بحرین میں کاروباری بینک اکاؤنٹ — نیوزی لینڈ سے 2025 کی مکمل رہنمائی

نیوزی لینڈ کے تاجروں کے لیے جو اپنے کاروبار کو بین الاقوامی سطح پر پھیلانا چاہتے ہیں، بحرین ایک پرکشش مالیاتی ماحول پیش کرتا ہے جو ان کے وطن کے بینکاری اور ٹیکس کے نظام سے بالکل مختلف ہے۔ بحرین میں کمپنی قائم کرنے اور اس کے مالیاتی ڈھانچے کا استعمال کرنے کا فیصلہ عام طور پر ترقی، تنوع اور کارکردگی کے حصول کی اسٹریٹجک خواہش سے ہوتا ہے، جہاں نیوزی لینڈ والا بھاری کمپلائنس بوجھ سے بچا جا سکے۔

یہ جامع رہنمائی خاص طور پر ان نیوزی لینڈ کے کاروباری افراد کے لیے تیار کی گئی ہے جو بحرین میں اپنا مالیاتی وجود قائم کرنا چاہتے ہیں۔ یہ jargon کو بالکل سمجھ میں آنے والی زبان میں بیان کرتی ہے، عملی مشورے دیتی ہے، اور 2025 میں بحرین میں بزنس بینک اکاؤنٹ کھولنے کے لیے درکار ہر قدم کی تفصیل بتاتی ہے۔

نیوزی لینڈ کے کاروباریوں کے لیے بحرین کی بینکنگ کیوں بہتر ہے

نیوزی لینڈ کا بینکنگ نظام اگرچہ مستحکم ہے، مگر بین الاقوامی کاروبار کے لیے بہت سی رکاوٹیں کھڑی کرتا ہے۔ نیوزی لینڈ کی کمپنیوں پر 28 فیصد کارپوریٹ انکم ٹیکس، ACC ایمپلائر لیویز جو تنخواہ کا 3.79 فیصد تک ہو سکتی ہیں، اور جب سالانہ کاروبار NZD 60,000 سے تجاوز کر جائے تو لازمی سہ ماہی IRD GST فائلنگ کا بوجھ ہوتا ہے۔

آپ کا وطن GCC مارکیٹ سے 14,000 کلومیٹر سے بھی زیادہ دور واقع ہے اور اس کی کرنسی (NZD) اکثر اشیائے تجارت کی برآمد کے چکر سے جڑی رہتی ہے۔ نیوزی لینڈ ڈالر ایک ہی سہ ماہی میں امریکی ڈالر کے مقابلے میں 5-8 فیصد تک حرکت کر سکتا ہے جو USD یا بحرینی دینار جیسی منسلک کرنسیوں میں کاروبار کرنے والوں کے لیے حقیقی خطرہ پیدا کرتا ہے۔

بحرینی بینک بالکل الٹا تجربہ دیتے ہیں اور کاروبار کو بین الاقوامی سطح پر زیادہ چست اور منافع بخش بنانے کے لیے پوزیشن دیتے ہیں۔

نیوزی لینڈ کے کاروباریوں کے لیے بحرین کے فوائد:

• کارپوریٹ انکم ٹیکس صفر: بحرین میں زیادہ تر تجارتی اور سروس کی سرگرمیوں پر کوئی کارپوریٹ انکم ٹیکس نہیں لگتا، جس کی وجہ سے آپ کا کاروبار نیوزی لینڈ کے 28 فیصد کارپوریٹ انکم ٹیکس کے مقابلے میں کہیں زیادہ منافع اپنے پاس رکھ سکتا ہے۔
• کیپیٹل گینز ٹیکس نہیں: اثاثوں کی فروخت سے حاصل ہونے والے منافع پر عام طور پر کوئی ٹیکس نہیں لگتا، جو سرمایہ کاری یا پراپرٹی کے کاروبار کرنے والوں کے لیے بہت بڑا فائدہ ہے۔
• کوئی آجر لیوی نہیں: نیوزی لینڈ کے ACC آجر لیوی کے برعکس بحرین حادثات کے لیے ایسا کوئی لازمی آجر کنٹری بیوشن نہیں لگاتا، جس سے آپ کے اوورہیڈ اخراجات کم ہو جاتے ہیں۔
• GST فائلنگ نہیں: بحرین میں کاروباروں پر نیوزی لینڈ والا گڈز اینڈ سروسز ٹیکس (GST) یا VAT نہیں لگتا، جس سے کمپلائنس بہت آسان ہو جاتی ہے اور انتظامی بوجھ کم ہو جاتا ہے۔
• مستحکم کرنسی: بحرینی دینار (BHD) 2001 سے امریکی ڈالر کے ساتھ 0.376 BHD سے 1 USD کی شرح پر منسلک ہے۔ اس سے استحکام اور پیش گوئی ملتی ہے، USD کی تجارت میں کرنسی کا خطرہ ختم ہو جاتا ہے جبکہ نیوزی لینڈ ڈالر اپنی اتار چڑھاؤ کے لیے مشہور ہے۔ یہ طویل مدتی منصوبہ بندی اور بین الاقوامی تجارت کے لیے بہت اہم ہے۔
• اسٹریٹجک مقام: بحرین GCC (گلف کوآپریشن کونسل) اور وسیع تر MENA (مشرق وسطیٰ اور شمالی افریقہ) کے بازار کا گیٹ وے ہے جو 40 کروڑ سے زائد آبادی پر مشتمل ہے۔ نیوزی لینڈ کے مقابلے میں 14,000 کلومیٹر قریب ہونے کی وجہ سے یہ تجارت اور سرمایہ کاری کے بے مثال مواقع فراہم کرتا ہے۔
• مضبوط مالیاتی مرکز: مملکت ایک پختہ اور اچھی طرح منظم مالیاتی شعبے کی مالک ہے جس کی نگرانی سینٹرل بینک آف بحرین (CBB) کرتا ہے۔ یہاں 29 ریٹیل اور ہول سیل بینک ہیں جو جدید ترین خدمات فراہم کرتے ہیں۔
• سرمایہ کی آزاد نقل و حرکت: آپ ملک کے اندر اور باہر بغیر کسی پابندی کے فنڈز منتقل کر سکتے ہیں۔ آؤٹ وارڈ ٹرانسفر کے لیے مرکزی بینک کی منظوری کی ضرورت نہیں، جو کہ بہت سے دوسرے خلیجی ممالک کے مقابلے میں بڑا فائدہ ہے۔
• 100% غیر ملکی ملکیت: ایک نیوزی لینڈ کا رہائشی بھی بحرین میں ود لمٹڈ لائیبلٹی (WLL) کمپنی کا 100% مالک بن سکتا ہے۔

بحرین کا انتخاب کر کے نیوزی لینڈ کے کاروباری افراد بھاری کارپوریٹ ٹیکس، پیچیدہ لیویز اور کرنسی کی اتار چڑھاؤ کے بوجھ سے نجات پا سکتے ہیں، جس سے ان کے کاروبار بین الاقوامی سطح پر زیادہ متحرک اور منافع بخش ہو سکتے ہیں۔

بحرین میں کتنے بینک ہیں؟

بحرین کا ریگولیشن سنٹرل بینک آف بحرین (CBB) کے پاس ہے اور فی الحال یہاں 29 ریٹیل اور ہول سیل بینک موجود ہیں۔ اس متنوع منظر نامے میں مقامی بحرینی بینک، خلیجی ادارے اور بحرین کے لائسنس رکھنے والے بین الاقوامی بینک شامل ہیں۔ نیوزی لینڈ کی ملکیت والی کمپنی کے لیے انتخاب تقریباً چھ بینکوں تک محدود رہ جاتا ہے جو غیر ملکی ملکیت والی WLLs کا فعال طور پر خیر مقدم کرتے ہیں۔

نیوزی لینڈ کی ملکیت والی آپ کی نئی کمپنی کے لیے بحرین کا کون سا بینک مناسب ہے؟

صحیح بینک کا انتخاب نہایت اہم ہے۔ بحرین میں غیر ملکی ملکیت والی کمپنیوں بالخصوص نیوزی لینڈ سے تعلق رکھنے والی کمپنیوں کے لیے، آپ کے تجارتی رجحانات، اسلامی بینکاری کی ضرورت اور اکاؤنٹ کھلوانے میں کتنی جلدی ضرورت ہے، ان تمام باتوں کو مدنظر رکھتے ہوئے ہماری بہترین سفارشات یہ ہیں۔

1. نیشنل بینک آف بحرین (NBB)

• کیوں یہ اچھا ہے: این بی بی (NBB) بحرین کا سب سے زیادہ غیر ملکی دوست بینک سمجھا جاتا ہے۔ یہ وسیع خدمات فراہم کرتا ہے، اس کا برانچ نیٹ ورک بہت بڑا ہے، اور 2024 میں اس کے ڈیجیٹل آن بورڈنگ کے عمل میں نمایاں بہتری آئی ہے جس سے بین الاقوامی کلائنٹس کے لیے کھاتہ کھولنا بہت آسان ہو گیا ہے۔ ان کی موبائل ایپ انگریزی استعمال کرنے والوں کے لیے خاص طور پر بہترین ہے۔
• اہم خصوصیت: کاروباری اکاؤنٹس کے لیے کم از کم بیلنس عام طور پر BHD 500 ہے۔
• اکاؤنٹ کھلنے کا وقت: 2-4 ہفتے۔
• کس کے لیے موزوں: نیوزی لینڈ کے تاجر جو ایک قابلِ اعتماد، ہمہ جہت بینکنگ پارٹنر چاہتے ہیں جس میں اچھی ڈیجیٹل سہولت اور مضبوط مقامی موجودگی ہو، خاص طور پر اگر سیدھی منظوری اور تیزی ان کی ترجیح ہو۔

2. بینک آف بحرین اینڈ کویت (BBK)

• یہ کیوں اچھا ہے: بی بی کے (BBK) کا خلیج تعاون کونسل (GCC) میں مضبوط نیٹ ورک ہے، جو نیوزی لینڈ کی کمپنیوں کے لیے جو خلیجی خطے میں بڑے پیمانے پر تجارت یا توسیع کا ارادہ رکھتی ہیں، ایک بہترین انتخاب بناتا ہے۔ ان کے پاس مضبوط کارپوریٹ بینکنگ سہولیات اور غیر ملکی ملکیت والی WLLs کے لیے ایک خصوصی ڈیسک موجود ہے۔
• اہم خصوصیت: کاروباری اکاؤنٹس کے لیے کم از کم بیلنس عام طور پر BHD 200 کے قریب ہوتا ہے۔
• اکاؤنٹ کھلنے کا وقت: 3-5 ہفتے۔
• کس کے لیے موزوں: ان نیوزی لینڈ کاروباروں کے لیے جو GCC مارکیٹ میں رسائی اور علاقائی تجارت کی واضح حکمت عملی رکھتے ہوں، یا جن کے علاقائی سپلائی چینز ہوں۔

3. عرب بینکنگ کارپوریشن (ABC بینک)

• یہ کیوں اچھا ہے: اے بی سی بینک بین الاقوامی لین دین میں مہارت رکھتا ہے اور بہترین ملٹی کرنسی اکاؤنٹس پیش کرتا ہے جن میں USD اور EUR کے ذیلی اکاؤنٹس بھی شامل ہیں۔ اس کا بین الاقوامی نیٹ ورک بہت وسیع ہے جو عالمی سپلائی چین یا عالمی کلائنٹ بیس والے کاروباروں کے لیے بہت مفید ہے۔ اس کا کارپوریٹ پورٹل ٹریژری مینجمنٹ اور ملٹی کرنسی رپورٹنگ کے لیے بہت مضبوط ہے۔
• اہم خصوصیت: کاروباری اکاؤنٹس کے لیے کم از کم بیلنس عام طور پر BHD 1,000 ہے۔
• اکاؤنٹ کھلنے کا وقت: 3 سے 6 ہفتے۔
• کِن کے لیے بہترین: نیوزی لینڈ کے وہ کاروبار جو بین الاقوامی تجارت، درآمدات یا برآمدات میں مصروف ہیں، جنہیں موثر ملٹی کرنسی مینجمنٹ کی ضرورت ہو یا جو متعدد کرنسیوں میں ادائیگیاں وصول کرتے ہوں۔

4. اہلی یونائیٹڈ بینک (AUB)

• یہ کیوں اچھا ہے: اے یو بی (AUB) مشرق وسطیٰ بھر میں مضبوط علاقائی موجودگی رکھتا ہے اور کاروباری مالیات کے جامع حل فراہم کرتا ہے۔ کارپوریٹ کلائنٹس پر توجہ مرکوز کرنے کی وجہ سے یہ پیچیدہ درآمد برآمد کے تقاضوں والے قائم شدہ کاروباروں کے لیے موزوں بنتا ہے۔
• اہم خصوصیت: کاروباری اکاؤنٹس کے لیے کم از کم بیلنس عام طور پر BHD 500 ہوتا ہے۔
• اکاؤنٹ کھلنے کا وقت: 3-5 ہفتے۔
• کس کے لیے موزوں: نیوزی لینڈ کے ان کاروباروں کے لیے جو پیچیدہ ٹریڈ فنانس کی ضروریات رکھتے ہیں (جیسے لیٹر آف کریڈٹ، گارنٹی) یا جو خطے کے متعدد ممالک میں کام کرتے ہیں۔

5. بحرین اسلامی بینک (BISB)

• کیوں اچھا ہے: اسلامی بینکاری کے پیشرو کے طور پر، BISB شرعی اصولوں کے مطابق مالیاتی مصنوعات کا مکمل پورٹ فولیو پیش کرتا ہے۔ اگر آپ کے کاروبار یا ذاتی اقدار اسلامی مالیات کے اصولوں سے مطابقت رکھتے ہیں تو BISB اخلاقی اور سود سے پاک بینکاری کے حل فراہم کرتا ہے۔ خلیج کی بہت سی کمپنیاں اسلامی بینکوں کے ساتھ لین دین کو ترجیح دیتی ہیں، جس سے مخصوص منڈیوں میں کاروباری راستے کھل سکتے ہیں۔
• اہم خصوصیت: کاروباری اکاؤنٹس کے لیے کم از کم بیلنس عام طور پر BHD 300 ہے۔
• اکاؤنٹ کھلنے کا وقت: 4-6 ہفتے۔
• کس کے لیے موزوں: نیوزی لینڈ کے ان کاروباریوں کے لیے جو شرعی اصولوں کے مطابق بینکاری خدمات چاہتے ہیں، خصوصاً ان کے لیے جو سعودی عرب یا متحدہ عرب امارات کو برآمد کرتے ہیں جہاں اسلامی مالیات کو ترجیح دی جاتی ہے۔

6. کویت فائنس ہاؤس بحرین (KFH Bahrain)

• یوں بہتر ہے: ایک اور اہم اسلامی بینک، کے ایف ایچ بحرین، شرعی اصولوں پر مبنی مضبوط خدمات فراہم کرتا ہے اور جی سی سی کے وسیع مالیاتی نیٹ ورک سے گہرا تعلق رکھتا ہے۔ یہ بینک اپنی جدید اسلامی مالیاتی مصنوعات اور کویت و سعودی عرب سے مضبوط روابط کی وجہ سے مشہور ہے۔
• اہم خصوصیت: کاروباری اکاؤنٹ کے لیے کم از کم بیلنس عام طور پر BHD 500 ہوتا ہے۔
• اکاؤنٹ کھلنے میں لگنے والا وقت: 4-6 ہفتے۔
• کس کے لیے موزوں: نیوزی لینڈ کے ان کاروباروں کے لیے جو اسلامی بینکنگ خدمات چاہتے ہیں، خصوصاً جن کے کویت یا دیگر جی سی سی ممالک سے مضبوط موجودہ یا مستقبل کے تعلقات ہیں۔

تجویز: سیدھی منظوری کے لیے پہلے NBB یا BBK پر غور کریں۔ اگر آپ ماہانہ 50,000 امریکی ڈالر سے زیادہ کی بار بار کراس بارڈر ادائیگیاں کرنے والے ہیں یا مضبوط ملٹی کرنسی سہولیات درکار ہیں تو ABC بینک بہترین انتخاب ہے۔ ہمیشہ اپنے ٹاپ دو یا تین بینکوں کے نمائندوں سے براہ راست بات کریں تاکہ ان کی正確 شرائط اور خدمات کی تصدیق ہو سکے۔

اسلامی بمقابلہ روایتی بینکنگ: نیوزی لینڈ کے تاجروں کے لیے کون سا مناسب ہے؟

بحرین میں اسلامی بینکنگ اور روایتی بینکنگ میں سے کسی ایک کا انتخاب ایک اہم فیصلہ ہے، کیونکہ وہاں دوہرا بینکنگ نظام موجود ہے۔ نیوزی لینڈ کے تاجر حضرات کے لیے ان دونوں کے بنیادی فرق کو سمجھنا بہت ضروری ہے:

• روایتی بینکنگ: سود (ربا) کے اصول پر کام کرتی ہے۔ قرضوں پر سود وصول کیا جاتا ہے جبکہ ڈپازٹس پر سود ادا کیا جاتا ہے۔ یہ وہ بینکنگ نظام ہے جس سے نیوزی لینڈ والے زیادہ تر لوگ واقف ہیں۔ یہ خدمات اور مصنوعات کی ایک وسیع رینج فراہم کرتا ہے۔
• اسلامی بینکنگ: شرعی قانون کی پابند ہے اور سود سے مکمل اجتناب کرتی ہے۔ اس کی بجائے یہ منافع و نقصان کی شراکت، اخلاقی سرمایہ کاری اور اثاثہ جات سے backed لین دین پر مبنی ہوتی ہے۔ مرابحہ (قیمت پر منافع کے ساتھ فنانسنگ)، اجارہ (لیزنگ) اور مضاربہ (منافع کی شراکت) جیسی مصنوعات عام ہیں۔

نیوزی لینڈ کے کاروباریوں کے لیے اسلامی بینکاری کا انتخاب لازمی نہیں ہے۔ بحرین میں دونوں نظام مضبوط اور اچھی طرح منظم ہیں۔ SWIFT ٹرانسفرز، آن لائن بینکنگ اور ڈیبٹ کارڈز جیسے روزمرہ کے عملی بینکاری کے تجربات دونوں میں بالکل ایک جیسے ہیں۔

البتہ اگر آپ سعودی عرب یا کویت میں بڑے پیمانے پر تجارت کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں تو اسلامی بینک مفید ہو سکتا ہے، کیونکہ خلیجی کمپنیاں عموماً شرعی اصولوں پر چلنے والے اداروں کے ساتھ کاروبار کرنا پسند کرتی ہیں۔ فیصلہ آپ کی ذاتی اقدار، کاروبار کے اخلاقی اصولوں اور اس بات پر منحصر ہونا چاہیے کہ اسلامی فنانس کے اصول آپ کو پسند ہیں یا آپ کے کاموں سے مطابقت رکھتے ہیں۔

زیادہ تر نیوزی لینڈ والے مالکان روایتی اکاؤنٹ ہی کھولتے ہیں کیونکہ دستاویزات سادہ رہتی ہیں اور فیس بھی واضح ہوتی ہے، سوائے اس کے کہ کاروبار یا ذاتی طور پر شرعی آلات کی کوئی خاص ضرورت ہو۔

اکاؤنٹ کھولنے کا مرحلہ وار طریقہ کار

بحرین میں کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنے کا عمل ایک منظم طریقہ کار ہے جس میں تفصیلات پر بہت توجہ دینے کی ضرورت ہوتی ہے۔ ذیل میں ایک واضح اور ترتیب وار رہنمائی پیش کی گئی ہے۔ یاد رہے کہ یہ عمل اکثر کمپنی کے قیام کے ساتھ ساتھ بھی چلایا جا سکتا ہے۔

مرحلہ 1: بحرین میں اپنی WLL کمپنی قائم کریں

بحرین میں کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے آپ کی کمپنی کا بحرین میں قانونی طور پر رجسٹرڈ (CR) ہونا ضروری ہے۔ غیر ملکی سرمایہ کاروں کے لیے سب سے عام کمپنی کا ڈھانچہ بحرینی ود لمیٹڈ لائیبلٹی (WLL) کمپنی ہے۔

• سی آر اور معاہدۂ انجمن: آپ کو وزارت صنعت و تجارت (MOIC) سے اپنا کمرشل رجسٹریشن (CR) اور معاہدۂ انجمن (MoA) حاصل کرنا ہوگا۔ MoA کو نوٹری سے تصدیق کروا کر MOIC میں رجسٹر کروانا ضروری ہے، جس میں آپ کی کمپنی کے شیئر ہولڈرز، سرمائے کی ساخت اور کاروباری سرگرمیوں کی تفصیل درج ہوگی۔
• کم از کم سرمایہ: اگرچہ WLL کے لیے قانونی طور پر کم از کم سرمایہ BHD 1 ہے، ہم زور دیتے ہیں کہ آپ اپنی WLL BHD 1,000 کے کم از کم ادا شدہ سرمائے کے ساتھ قائم کریں۔ اس سے بینک اکاؤنٹ کھلنے کا عمل بہت آسان ہو جاتا ہے اور انویسٹر ویزا کی منظوری میں بھی مدد ملتی ہے۔ بحرین میں ایک شخص WLL کمپنی کا 100% مالک بن سکتا ہے۔
• اہم بات: آپ CR کے زیرِ عمل ہونے کے دوران بینک اکاؤنٹ کی درخواست شروع کر سکتے ہیں، لیکن بینک CR نمبر جاری ہونے تک اکاؤنٹ کو حتمی شکل نہیں دے گا۔ دونوں کام ساتھ ساتھ کرنے سے تقریباً دو ہفتے بچ جاتے ہیں۔

مرحلہ 2: تمام ضروری دستاویزات تیار کریں

یہ شاید سب سے اہم مرحلہ ہے۔ تمام دستاویزات تیار رکھنا اور انہیں درست طریقے سے پیش کرنا پورے عمل کو بہت تیز کر دیتا ہے۔ تفصیلی چیک لسٹ نیچے دیکھیں۔

مرحلہ 3: کمپنی کا اسٹامپ

بحرین کی ہر کمپنی کے لیے ایک جسمانی کمپنی سٹیمپ بنانا لازمی ہے۔ اس کی لاگت تقریباً ۱۰ سے ۲۰ بھرینی دینار ہے اور یہ چیک پر دستخط، دستاویزات کی تصدیق اور بینک فارمز کے لیے انتہائی ضروری ہے۔

مرحلہ 4: بینک کا انتخاب کریں اور درخواست جمع کروائیں

اوپر دی گئی ہماری سفارشات دیکھیں اور اپنے کاروبار کی ضروریات کے مطابق بہترین بینک منتخب کریں۔ ان کے کارپوریٹ اکاؤنٹ کی سہولیات اور کم از کم بیلنس کی شرائط پر تحقیق کریں۔ اپنے پسندیدہ بینک کے کارپوریٹ بینکنگ ڈویژن سے رابطہ کریں۔ اب بہت سے بینک آن لائن درخواست فارم یا ورچوئل کنسلٹیشن کی سہولت دیتے ہیں۔ عام طور پر آپ کو ایک ریلیشن شپ مینیجر تفویض کر دیا جاتا ہے۔ تمام معاون دستاویزات سمیت مکمل درخواست جمع کرائیں۔

NBB اور ABC بینک کے ڈیجیٹل سسٹم سب سے زیادہ تیز اور موثر ہیں۔

مرحلہ 5: بینک انٹرویو (اگر درکار ہو)

بینک اور آپ کی کمپنی کے ڈھانچے یا کاروباری نوعیت کی پیچیدگی کے مطابق، بینک کے کمپلائنس آفیسر یا ریلیشن شپ مینیجر کے ساتھ انٹرویو درکار ہو سکتا ہے۔ یہ انٹرویو عموماً ویڈیو کانفرنس کے ذریعے آن لائن کیا جا سکتا ہے۔

اگرچہ کچھ بینک مکمل ریموٹ آن بورڈنگ کی سہولت دیتے ہیں، مگر زیادہ تر بینکوں میں کم از کم ایک شیئر ہولڈر یا ڈائریکٹر کو بحرین کی برانچ میں ذاتی طور پر یا ویڈیو کال کے ذریعے حاضر ہونا پڑتا ہے۔ یہ بینک کے لیے آپ کے کاروبار کو بہتر سمجھنے اور باقی تفصیلات واضح کرنے کا موقع ہوتا ہے۔

مرحلہ 6: AML/KYC ریویو

یہ وہ جگہ ہے جہاں بینک اینٹی منی لانڈرنگ (AML) اور نَو یَو کَسٹَمَر (KYC) کی تصدیق کرتا ہے۔ یہ ایک نہایت سخت عمل ہے، خصوصاً غیر ملکی کمپنیوں کے لیے۔ نیوزی لینڈ کے کاروباری افراد کے لیے اس کی تفصیلات ذیل میں درج ہیں۔ نیوزی لینڈ کے پاسپورٹ ہولڈرز کو عام طور پر زیادہ خطرے والے ممالک کے درخواست دہندگان کے مقابلے میں تیز پروسیسنگ مل جاتی ہے۔

آپ کے ملک کی FATF تعمیل اور بینکنگ کی مستحکم ساکھ آپ کے حق میں ہے۔

مرحلہ 7: منظوری اور اکاؤنٹ ایکٹیویشن

تمام تصدیقی مراحل مکمل اور تسلی بخش ہونے کے بعد بینک آپ کی درخواست منظور کر لے گا۔ آپ کو تصدیقی پیغام ملے گا اور آپ کا اکاؤنٹ فعال ہو جائے گا۔

مرحلہ 8: ابتدائی جمع

اس کے بعد آپ کو ابتدائی کم از کم جمع رقم جمع کرانی ہوگی، جو بینک اور اکاؤنٹ کی قسم کے مطابق BHD 200 سے BHD 2,000 تک ہو سکتی ہے۔ یہ رقم عموماً یا تو خود جا کر یا کسی معتبر ذاتی یا کاروباری اکاؤنٹ سے بین الاقوامی ٹرانسفر کے ذریعے جمع کرائی جاتی ہے۔

حتمی منظوری کے 1-2 ہفتوں کے اندر بینک آپ کو اکاؤنٹ نمبر، SWIFT/BIC کوڈ، آن لائن بینکنگ لاگ ان تفصیلات اور ڈیبٹ کارڈز جاری کر دیتا ہے۔

نیوزی لینڈ کے درخواست گزاروں کے لیے دستاویزات کی چیک لسٹ (بہت مخصوص)

بہت احتیاط سے تیار کردہ دستاویزات کا سیٹ لازمی ہے۔ یہاں ایک مکمل چیک لسٹ پیش ہے:

الف۔ کمپنی کے دستاویزات:

• کمرشل رجسٹریشن (CR): وزارت صنعت و تجارت (MOICT) کی طرف سے جاری کردہ سرکاری رجسٹریشن سرٹیفکیٹ۔ یہ بحرین میں آپ کی کمپنی کا پیدائشی سرٹیفکیٹ ہے۔
• میمورنڈم آف ایسوسی ایشن (MoA) اور آرٹیکلز آف ایسوسی ایشن (اگر लागو ہوں): آپ کی کمپنی کی ساخت، مقاصد، شیئر کیپیٹل اور شیئر ہولڈرز کے حقوق کی تفصیل دینے والے بنیادی قانونی دستاویزات۔ یہ اصل اور نوٹری سے تصدیق شدہ ہونے چاہییں۔
• کمپنی کی مہر: آپ کے رجسٹرڈ کمپنی کے正確 نام والی فزیکل کمپنی مہر۔ بینک کے فارموں اور دیگر سرکاری دستاویزات پر دستخط کے لیے یہ ناگزیر ہے۔
• بورڈ ریزولوشن: اگر متعدد شیئر ہولڈرز ہیں یا اکاؤنٹ آپریٹ کرنے والا شخص واحد مالک نہیں ہے تو مخصوص افراد کو بینک اکاؤنٹ کھولنے اور چلانے کی اجازت دینے والا باضابطہ بورڈ ریزولوشن (یا اس کے ہم پلہ دستاویز)۔ یہ کمپنی کی مہر لگا کر تصدیق شدہ ہونا چاہیے۔ واحد مالک کی صورت میں ایک سادہ declaration کافی ہے۔
• لیز معاہدہ / یوٹیلیٹی بل: بحرین میں آپ کی کمپنی کے رجسٹرڈ آفس کا پتہ ثابت کرنے والا دستاویز۔ یہ آپ کے آفس کی جگہ کا لیز معاہدہ یا کمپنی کے نام کا یوٹیلیٹی بل ہو سکتا ہے۔

ب۔ شیئر ہولڈر/ڈائریکٹر/مجاز دستخط کنندہ کی دستاویزات (ہر فرد کے لیے):

• پاسپورٹ کی نقل: تمام شیئر ہولڈرز، ڈائریکٹرز اور مجاز دستخط کنندگان کے بائیو میٹرک صفحے کی واضح اور رنگین نقل۔ پاسپورٹ میں کم از کم چھ ماہ کی مدت باقی ہونی چاہیے۔ غیر ملکی دستاویزات کے لیے نوٹری تصدیق بھی طلب کی جا سکتی ہے۔
• بحرینی رہائشی پرمٹ / ویزا (اگر लागو ہو): اگر آپ بحرین میں پہلے سے رہائش رکھتے ہیں۔
• نیوزی لینڈ کا پتہ ثابت کرنے کا دستاویز: حالیہ یوٹیلیٹی بل (بجلی، پانی یا گیس) یا بینک اسٹیٹمنٹ (3 ماہ/90 دن سے پرانا نہ ہو) جس میں نیوزی لینڈ کا رہائشی پتہ واضح ہو۔
• سی وی / پیشہ ورانہ پروفائل: بعض اوقات آپ کے پیشہ ورانہ پس منظر اور تجربے کو جاننے کے لیے مانگا جاتا ہے۔
• فنڈز کے ماخذ کا بیان: بینک کے مخصوص فارم پر دیا جانے والا باقاعدہ بیان جو بتاتا ہے کہ اکاؤنٹ میں جمع کرائے جانے والے فنڈز کہاں سے آ رہے ہیں۔ (نیوزی لینڈ کے درخواست گزاروں کے لیے بہت اہم – تفصیلات نیچے دی گئی ہیں)۔
• ذاتی بینک اسٹیٹمنٹس (نیوزی لینڈ سے): نیوزی لینڈ کے بینک اکاؤنٹ کے پچھلے چھ ماہ کے ذاتی اسٹیٹمنٹس جو آپ کی مالی تاریخ اور کاروبار فنڈ کرنے کی صلاحیت ظاہر کریں۔
• بزنس پلان: ایک مکمل کاروباری منصوبہ جو کمپنی کے مقاصد، عملی سرگرمیاں، ہدف مارکیٹ، مالی تخمینے اور بحرین کے معاشی اہداف سے ہم آہنگی بیان کرے۔ نئے کاروباروں کے لیے یہ دستاویز خاص طور پر اہم ہے۔ اسے کمپنی کے لیٹر ہیڈ پر تیار کیا جائے اور ماہانہ متوقع کاروبار کے اعدادوشمار ضرور درج ہوں۔
• نیوزی لینڈ ٹیکس ریٹرن: آپ کا تازہ ترین ذاتی یا کمپنی ٹیکس ریٹرن (IRD ریٹرن) طلب کیا جا سکتا ہے۔
• آمدنی کا ثبوت: ملازمت کے معاہدے، موجودہ کاروباری اکاؤنٹس یا دیگر دستاویزات جو نیوزی لینڈ میں آپ کی آمدنی کی وضاحت کریں۔

ج۔ دیگر ممکنہ تقاضے:

• حوالہ نامہ: بعض اوقات بینک آپ کے نیوزی لینڈ والے موجودہ بینک سے حوالہ نامہ یا کسی چارٹرڈ اکاؤنٹنٹ/وکیل کا پیشہ ورانہ حوالہ نامہ طلب کر سکتا ہے۔
• ٹیکس رہائشی سرٹیفکیٹ: اگر ضروری ہو تو آپ کی ٹیکس حیثیت واضح کرنے کے لیے۔ (البتہ بحرین میں کارپوریٹ ٹیکس نہیں لگتا، اس لیے یہاں اس کی زیادہ ضرورت نہیں پڑتی۔)
• ایپوسٹل/ترجمہ: تمام غیر ملکی دستاویزات پر نیوزی لینڈ کے حکام سے ایپوسٹل لگانا اور بینک کے مطالبے پر عربی ترجمہ بھی درکار ہو سکتا ہے۔

یقینی بنائیں کہ تمام دستاویزات واضح، رنگین ہوں اور اگر بینک مطالبہ کرے تو آفیشل طور پر تصدیق شدہ یا اٹیested ہوں۔ ہمیشہ اپنے منتخب بینک سے ان کی تازہ ترین ضروریات دو بار چیک کریں کیونکہ بینک کے لحاظ سے ان میں معمولی فرق ہو سکتا ہے۔

ٹائم لائن اور کیا توقع کی جا سکتی ہے

بحرین میں کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنے کا عمل مختلف ہو سکتا ہے، عام طور پر 2 سے 6 ہفتے (سادہ کیسز میں 10 سے 20 کاروباری دن) لگتے ہیں۔ یہ درج ذیل عوامل پر منحصر ہے:

• منتخب بینک: کچھ بینکوں کے عمل دوسروں کے مقابلے میں زیادہ ہموار ہوتے ہیں۔ سیدھے سادھے نیوزی لینڈ پروفائلز کے لیے NBB اور BBK اکثر تیزی سے کام مکمل کر دیتے ہیں۔
• دستاویزات کی مکملیت: سب سے اہم عنصر۔ گمشدہ یا غلط تیار کردہ دستاویزات تاخیر کا باعث بنیں گی۔
• شیئر ہولڈرز کی قومیت: بعض قومیتیں جن میں نیوزی لینڈ بھی شامل ہے، اضافی جانچ پڑتال کا باعث بن سکتی ہیں جس سے KYC کا عمل لمبا ہو جاتا ہے۔
• کاروبار کی نوعیت کی پیچیدگی: پیچیدہ ڈھانچے یا ہائی رسک سرگرمیوں والے کاروباروں کی منظوری میں زیادہ وقت لگ سکتا ہے۔
• بینک کا موجودہ ورک لوڈ: زیادہ مانگ کے ادوار میں پروسیسنگ کا وقت قدرتی طور پر بڑھ جاتا ہے۔

کیا توقع کی جا سکتی ہے:

ابتدائی درخواست اور دستاویزات کی جمع آوری: 1-3 دن۔

اندرونی جائزہ اور ابتدائی سوالات: 1-2 ہفتے۔ بینک کی کمپلائنس ٹیم تمام دستاویزات کا جائزہ لے گی اور آپ سے مزید سوالات بھی کیے جا سکتے ہیں۔

AML/KYC کی جانچ پڑتال: 1-3 ہفتے۔ یہ سب سے زیادہ متغیر حصہ ہے، خصوصاً غیر ملکی کمپنیوں کے لیے۔

حتمی منظوری اور اکاؤنٹ کھولنا: تمام ضروری جانچ پڑتال مکمل ہونے کے 2-5 دن بعد۔

آن لائن بین킹 اور ڈیبٹ کارڈز: اکاؤنٹ ایکٹویٹ ہونے کے 1-2 ہفتے بعد۔ ڈیبٹ کارڈز عام طور پر 7-10 دنوں میں جاری ہو جاتے ہیں جبکہ آن لائن بینکنگ کی تفصیلات اسی ہفتے ای میل کے ذریعے بھیج دی جاتی ہیں۔

صبر کلیدی حیثیت رکھتا ہے۔ بینک کے تمام سوالات کے بروقت جواب دیں اور اضافی معلومات فوری طور پر فراہم کریں۔ پیشہ ورانہ اور تعاون کے جذبے کے ساتھ کام کرنے سے بہتر نتائج ملتے ہیں۔ تاخیر زیادہ تر اس وقت ہوتی ہے جب فنڈز کے ذرائع کی دستاویزات نامکمل یا عام نوعیت کی ہوں۔

نیوزی لینڈ کے پس منظر سے آنے والے AML/KYC سوالات کا جواب کیسے دیں

بحرین کا مرکزی بینک (CBB) FATF کے معیار کے مطابق منی لانڈرنگ کے خلاف (AML) اور کسٹمر کی شناخت (KYC) کے نہایت سخت قوانین نافذ کرتا ہے۔ نیوزی لینڈ کے تاجر حضرات کے لیے بینک آپ کے پروفائل کا باریکی سے جائزہ لیں گے۔ یہ کوئی ذاتی بات نہیں؛ بلکہ یہ بین الاقوامی ضوابط اور نیوزی لینڈ سے وابستہ مخصوص وجوہات کی بناء پر ہے:

• نیوزی لینڈ کا کارپوریٹ ٹیکس نظام: نیوزی لینڈ میں 28 فیصد کارپوریٹ انکم ٹیکس، ACC ایمپلائر لیویز، اور NZD 60,000 سے زائد ٹرن اوور پر IRD GST کی سہ ماہی فائلنگ کی وجہ سے نیوزی لینڈ میں پیدا ہونے والی رقوم ایک مختلف ریگولیٹری اور ٹیکس ماحول کے تابع ہوتی ہیں۔ بینکوں کو یہ سمجھنا ہوتا ہے کہ ایسے نظام سے بحرین جیسے صفر ٹیکس والے دائرۂ اختیار میں سرمائے کی جائز منتقلی کیسے ہوتی ہے۔ بینک یہ سوال ضرور اٹھائیں گے کہ آپ اپنے کاروبار کو صفر ٹیکس والے دائرۂ اختیار میں کیوں منتقل کر رہے ہیں۔
• نیوزی لینڈ ڈالر کی اتار چڑھاؤ: کموڈٹی برآمدات سے منسلک NZD کی اتار چڑھاؤ کی وجہ سے بینک فنڈز کے استحکام اور اصل ماخذ کے بارے میں بہت محتاط رہتے ہیں۔ وہ آپ کی کرنسی کے خطرے کے انتظام کی حکمت عملی کو ضرور جاننا چاہیں گے۔
• جغرافیائی دوری: GCC کے براعظم سے 14,000 کلومیٹر سے زیادہ فاصلے کی وجہ سے بحرین کا انتخاب اور اتنے دور کے منصوبے کے لیے فنڈز کے ماخذ کا باریکی سے جائزہ لیا جائے گا۔

نیوزی لینڈ کے کاروباریوں کے لیے حکمت عملی:

شفافیت اور پیشگی انکشاف: بینک کے پوچھنے کا انتظار نہ کریں۔ ابتدائی طور پر ہی مکمل معلومات دے دیں۔ جب کمپلائنس آفیسر آپ کے نیوزی لینڈ کے ٹیکس امور کے بارے میں پوچھے تو واضح جوابات دیں۔ یوں کہیں: "میری نیوزی لینڈ کمپنی 28% کارپوریٹ ٹیکس ادا کرتی ہے اور سہ ماہی GST ریٹرنز فائل کرتی ہے۔ بحرین کی کمپنی خلیجی تجارت کے لیے آزادانہ طور پر کام کرتی ہے۔ اس میں کسی قسم کا ٹیکس چوری یا بچاؤ نہیں ہے۔"

فنڈز کے ماخذ کی مکمل دستاویزات (SoF): نیوزی لینڈ کے درخواست گزاروں کے لیے یہ سب سے اہم دستاویز ہے۔ مکمل اور تفصیلی ثبوت فراہم کریں:

*ذاتی بچت اکاؤنٹ:ذاتی بینک اکاؤنٹ کے 6 ماہ کے اسٹیٹمنٹس، سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کے اسٹیٹمنٹس، اور واضح تحریری declaration فراہم کریں۔ *اثاثہ جات کی فروخت:اگر فنڈز نیوزی لینڈ میں جائیداد کی فروخت، شیئرز یا دیگر اثاثوں کی فروخت سے حاصل ہوئے ہوں تو ان کے فروخت کے معاہدے، کنویئنسنگ دستاویزات اور بینک ٹرانسفرز فراہم کریں۔ *موجودہ کاروبار کا منافع:اگر آپ کسی موجودہ نیوزی لینڈ کاروبار کے منافع سے فنڈنگ کر رہے ہیں تو براہ مہربانی آڈٹ شدہ مالیاتی گوشوارے، کمپنی کے ٹیکس ریٹرنز اور 6 ماہ کے کمپنی بینک اسٹیٹمنٹس فراہم کریں۔ *وراثت/تحائف:قانونی دستاویزات (جیسے وصیت نامہ، ہبہ نامہ) اور بینک منتقلی کے ریکارڈ فراہم کریں۔ *بڑی رقم جمع کرانے کی وضاحت:اپنے ذاتی بینک اکاؤنٹ کے بیانات میں کوئی بڑی یا غیر معمولی رقم جمع ہونے کی صورت میں اس کی وضاحت دینے کے لیے تیار رہیں۔

مضبوط بزنس پلان: ایک اچھی طرح سے تیار کردہ بزنس پلان آپ کا بہترین دفاع ہے۔ اس میں واضح طور پر درج ہونا چاہیے:

* بحرین میں آپ کی کمپنی کی مخصوص کارروائیاں