Compte bancaire d’entreprise à Bahreïn depuis l’Algérie — Guide complet 2025

Se lancer dans une expansion internationale est une étape majeure, et pour les entrepreneurs algériens, Bahreïn représente une opportunité particulièrement attractive. Grâce à son secteur financier robuste, sa position stratégique au cœur du Conseil de coopération du Golfe (CCG) et ses politiques volontaristes et favorables aux entreprises, le Royaume de Bahreïn constitue une porte d’entrée idéale vers les marchés régionaux et internationaux. Une démarche fondamentale et indispensable pour y implanter votre société consiste à ouvrir un compte bancaire professionnel.

Ce guide complet a été conçu sur mesure pour les entrepreneurs algériens. Il accompagne chaque étape du processus en 2025 et vous permettra de maîtriser parfaitement le paysage réglementaire, les exigences précises et les démarches concrètes à suivre pour sécuriser solidement la situation financière de votre société à Bahreïn, et ainsi saisir des opportunités uniques de croissance et de rayonnement international.

Pourquoi la banque bahreïnienne est supérieure pour les entrepreneurs algériens

Depuis de nombreuses années, les entrepreneurs algériens font face à un ensemble de défis spécifiques dans l’environnement bancaire et entrepreneurial de leur pays. Ces facteurs limitent souvent fortement la croissance, les échanges internationaux et la circulation des capitaux des entreprises opérant exclusivement en Algérie.

Considérez le contexte actuel en Algérie :

* Impôt sur les sociétés élevé : Un taux d’imposition sur les sociétés de 26 % sur les bénéfices peut fortement réduire le potentiel de réinvestissement et la rentabilité globale de l’entreprise. * Partenariat local obligatoire (règle 51/49) : La plupart des investissements étrangers sont soumis à l’obligation de céder 51 % du capital à un partenaire algérien , souvent appelée règle 51/49. Cette disposition transfère le contrôle majoritaire à une entité locale.

* Dinar algérien inconvertible (DZD) : Le dinar algérien (DZD) est largement inconvertible en dehors de l’Algérie , ce qui constitue un obstacle majeur pour les transactions internationales et la planification financière. * Contrôles stricts des changes : La Banque d’Algérie impose des restrictions sévères sur les opérations de change et les transferts vers l’étranger , entraînant des retards administratifs et limitant la mobilité des capitaux.

* Contrôles des capitaux : Ces restrictions peuvent retarder, voire bloquer, des transactions internationales essentielles, entravant ainsi le développement des activités à l’international.

Bahreïn, en revanche, offre une alternative bien supérieure et réellement libératrice :

* Zéro impôt sur les sociétés : Bahreïn n’impose pas d’impôt sur les sociétés pour la plupart des entreprises non pétrolières, vous permettant de conserver une part nettement plus importante de vos bénéfices pour les réinvestir, développer votre activité et rémunérer vos actionnaires.

* Propriété étrangère à 100 % : Contrairement à la règle 51/49 en vigueur en Algérie, Bahreïn autorise la propriété étrangère à 100 % de la plupart des formes de société, dont la très prisée société à responsabilité limitée (WLL). Vous conservez ainsi le contrôle total et l’autonomie complète de votre entreprise bahreïnienne. * Libre circulation des capitaux : Il n’existe aucune restriction sur les transferts de fonds entrants ou sortants à Bahreïn.

Vous pouvez rapatrier vos bénéfices, investir à l’international ou gérer votre capital en toute liberté, sans obstacles bureaucratiques ni délais. Un avantage décisif par rapport à l’inconvertibilité du dinar algérien et aux contrôles stricts de la Banque d’Algérie. * Place financière stable et réglementée : Bahreïn dispose d’un secteur financier mature, sophistiqué et reconnu internationalement, réglementé avec rigueur par la Banque centrale de Bahreïn (CBB).

Avec 29 banques de détail et de gros , il offre un environnement sûr, fiable et hautement compétitif pour gérer les finances de votre entreprise. * Passerelle vers le CCG et au-delà : Un compte bancaire bahreïnien permet d’effectuer des transactions fluides au sein du bloc économique du CCG comme avec des partenaires du monde entier.

Il tire parti des accords commerciaux solides de Bahreïn, de son infrastructure financière avancée et de sa position géographique stratégique, pour donner à votre entreprise une dimension internationale. * Flexibilité du capital minimum : Bien que le capital minimum légal pour une société WLL soit de BHD 1, il est fortement recommandé d’enregistrer la société avec un capital de BHD 1 000 .

Ce montant témoigne de votre sérieux et de votre solidité financière auprès des banques, ce qui facilite grandement l’ouverture du compte bancaire et l’obtention du visa investisseur.

En transférant vos opérations financières vers Bahreïn, vous ouvrez la voie à des opportunités uniques de commerce international, d’investissement et de développement, tout en libérant votre entreprise des contraintes fréquemment rencontrées dans l’écosystème financier algérien.

Choisir la bonne banque bahreïnienne pour votre société détenue par des Algériens

Le secteur bancaire diversifié de Bahreïn offre une gamme d’options, chacune présentant des atouts distincts. Le choix de la banque optimale pour votre société détenue par des Algériens dépend de vos besoins spécifiques, tels que votre orientation vers le commerce international, vos connexions avec le CCG ou une préférence pour la finance islamique.

Voici les banques les plus recommandées pour les sociétés à capitaux étrangers à Bahreïn, avec des considérations adaptées aux entrepreneurs algériens :

National Bank of Bahrain (NBB) — Meilleure banque globale pour les étrangers

*Points forts :Considérée comme la banque la plus accueillante pour les expatriés, la NBB est saluée pour son vaste réseau d’agences et ses processus d’onboarding numérique en constante amélioration. C’est un excellent choix pour les entreprises en quête d’une banque locale fiable et bien établie, offrant un accompagnement solide aux clients internationaux. L’équipe banque d’affaires de la NBB maîtrise la gestion de profils clients très variés, y compris ceux en provenance d’Algérie. *Solde minimum :500 BHD pour les comptes d’entreprise. *Capacités digitales :Propose une application mobile et une plateforme de bureau complètes pour le suivi en temps réel et les transferts SWIFT. *Émission de carte :Les cartes de débit sont généralement délivrées dans un délai de 1 à 2 semaines suivant l’approbation du compte.

Bank of Bahrain and Kuwait (BBK) — Meilleure banque pour le commerce au sein du CCG

*Points forts :BBK dispose d’une présence solide dans l’ensemble du CCG, ce qui la rend particulièrement adaptée aux entreprises actives dans le commerce intra-régional. Si votre modèle d’affaires implique des transactions fréquentes avec d’autres pays du CCG, le réseau et les services de BBK peuvent s’avérer très avantageux, en traitant souvent les virements intra-CCG plus rapidement. Son solde minimum plus bas la rend également accessible aux startups. *Solde minimum :200 BHD pour les comptes professionnels (le plus bas parmi les banques de premier ordre). *Comptes multidevises :Offre des sous-comptes en USD, EUR, GBP et KWD.

Arab Banking Corporation (ABC Bank) — La meilleure pour les virements internationaux

*Points forts :ABC Bank excelle dans la gestion des virements internationaux et propose d’excellentes solutions de comptes multidevises, notamment des sous-comptes en USD, EUR et GBP. Son réseau mondial de banques correspondantes figure parmi les plus robustes du Moyen-Orient, ce qui en fait un partenaire idéal pour les entreprises aux flux internationaux importants et celles qui recherchent des services de trésorerie sophistiqués ou des taux de change compétitifs sur les principales devises. *Solde minimum :1 000 BHD. *Adéquation :Idéal pour les entreprises établies qui réalisent des paiements internationaux réguliers et de gros volumes avec leurs fournisseurs ou clients.

Ahli United Bank (AUB) — Le meilleur pour le financement du commerce

*Facteurs influençant les délais :AUB propose des solutions de financement du commerce performantes, incluant les lettres de crédit, les garanties bancaires et le financement de factures, et dispose d’un réseau régional étendu. C’est un choix solide pour les entreprises actives dans l’import-export et celles qui recherchent des services financiers complets au Moyen-Orient. *Solde minimum :500 BHD. *Focus régional :Un réseau régional solide pour les entreprises qui commercent entre l’Algérie, Bahreïn et les autres marchés du CCG et de la région MENA.

Bahrain Islamic Bank (BISB) — La meilleure pour une banque conforme à la charia

*Points forts :Banque islamique de premier plan, BISB propose une gamme complète de produits et services bancaires conformes à la Charia. Si votre entreprise fonctionne selon les principes islamiques, ou si vous préférez des solutions financières respectant la loi charia (par exemple en évitant les transactions génératrices d’intérêts), BISB constitue une option de choix. Elle propose des modèles de partage des profits (Moudaraba, Moucharaka), des ventes à marge (Mourabaha) ou du leasing (Ijara). *Solde minimum :1 000 BHD.

Kuwait Finance House (KFH Bahrain) — La meilleure pour la banque islamique dans le CCG

*Points forts :Autre acteur de poids dans la banque islamique, KFH Bahrain présente un intérêt particulier pour les entreprises disposant déjà de relations ou projetant de se développer au Koweït et dans les autres pays du CCG qui privilégient les solutions financières conformes à la charia. Il propose des produits robustes de finance commerciale et d’investissement halal, adossés à un réseau solide dans la région.Solde minimum :BHD 1 000.

Pour faire votre choix, examinez attentivement les activités principales de votre entreprise, le volume et la nature attendus de vos transactions internationales, votre préférence pour une finance conventionnelle ou islamique, ainsi que les conditions de solde minimum. Il est souvent utile d’engager des discussions préalables avec les chargés de relation de quelques banques présélectionnées afin de trouver la solution la mieux adaptée à votre entreprise détenue par des Algériens.

Banque islamique ou classique : laquelle convient le mieux aux entrepreneurs algériens ?

Les entrepreneurs algériens sont souvent très attachés aux principes islamiques, et le système bancaire dual sophistiqué de Bahreïn y répond parfaitement en proposant à la fois des services bancaires conventionnels et islamiques. Les deux systèmes sont solides, réglementés par la CBB, et offrent d’excellents services à Bahreïn.

Banque conventionnelle : système reposant sur le principe des intérêts. Les banques prêtent de l’argent et facturent des intérêts, tandis que les dépôts en rapportent généralement. Ce modèle, bien connu de la plupart des entreprises internationales, offre une approche simple du financement et de la gestion de trésorerie.

Banque islamique, à l’inverse, fonctionne exclusivement selon les principes de la charia (loi islamique). Ses piliers fondamentaux sont les suivants :

* Absence d’intérêts (Riba) : Au lieu de facturer ou de percevoir des intérêts, les banques islamiques recourent à divers mécanismes conformes à la charia, tels que les modèles de partage des profits (ex. : Mudarabah, Musharakah), les ventes avec marge (Murabaha) ou les contrats de location (Ijarah). * Investissements éthiques : Les fonds font l’objet d’un filtrage rigoureux et ne sont jamais investis dans des secteurs jugés contraires à l’éthique ou prohibés par la loi islamique (ex.

: alcool, jeux d’argent, produits porcins, instruments financiers conventionnels, certains secteurs du divertissement). * Financement adossé à des actifs : Les opérations sont généralement garanties par des actifs tangibles, ce qui favorise l’activité économique réelle et le partage des risques.

Pour les entrepreneurs algériens, le choix repose souvent sur leurs convictions personnelles, des considérations éthiques et une stratégie d’entreprise bien pensée.

* Optez pour une banque conventionnelle (ex. : NBB, BBK, ABC, AUB) si : * Vous acceptez un solde minimum aussi bas que 200-500 BHD. * Vous privilégiez le délai d’ouverture de compte potentiellement le plus rapide (2 à 4 semaines). * Vous avez besoin de facilités de découvert ou de crédit classiques, courantes dans la finance internationale. * Votre entreprise n’a pas d’exigence particulière de conformité à la charia ou traite principalement avec des partenaires non islamiques.

* Choisissez la banque islamique (ex. : BISB, KFH Bahrain) si : * La conformité à la charia constitue un principe fondamental pour vous ou vos partenaires. * Vous recherchez un financement 100 % adossé à des actifs. * Vous préférez les formules de partage des profits aux prêts rémunérés par intérêts. * Vous envisagez de réaliser des opérations d’envergure avec des institutions ou des personnes du CCG qui privilégient les transactions conformes à la charia.

D’un point de vue pratique, les démarches et les pièces requises pour l’ouverture initiale d’un compte sont généralement les mêmes pour les deux types de banques. La principale différence porte sur les produits et services financiers proposés une fois le compte activé.

Processus d’ouverture d’un compte bancaire professionnel étape par étape

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel à Bahreïn suit un processus structuré et conforme, en ligne avec la réglementation de la CBB et les normes internationales de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC). Il est fortement recommandé d’entamer cette démarche dès l’immatriculation de votre société, voire en parallèle de votre demande de CR, afin d’optimiser vos délais.

Immatriculez votre société à Bahreïn : Avant qu’une banque ne puisse ouvrir un compte, votre société doit être légalement enregistrée auprès du Ministère de l’Industrie et du Commerce (MOIC). Pour une société WLL, cela implique l’obtention de votre certificat d’immatriculation commerciale (CR) et d’un Memorandum of Association (MoA) notarié. Comme indiqué, bien que le capital minimum pour une WLL soit de BHD 1, il est fortement recommandé de s’enregistrer avec BHD 1 000 pour faciliter l’ouverture du compte bancaire et le traitement du visa investisseur.

Rassemblez les documents requis : Il s’agit de l’étape préparatoire la plus importante. Disposer de l’ensemble de vos documents prêts, correctement formatés et, le cas échéant, officiellement traduits, accélérera considérablement l’intégralité de la procédure. Reportez-vous à la liste de contrôle exhaustive ci-dessous.

Choisissez votre banque : Selon vos besoins et préférences spécifiques, sélectionnez une ou deux banques dans la liste recommandée. Contactez leur service de banque d’affaires (la plupart acceptent les premières demandes par e-mail) pour bien comprendre leurs exigences précises et obtenir leurs formulaires de demande.

Soumission de la demande et des documents : Remplissez avec soin les formulaires d’ouverture de compte de la banque et transmettez l’ensemble des pièces justificatives. Les banques apprécient vivement de recevoir dès le départ un dossier complet et bien organisé. Même si certaines d’entre elles, comme la NBB, améliorent leur processus d’intégration numérique, l’ouverture d’un compte société exige encore, dans la plupart des cas, la présence physique d’au moins un signataire autorisé pour la remise initiale ou la vérification.

Passer un entretien (en présentiel ou en virtuel) : Selon la politique de la banque et votre profil, vous devrez probablement passer un entretien, qui pourra se tenir en personne à Bahreïn ou par visioconférence. Il s’agit d’une étape décisive qui permet à la banque de bien comprendre votre modèle d’affaires, les volumes de transactions envisagés, l’origine des fonds et l’objet légitime de votre société bahreïnienne. Pour les entrepreneurs algériens, cette phase est particulièrement importante afin de clarifier votre parcours et vos intentions commerciales, notamment sur la provenance des fonds.

Contrôles LCB/KYC & Revue de conformité : Le service conformité de la banque effectuera des vérifications approfondies en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (LCB) et de connaissance du client (KYC) sur tous les actionnaires, administrateurs et signataires autorisés. Il s’agit généralement de la phase la plus longue, au cours de laquelle une documentation exhaustive sur l’origine des fonds devient primordiale, en particulier pour les demandeurs algériens.

Dépôt initial : Une fois votre demande approuvée par l’équipe de conformité, vous recevrez votre numéro de compte. Vous devrez alors effectuer le dépôt initial minimum (généralement entre 200 et 1 000 BHD, bien que certaines banques puissent exiger jusqu’à 2 000 BHD).

Activation du compte & Services : Une fois le dépôt réalisé avec succès, votre compte sera entièrement activé. Vous recevrez vos identifiants de banque en ligne, vos cartes de débit et vos cartes de crédit (si vous en avez fait la demande et qu’elles ont été approuvées). Les cartes de débit et de crédit sont généralement émises et envoyées dans un délai de 1 à 2 semaines suivant l’approbation du compte.

Contacter le chargé de relation de votre banque dès le début du processus de constitution de votre société peut s’avérer très avantageux. Bien souvent, les premières discussions et la préparation des documents peuvent commencer avant même que votre CR ne soit officiellement émis, ce qui rend l’ensemble de l’expérience plus fluide et efficace.

Checklist exhaustive des documents requis pour l’ouverture d’un compte bancaire professionnel

Disposer d’un dossier complet, clair et parfaitement préparé est absolument indispensable pour une ouverture de compte bancaire fluide et rapide. Imprimez cette checklist et cochez chaque élément avec soin.

Documents de société (issus du MOIC bahreïni) :

* Extrait de Registre de Commerce (CR) : Le certificat officiel d’immatriculation de votre société délivré par le Ministère de l’Industrie et du Commerce (MOICT). Original ou copie certifiée conforme. * Contrat de Société (MoA) : Le document constitutif qui définit la structure de votre société, ses objectifs et les informations relatives aux actionnaires. Il doit être notarié et revêtu du cachet officiel.

* Statuts (le cas échéant) : Pour certains types de sociétés, ce document précise les règles de fonctionnement interne. * Cachet de société : Un tampon en caoutchouc clair et officiellement reconnu au nom de votre société. * Résolution du conseil d’administration (si plusieurs actionnaires) : Une résolution signée sur papier à en-tête de la société, autorisant expressément certaines personnes (par exemple le directeur général) à ouvrir et à gérer le compte bancaire au nom de la société.

* Business plan : Un business plan détaillé mais synthétique (1 à 2 pages peuvent suffire) présentant les activités envisagées, l’analyse de marché, les projections financières et la stratégie opérationnelle à Bahreïn. Ce document est indispensable pour que les banques évaluent la légitimité et la viabilité de votre projet. * Contrat de bail ou facture d’utilité publique du bureau à Bahreïn (justificatif de domicile) : Les banques exigent une preuve vérifiable de l’adresse physique de votre société à Bahreïn.

Un contrat de bail de bureau virtuel est généralement accepté.

Documents des actionnaires et des dirigeants :

* Copies de passeport : Copies nettes et en couleur des passeports en cours de validité de tous les actionnaires, administrateurs et signataires autorisés. Veillez à inclure toutes les pages pertinentes (photo, signature, dates de validité). * Carte CPR (identité bahreïnienne) : Si vous disposez déjà d’un permis de résidence et d’une carte CPR à Bahreïn, fournissez-en une copie nette.

* Justificatif de domicile récent : Facture récente d’un service public (électricité, eau, téléphone, internet) ou relevé bancaire personnel (datant de moins de 3 mois) indiquant l’adresse de résidence de chaque actionnaire ou administrateur, que ce soit dans son pays d’origine (Algérie) ou à Bahreïn. * Relevés bancaires personnels (actionnaires algériens) : Au moins 6 mois de relevés bancaires personnels émis en Algérie (et dans tout autre pays où vous détenez des comptes significatifs) pour chaque actionnaire.

Ce document est indispensable pour la vérification AML/KYC. Déclaration et justification de l’origine des fonds : Une déclaration écrite détaillée expliquant l’origine des fonds destinés à l’investissement initial dans la société bahreïnienne. Cette déclaration doit obligatoirement être étayée par des pièces vérifiables, notamment pour les ressortissants algériens. Exemples : * Relevés bancaires personnels démontrant l’accumulation progressive du patrimoine. * Bulletins de salaire, contrats de travail et attestations de l’employeur confirmant les revenus perçus.

* Documents certifiés relatifs à la vente d’un bien immobilier, d’une entreprise existante ou d’autres investissements. * Documents officiels d’héritage. * Avis d’imposition sur le revenu des personnes physiques ou des sociétés (pour les entreprises antérieures) émis en Algérie au cours des dernières années. * CV : CV clairs et professionnels de tous les actionnaires et administrateurs, précisant leur parcours académique et professionnel.

* Présentation de l’entreprise existante (le cas échéant) : Si vous exploitez déjà une entreprise en Algérie ou ailleurs, fournissez une présentation détaillée ainsi que les documents attestant de son activité, de ses résultats financiers et de sa situation juridique.

Notes importantes sur les documents :

* Clarté et lisibilité : Veillez à ce que tous les documents soient clairs, facilement lisibles et présentés de façon professionnelle. * Traductions : Si un document n’est ni en arabe ni en anglais, il doit être accompagné d’une traduction certifiée réalisée par un traducteur agréé à Bahreïn. Le coût de traduction s’élève généralement à 20-30 BHD par document. * Cohérence : Toutes les informations figurant dans les différents documents (noms, adresses, activités commerciales, etc.) doivent être cohérentes et vérifiables.

* Originaux : Soyez prêt à présenter les documents originaux aux fins de vérification si la banque en fait la demande.

Une préparation minutieuse de cette checklist simplifiera considérablement votre démarche d’ouverture de compte et démontrera votre professionnalisme auprès de la banque.

Délais et déroulement

Le délai d’ouverture d’un compte bancaire professionnel à Bahreïn peut varier, généralement de 2 à 6 semaines. Cette durée dépend de plusieurs facteurs déterminants :

* Processus internes de la banque : Chaque banque dispose de ses propres délais de traitement et de son niveau d’efficacité opérationnelle. * Exhaustivité du dossier : Un dossier préparé avec le plus grand soin et comportant l’intégralité des pièces requises dès le premier dépôt constitue le facteur le plus déterminant pour accélérer la procédure. Tout dossier incomplet entraînera inévitablement des retards.

* Nationalité des actionnaires : Pour les actionnaires algériens, les banques appliquent une due diligence renforcée (EDD), ce qui allonge naturellement les délais par rapport aux demandeurs issus de juridictions à faible risque. Cela découle des réglementations financières spécifiques en vigueur en Algérie, comme indiqué dans la section AML/KYC. * Complexité du modèle d’affaires : Les entreprises évoluant dans des secteurs à haut risque (ex.

: cryptomonnaies, certaines activités de trading) ou présentant des structures de propriété complexes requièrent généralement un examen plus approfondi, ce qui prolonge la durée d’approbation. * Réactivité des demandeurs : Répondre promptement et clairement à toute question ou demande d’information complémentaire émanant de la banque est essentiel. Tout retard de communication se traduira directement par un retard d’approbation.

Ce à quoi vous attendre pendant cette période, détaillé par phase :

* Examen initial (1-3 jours) : La banque effectuera un examen préliminaire de votre demande et des documents transmis afin de vérifier leur exhaustivité et leur conformité aux exigences de base. * Contrôles LCB/KYC (1-4 semaines) : Il s’agit de la phase la plus longue et la plus lourde. Elle comporte des vérifications approfondies des antécédents de tous les actionnaires, dirigeants et signataires autorisés, ainsi qu’un examen détaillé de l’origine des fonds et de l’origine de la fortune.

C’est à cette étape que la documentation relative à votre parcours algérien prend toute son importance. * Examen par le service Conformité (1-2 semaines) : Une fois les contrôles de l’équipe LCB/KYC terminés, le service Conformité central de la banque analysera l’ensemble des résultats, évaluera le profil de risque global et rendra une décision définitive sur l’ouverture du compte.

* Activation du compte (1-3 jours après validation) : Après approbation et une fois le dépôt initial minimum effectué, votre compte sera activé. Vous obtiendrez alors l’accès à la banque en ligne et recevrez les cartes et chéquiers demandés.

La patience, une préparation minutieuse et une communication proactive et transparente avec votre chargé de relation bancaire sont essentielles pour traverser cette période avec succès.

Naviguer les questions LCB/KYC pour un profil algérien

La Banque centrale de Bahreïn (CBB) applique des réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC), conformes aux meilleures normes internationales. Les banques bahreïniennes font preuve d’une vigilance particulière lors de la vérification de l’origine des fonds, surtout pour les demandeurs issus de juridictions comme l’Algérie. Ce niveau de contrôle accru s’explique principalement par plusieurs facteurs propres à l’environnement financier et réglementaire algérien :

* Impôt sur les sociétés élevé (26 %) : Le taux d’imposition des sociétés élevé en Algérie peut inciter les banques à s’interroger sur la rentabilité et les revenus déclarés de vos activités antérieures, ainsi que sur le fait que tous les fonds ont bien été générés par des moyens pleinement imposés et transparents.

* Règle 51/49 pour l’investissement étranger : L’obligation de disposer d’un partenaire algérien à 51 % pour la plupart des investissements étrangers conduit les banques à examiner attentivement comment le capital a été accumulé et transféré, en particulier si les fonds proviennent d’entreprises soumises à ces contraintes ou si des structures informelles ont été utilisées auparavant.

* Inconvertibilité du DZD et restrictions de change : Le dinar algérien (DZD) est généralement inconvertible en dehors de l’Algérie, et la Banque d’Algérie impose des restrictions strictes en matière de change et de transferts sortants. Les banques bahreïniennes examinent donc avec une attention toute particulière l’origine et le mode de transfert des fonds depuis l’Algérie, ou la façon dont les fonds ont été accumulés à l’étranger s’ils n’ont pas transité par les circuits bancaires officiels.

* Transparence limitée : Par rapport aux juridictions offrant une plus grande liberté de circulation des capitaux et une reporting fiscal transparent, l’environnement réglementaire algérien peut parfois poser des difficultés de traçabilité des fonds.