ministère de l’Industrie et du Commerce de Bahreïn ( MOIC ). Votre société doit d’abord être légalement constituée. * Type de société : Une WLL bahreïnienne (With Limited Liability) peut être détenue à 100 % par une seule personne. * Siège social : Obtenez une adresse de siège social enregistrée à Bahreïn.

* Gérant inscrit : Désignez un gérant inscrit à Bahreïn (cela peut être vous-même si vous disposez d’un visa de résidence valide). * Capital minimum : Bien que le capital légal minimum pour une WLL soit de 1 BHD, nous vous recommandons vivement de capitaliser votre société à hauteur d’au moins 1 000 BHD. Ce capital plus élevé facilite considérablement l’ouverture du compte bancaire et l’obtention de visas d’investisseur en attestant de votre crédibilité financière.

Recommandation : Il est vivement recommandé d’entamer les démarches d’ouverture de compte bancaire avant ou immédiatement après l’obtention de votre CR. Le traitement parallèle de ces deux étapes essentielles peut considérablement accélérer l’ensemble de votre calendrier de création d’entreprise à Bahreïn, certaines banques pouvant lancer des vérifications préliminaires AML sur la seule base de votre Acte constitutif (MoA).

Phase 2 : Préparation des documents (1-2 semaines)

Une fois votre numéro de CR délivré (ou pendant que la demande est en cours si vous lancez les deux démarches en parallèle), préparez votre dossier bancaire complet. Le délai dépend de la rapidité avec laquelle vous obtiendrez et ferez authentifier tous les documents nécessaires en provenance du Chili. Cette étape est cruciale, car un dossier incomplet constitue la principale cause de retard.

Phase 3 : Dépôt auprès de la banque et conformité (3-6 semaines)

Choisissez votre banque : En fonction des recommandations ci-dessus, sélectionnez l’établissement qui correspond le mieux au profil de votre société. N’hésitez pas à contacter deux ou trois banques pour comparer leurs conditions et leurs services.

Consultation initiale et formulaire de demande : Contactez le service banque d’entreprises de la banque choisie. Il vous fournira le formulaire de demande ainsi qu’une liste détaillée des documents requis. Ces premières démarches peuvent souvent être réalisées à distance.

Soumission de la demande : Transmettez votre dossier complet et les pièces justificatives à la banque. Cette démarche peut parfois s’effectuer en ligne, mais nécessite souvent la présence physique d’au moins un signataire autorisé.

Diligence raisonnable (AML/KYC) : La banque effectuera des contrôles approfondis en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et de connaissance du client (KYC). Cela passe par la vérification de l’identité des actionnaires et des dirigeants, la compréhension de la nature de votre activité et l’examen minutieux de l’origine des fonds. C’est à cette étape que votre parcours chilien sera particulièrement scruté.

Entretien (facultatif mais fréquent) : La banque peut demander un entretien avec les signataires autorisés et les actionnaires principaux, soit en personne, soit par visioconférence. C’est l’occasion pour elle de mieux comprendre votre entreprise et d’éclaircir certains points. Cette phase est souvent la plus longue pour les candidats chiliens en raison du contrôle renforcé dont ils font l’objet.

Phase 4 : Approbation et activation du compte (1 semaine)

Approbation du compte : Une fois toutes les vérifications effectuées, la banque approuvera l’ouverture de votre compte. Vous devrez alors effectuer un dépôt initial.

Accédez aux services bancaires : Une fois votre compte activé, vous recevrez vos coordonnées bancaires et vos identifiants d’accès à la banque en ligne. Vous pourrez alors demander des cartes de débit ou de crédit (généralement délivrées sous 1 à 2 semaines).

Délai total : Comptez entre 6 et 12 semaines pour l’ensemble du processus, de l’initiation de l’immatriculation de la société jusqu’à l’ouverture d’un compte bancaire pleinement opérationnel. Ce délai peut être sensiblement réduit si vous préparez votre dossier avec soin et que vous êtes accompagné par un consultant expérimenté.

Checklist documentaire pour les propriétaires d’entreprises chiliennes

Fournir un dossier complet et exact dès le départ reste le moyen le plus efficace d’obtenir une ouverture de compte rapide. Voici le détail des pièces à préparer :

Pour votre société au Bahreïn :

* Extrait du Registre du Commerce (CR) : Le document juridique principal qui établit votre société à Bahreïn, délivré par le Ministère de l’Industrie et du Commerce (MOICT). * Statuts de la société (MoA) : Le document juridique définissant la structure, les objectifs, les associés et le capital social de la société. Pour une WLL, ce document est indispensable. (Notarié en arabe ou en anglais).

* Cachet de la société : La plupart des banques exigent un cachet physique de la société pour signer les documents. * Résolution du conseil d’administration : Si votre société compte plusieurs associés ou administrateurs, une résolution du conseil autorisant certaines personnes à ouvrir et gérer le compte bancaire est obligatoire.

* Extrait du CR / Justificatif d’adresse du siège : Document prouvant l’adresse enregistrée de votre société à Bahreïn, généralement inclus dans le CR ou fourni par le contrat de bail de vos locaux.

Pour chaque actionnaire, administrateur ou signataire autorisé (ressortissants chiliens) :

* Copie du passeport : Copie claire et en couleur d’un passeport valide, toutes pages, souvent exigée notariée. * Permis de résidence bahreïni (si applicable) : Si vous résidez déjà à Bahreïn. * Carte nationale d’identité (Cédula de Identidad) : Copie claire et en couleur de votre carte d’identité chilienne (carte RUT).

* Justificatif de domicile au Chili : Facture récente d’électricité, d’eau ou de gaz, ou relevé bancaire datant de moins de trois mois, à votre nom et mentionnant votre adresse résidentielle au Chili. * Curriculum Vitae (CV) / Profil professionnel : Pour mettre en avant votre parcours et votre expérience en lien avec l’activité envisagée. * Relevés bancaires personnels (du Chili) : Apportez impérativement vos six derniers relevés bancaires personnels chiliens.

Ils seront scrutés dans le cadre de la lutte anti-blanchiment et du KYC afin d’analyser votre activité financière et l’origine de vos revenus. * Déclaration d’origine des fonds personnels : Explication formelle et détaillée de la provenance de votre patrimoine (fiches de paie, contrats de travail, déclarations fiscales (F22), attestations de dividendes, contrats de cession immobilière, documents de succession, bénéfices d’entreprise, etc.). Ce document est particulièrement important pour les ressortissants chiliens au vu de l’exigence de la CBB.

Documents d’entreprise (pour la société opérationnelle et ses sources de financement) :

* Business plan : Un descriptif détaillé de vos activités à Bahreïn, de votre marché cible, de vos prévisions financières et du fonctionnement de votre entité bahreïnienne. Ce document est particulièrement important pour les nouvelles entreprises et pour répondre aux exigences AML/KYC. Il doit clairement indiquer les revenus attendus à Bahreïn ainsi que les sources de financement chiliennes.

* Relevés bancaires d’entreprise chiliens (si vous êtes déjà en activité) : Si vous disposez d’une société existante au Chili qui financera l’entité bahreïnienne, fournissez six mois de relevés bancaires d’entreprise. * Factures ou contrats : Toutes les factures ou contrats existants conclus avec des fournisseurs ou clients et ayant un lien avec vos opérations à Bahreïn. * Certificat d’enregistrement fiscal du SII (Chili) : Preuve de votre immatriculation fiscale au Chili.

* Justificatifs de conformité fiscale chilienne : Dernières déclarations fiscales annuelles (F22) des deux dernières années, déclarations de TVA F29 attestant de la conformité, ainsi que les relevés de cotisations AFP. * États financiers audités : Si votre société chilienne dispose d’états financiers audités, merci de les joindre.

Note importante sur l’attestation et la traduction : Assurez-vous que tous les documents qui ne sont ni en anglais ni en arabe soient traduits officiellement en anglais par un traducteur assermenté. Les documents délivrés par les autorités chiliennes (ex.

: actes de naissance, actes de mariage, s’ils sont requis pour la vérification de l’ultime bénéficiaire effectif) doivent généralement être légalisés par le ministère des Affaires étrangères chilien, puis par l’Ambassade de Bahreïn au Chili, avant d’être légalisés par le ministère des Affaires étrangères bahreïni à votre arrivée à Bahreïn. Vérifiez les exigences précises auprès de la banque choisie ou d’un consultant local. Idéalement, tous les documents étrangers doivent porter une apostille ou une authentification équivalente.

Calendrier et déroulement

Le délai d’ouverture d’un compte bancaire professionnel à Bahreïn varie généralement entre 2 et 6 semaines une fois l’ensemble des documents soumis. Il dépend de plusieurs facteurs :

* Votre banque choisie : Certaines banques, comme la NBB, simplifient leurs processus, tandis que d’autres, aux structures plus complexes, peuvent prendre davantage de temps. * Exhaustivité de la documentation : C’est le facteur le plus déterminant. Tout document manquant ou attestation incorrecte entraînera un retard immédiat.

* Nationalité et profil des actionnaires : En tant que ressortissant chilien, attendez-vous à un examen un peu plus rigoureux en raison des exigences internationales en matière de LCB et des particularités du système financier chilien. Les profils simples disposant de revenus commerciaux chiliens clairs sont traités plus rapidement. * Complexité de la structure de l’entreprise : Une WLL à actionnaire unique et simple sera généralement plus rapide qu’une structure de groupe complexe comportant plusieurs niveaux de détention.

* Réactivité aux demandes : La rapidité avec laquelle vous répondrez aux demandes d’informations complémentaires de la banque aura un impact direct sur les délais. Les banques disposent d’accords de niveau de service et peuvent suspendre le traitement des dossiers après quelques jours sans réponse.

Ce à quoi vous devez vous attendre :

* Examen initial (1 à 2 semaines) : La banque vérifie que les documents fournis sont complets et conformes aux exigences de base. * Diligence AML/KYC (2 à 4 semaines) : Il s’agit de la phase la plus longue : elle comprend des vérifications d’antécédents, la validation des informations transmises et, le cas échéant, des demandes complémentaires sur l’origine des fonds et les activités de l’entreprise.

* Approbation et activation (1 semaine) : Une fois toutes les vérifications terminées, le compte est approuvé et vous pouvez procéder à votre premier dépôt.

Préparez-vous à répondre à de nombreuses questions de la part des banques, en particulier pendant la phase de due diligence. La transparence et la réactivité dans la transmission des informations sont essentielles pour que la procédure se déroule sans accroc.

Comment gérer les questions AML/KYC lorsque l’on est originaire du Chili

La Banque centrale de Bahreïn (CBB) impose des exigences strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC) à l’échelle mondiale. Les banques bahreïnies examinent scrupuleusement l’origine des fonds de tous les clients internationaux, ce qui vaut particulièrement pour le Chili compte tenu de certaines spécificités de son environnement financier et fiscal :

* Impôt sur les sociétés de première catégorie à 27 % (25 % pour les micro-entreprises et petites entreprises) : Le taux d’imposition des sociétés relativement élevé au Chili, comparé à l’environnement zéro impôt de Bahreïn, soulève parfois des questions sur les raisons pour lesquelles des fonds sont transférés vers une autre juridiction. Les banques doivent comprendre les motifs commerciaux légitimes.

* Cotisations obligatoires de retraite AFP à la charge des employeurs : Bien que courantes au Chili, les banques peuvent s’interroger sur la nature et l’origine de mouvements de fonds importants s’ils s’écartent des schémas habituels de revenus ou d’investissement liés à ces cotisations.

* Déclaration mensuelle F29 de TVA complexe auprès du SII : Les exigences complexes de déclaration fiscale au Chili impliquent que les banques attendent des registres financiers clairs et bien documentés attestant de la conformité fiscale dans votre pays d’origine. * Volatilité du CLP corrélée aux matières premières : La volatilité du peso chilien peut entraîner d’importantes fluctuations de valeur lors des conversions ; les banques voudront donc comprendre les transactions légitimes sous-jacentes à tout transfert significatif.

Pour réussir ces démarches en tant qu’entrepreneur chilien, suivez les étapes critiques suivantes :

Soyez transparent et proactif : N’attendez pas que la banque vous le demande. Préparez et présentez une documentation complète dès le départ. Cela inclut vos relevés bancaires personnels des six derniers mois du Chili, votre business plan, ainsi que des copies de vos déclarations fiscales récentes (déclaration annuelle F22, déclarations de TVA F29).

Documentation exhaustive de la provenance des fonds : C’est primordial. Pour vos fonds personnels, vous devez clairement démontrer l’origine de votre patrimoine. Cela peut inclure :

*Expérience professionnelle :Bulletins de salaire, contrats de travail et déclarations fiscales (F22 annuelle) justifiant d’un revenu régulier. *Propriété et bénéfices de l’entreprise :Documents d’immatriculation de l’entreprise, états financiers audités de votre société chilienne, factures et relevés bancaires faisant état de revenus réguliers et constants. *Cession d’actifs :Documentation des ventes immobilières, des portefeuilles d’investissement ou de toute autre cession d’actifs significatifs. *Succession :Documents juridiques prouvant la succession. *Revenus de placement :Relevés de comptes d’investissement, attestations de dividendes.

Plan d’affaires détaillé pour Bahreïn : Présentez un plan d’affaires clair et bien structuré pour votre entité bahreïnienne. Expliquez :

* La nature de vos activités commerciales à Bahreïn. * Votre clientèle cible