مالٹا سے بحرین میں بزنس بینک اکاؤنٹ — 2025 کا مکمل گائیڈ

مالٹا میں مقیم ایک تاجر کے طور پر جس کی نظر بین الاقوامی توسیع پر ہے، نئے دائرہ اختیار کے مالیاتی منظرنامے کو سمجھنا پیچیدہ لگ سکتا ہے۔ تاہم بحرین ایک انتہائی مستحکم، موثر اور عالمی سطح پر مربوط بینکاری شعبہ پیش کرتا ہے جو بہت سے کاروباروں کے لیے روایتی ہوم بین킹 کے مقابلے میں واضح اسٹریٹجک فوائد رکھتا ہے۔

اپنے مضبوط ریگولیٹری فریم ورک اور غیر ملکی سرمایہ کاری کے لیے خوش آئند رویے کی بدولت بحرین نے خلیج کے خطے میں سب سے زیادہ قابل رسائی بینکاری کا دائرہ اختیار بننے کی حیثیت قائم کر لی ہے۔

یہ جامع گائیڈ بحرین میں 2025 میں کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنے کے بارے میں آپ کو وہ سب کچھ بتائے گی جو آپ کو جاننا چاہیے، خاص طور پر مالٹا سے آنے والے کاروباریوں اور کمپنیوں کے لیے تیار کیا گیا ہے۔

ہم بتائیں گے کہ بحرین کیوں ایک بہترین انتخاب ہے، مخصوص بینکوں کی سفارش کریں گے، درکار درست دستاویزات کا خاکہ پیش کریں گے، مالٹا کے پس منظر والوں کے لیے مخصوص اینٹی منی لانڈرنگ (AML) اور نو یور کسٹمر (KYC) کے سخت عمل کو کامیابی سے کیسے عبور کیا جائے، اور ہموار اور تیز منظوری کے لیے عملی تجاویز بھی دیں گے۔

مالٹا کے تاجر حضرات کے لیے بحرین کی بینکنگ کیوں بہتر ہے

مالٹا میں مقیم بہت سے کاروباروں کے لیے بحرین میں بین الاقوامی بینکنگ تعلق قائم کرنا الگ الگ اسٹریٹجک فوائد فراہم کرتا ہے اور چھوٹے اور پیچیدہ ٹیکس کے دائرۂ اختیار میں کام کرتے ہوئے پیش آنے والے مسائل کا حل پیش کرتا ہے۔

مالٹا کی ملکیت والی کمپنی کے لیے بحرین کا کون سا بینک مناسب ہے؟

صحیح بینک کا انتخاب بہت اہم ہے۔ بحرین میں بینکاری کے متنوع مواقع موجود ہیں اور ہر بینک کی اپنی الگ خوبیاں ہیں۔ مالٹا سمیت غیر ملکی کمپنیوں کے لیے ہماری تجویز کردہ بہترین بینکوں کی فہرست یہ ہے، جن کی اہم خصوصیات درج ذیل ہیں:

فیصلہ کرتے وقت اپنی بنیادی کاروباری سرگرمیوں، متوقع لین دین کے حجم، کثیر کرنسی اکاؤنٹس کی ضرورت اور تجارتی فنانس یا اسلامی بینکاری جیسی مخصوص ضروریات کو ضرور مدنظر رکھیں۔ تیز منظوری کے لیے غیر ملکی کمپنیوں کے لیے ہموار عمل کی وجہ سے اکثر NBB یا BBK کو ترجیح دی جاتی ہے۔ اگر متعدد کرنسیوں میں بار بار سرحد پار ادائیگیاں سب سے اہم ہیں تو ABC Bank بہترین انتخاب ہے۔

اسلامی بمقابلہ روایتی بینکنگ — مالٹا کے کاروباریوں کے لیے کون سا مناسب ہے؟

بحرین کا مالیاتی شعبہ روایتی اور اسلامی دونوں بینکاری نظام پیش کرتا ہے جو ایک ساتھ چلتے ہیں۔ مالٹا کی ملکیت والی کمپنی کے لیے صحیح انتخاب کرنے کیلئے ان دونوں کے درمیان فرق سمجھنا بہت ضروری ہے:

• روایتی بینکنگ: یہ ان اصولوں پر کام کرتی ہے جو زیادہ تر مغربی کاروباریوں کو آشنا ہیں، جن میں سود پر مبنی قرضے، روایتی سرمایہ کاری کی مصنوعات اور خدمات کی فیس شامل ہیں۔ این بی بی، بی بی کے، اے بی سی اور اے یو بی جیسے بینک اس زمرے میں آتے ہیں۔ یہ معیاری کاروباری کرنٹ اکاؤنٹس، اوور ڈرافٹس اور مدت ڈپازٹس فراہم کرتے ہیں جو اس صورت میں موزوں ہیں جب آپ کا کاروبار سود والے لین دین سے تعلق رکھتا ہو یا معیاری کریڈٹ سہولیات درکار ہوں۔
• اسلامی بینکنگ: یہ شرعی قانون کی پابندی کرتی ہے اور سود (ربا) کے ساتھ ساتھ بعض سرمایہ کاری (جیسے الکحل، جوئے بازی یا سور کے گوشت سے متعلق صنعتوں میں) کو حرام قرار دیتی ہے۔ اس کی بجائے یہ منافع کی شراکت، اجارہ (لیزنگ) اور مرابحہ (ایکویٹی پارٹیسپیشن) کے ماڈلز استعمال کرتی ہے۔ بی آئی ایس بی اور کے ایف ایچ بحرین معروف اسلامی بینکوں کی مثالیں ہیں۔

مالٹا کے کاروباریوں کے لیے انتخاب عام طور پر ذاتی پسند، کاروبار کی نوعیت اور اپنے مؤکلوں کی نوعیت پر منحصر ہوتا ہے۔ اگر آپ کا کاروبار اخلاقی نوعیت کا ہے یا معاہدوں میں مشرق وسطیٰ کے فریقین کے لیے شرعی تعمیل کی شق درکار ہو تو اسلامی بینک زیادہ مناسب ہو سکتا ہے۔ ورنہ روایتی بینک مانوس ڈھانچہ اور وسیع خدمات مہیا کرتے ہیں۔

دونوں نظام CBB کے تحت سخت نگرانی میں کام کرتے ہیں، محفوظ اور کارآمد بینکاری فراہم کرتے ہیں اور روزمرہ کے امور کے لیے ایک جیسا آن لائن بین킹 اور کارڈ سروس دیتے ہیں۔ مالٹا کی ملکیت والی زیادہ تر ٹریڈنگ کمپنیوں کے لیے روایتی بینکنگ زیادہ سیدھا اور پروڈکٹس میں لچک والا راستہ ہے۔

اکاؤنٹ کھولنے کا مرحلہ وار طریقہ کار

بحرین میں کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنے میں کچھ واضح مراحل شامل ہیں۔ اگرچہ بینکوں کے لحاظ سے مخصوص تقاضوں میں تھوڑا فرق ہو سکتا ہے، تاہم عام طریقہ کار درج ذیل ہے:

مرحلہ 1: بحرین میں اپنی کمپنی قائم کریں (عام طور پر 1-2 ہفتے)

بحرین میں کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے آپ کی کمپنی کا بحرین میں قانونی طور پر رجسٹرڈ ہونا ضروری ہے۔ اس کے لیے عام طور پر وزارت صنعت و تجارت (MOIC) سے کمرشل رجسٹریشن (CR) حاصل کرنا پڑتا ہے اور آپ کے میمورنڈم آف ایسوسی ایشن (MoA) اور آرٹیکلز آف ایسوسی ایشن (AoA) تیار ہونے چاہییں۔

غیر ملکی کاروباری افراد کے لیے ہم عموماً بحرینی WLL (With Limited Liability) کمپنی کی ساخت کی سفارش کرتے ہیں کیونکہ اسے ایک شخص 100% غیر ملکی ملکیت میں بھی رکھ سکتا ہے۔ بحرین میں WLL کے لیے قانونی کم از کم سرمایہ BHD 1 ہے، تاہم ہم زور دے کر مشورہ دیتے ہیں کہ اسے کم از کم BHD 1,000 سے سرمایہ کاری کیا جائے۔

اس سے بینک اکاؤنٹ کھلوانے کا عمل بہت آسان ہو جاتا ہے اور بعد میں انویسٹر ویزا حاصل کرنے میں بھی مدد ملتی ہے کیونکہ اس سے آپ کے بحرینی آپریشنز کے لیے زیادہ سنجیدہ عزم ظاہر ہوتا ہے۔ کمپنی قائم کرنے کا پورا عمل عام طور پر 5 سے 10 کاروباری دنوں میں مکمل ہو جاتا ہے۔

مرحلہ 2: ابتدائی بینک کا انتخاب اور دستاویزات کی تیاری (مرحلہ 1 کے ساتھ متوازی طور پر)

اپنے کاروبار کی ضروریات کے مطابق چند ممکنہ بینک منتخب کریں۔ ہم تجویز کرتے ہیں کہ آپ ان سے براہ راست رابطہ کریں یا، زیادہ بہتر طریقے سے، کسی مقامی کنسلٹنٹ کی خدمات حاصل کریں جو تعارف کروائے اور ابتدائی بات چیت میں سہولت فراہم کرے۔ اس سے بین الاقوامی کلائنٹس کے لیے ان کی مخصوص ضروریات اور خدمات کو سمجھنے میں مدد ملتی ہے۔

سب سے اہم بات یہ ہے کہ کمپنی کے قیام کے مرحلے میں ہی تمام مطلوبہ کارپوریٹ اور ذاتی دستاویزات احتیاط سے جمع کرنا شروع کر دیں۔ ان اقدامات کو ایک ساتھ چلانے سے پورا عمل کافی تیز ہو جاتا ہے۔

مرحلہ 3: درخواست اور دستاویزات کی جمع (عام طور پر ہفتہ 2-4)

اپنا مکمل درخواست فارم تمام متعلقہ دستاویزات سمیت اپنے منتخب بینک میں جمع کرائیں۔ اب زیادہ تر بینکس ابتدائی درخواست ای میل کے ذریعے قبول کر لیتے ہیں۔ بعض بینک پورا عمل مکمل طور پر آن لائن کرنے کی سہولت دیتے ہیں، جبکہ کچھ بینک حتمی تصدیق کے لیے دستخط کنندہ کے ساتھ ذاتی طور پر ملاقات یا ویڈیو کال کا تقاضا کرتے ہیں، خصوصاً پیچیدہ کمپنیوں کی صورت میں۔

ابتدائی جمع رقم کے لیے تیار رہیں، جو بینک اور اکاؤنٹ کی نوعیت کے مطابق BHD 200 سے 2,000 تک ہو سکتی ہے۔

مرحلہ 4: اے ایم ایل/کے وائی سی کا جائزہ اور انٹرویو (عام طور پر ہفتہ 3-5)

بینک کا کمپلائنس ڈپارٹمنٹ منی لانڈرنگ (AML) اور 'Know Your Customer' (KYC) کا مکمل جائزہ لے گا۔ یہ سب سے لمبا مرحلہ ہوتا ہے جس میں پس منظر کی تصدیق، دستاویزات کی جانچ، فنڈز کے ذرائع اور کاروباری منصوبے کا تفصیلی معائنہ شامل ہے۔ اس دوران اضافی سوالات یا مزید دستاویزات کی درخواست آ سکتی ہے۔ ویڈیو کال پر انٹرویو بھی ہو سکتا ہے۔

مالٹا سے آنے والے درخواست گزاروں کے کیس میں فنڈز کے ذرائع اور مالٹا میں رجسٹرڈ کاروبار کی نوعیت پر خصوصی توجہ دی جائے گی کیونکہ اس دائرہ اختیار کا ٹیکس نظام خاص ہے اور کچھ شعبے سخت ریگولیٹڈ ہیں۔

مرحلہ 5: منظوری اور اکاؤنٹ ایکٹیویشن (عام طور پر ہفتہ 4-6)

جب بینک تمام دستاویزات اور تعمیل چیکس سے مطمئن ہو جائے تو آپ کا اکاؤنٹ منظور کر کے فعال کر دیا جائے گا۔ اس کے بعد آپ کو اکاؤنٹ کی تفصیلات، آن لائن بین킹 کی رسائی، اور ڈیبٹ/کریڈٹ کارڈز کے لیے انتظامات مل جائیں گے۔ ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈز عام طور پر اکاؤنٹ منظور ہونے کے 1-2 ہفتوں میں تیار ہو جاتے ہیں اور انہیں جمع کیا جا سکتا ہے یا ڈیلیور کرایا جا سکتا ہے۔

آن لائن بین킹 کی رسائی عام طور پر اکاؤنٹ کے فعال ہوتے ہی فوری فراہم کر دی جاتی ہے۔

اہم ٹپ: ہم زور دے کر مشورہ دیتے ہیں کہ آپ کمرشل رجسٹریشن (CR) حاصل کرنے سے فوراً پہلے یا فوراً بعد بینک اکاؤنٹ کھولنے کا عمل شروع کر دیں۔ دونوں کام اکثر ایک ساتھ چل سکتے ہیں جس سے آپ کا قیمتی وقت بچ جاتا ہے۔

دستاویزات کی چیک لسٹ (بہت تفصیلی)

اپنی مالٹا میں رجسٹرڈ کمپنی کے لیے بحرین میں بینک اکاؤنٹ کھولنے کا عمل ہموار اور تیز بنانے کے لیے آپ کو دستاویزات کا ایک مکمل سیٹ فراہم کرنا ہوگا۔ بحرین کے بینکس، جو کہ CBB کے زیر انتظام ہیں، کمپلائنس کے حوالے سے بہت سخت ہیں۔ اس چیک لسٹ کو پرنٹ کریں اور بحرین کے کسی بھی بینک سے رجوع کرنے سے پہلے تمام دستاویزات تیار رکھیں۔

کمپنی (بحرین ڈبلیو ایل ایل) کے لیے:

• کمرشل رجسٹریشن (CR) سرٹیفکیٹ: وزارت صنعت و تجارت (MOICT) کی جانب سے جاری کردہ سرکاری دستاویز جو بحرین میں آپ کی کمپنی کی رجسٹریشن کی تصدیق کرتی ہے (اصل اور نقل)۔
• میمورنڈم آف ایسوسی ایشن (MoA) اور آرٹیکلز آف ایسوسی ایشن (AoA): یہ قانونی دستاویزات کمپنی کے ڈھانچے، مقاصد اور اندرونی قواعد و ضوابط کی تفصیل دیتی ہیں۔ یقینی بنائیں کہ یہ حتمی، مہر شدہ اور تصدیق شدہ ورژن ہوں۔
• کمپنی کا اسٹامپ: کمپنی کے سرکاری نام والا فزیکل اسٹامپ۔ بینک دستاویزات پر دستخط کرنے کے لیے یہ ایک عام ضرورت ہے اور اسے بحرین کے کسی بھی licensed stamp maker سے حاصل کیا جا سکتا ہے۔
• بورڈ ریزولوشن (اگر متعدد شیئر ہولڈرز/ڈائریکٹرز ہوں): کمپنی کی طرف سے بینک اکاؤنٹ کھولنے اور چلانے کے لیے مخصوص افراد (جیسے ڈائریکٹرز یا مینیجنگ پارٹنرز) کو اختیار دینے والا باقاعدہ دستاویز۔ اس میں یہ بھی واضح ہونا چاہیے کہ اکاؤنٹ کے مجاز دستخط کنندہ کون ہیں۔ اگر یہ سنگل شیئر ہولڈر WLL ہے (جو بحرین میں مجاز ہے) تو اکیلے شیئر ہولڈر کا ریزولوشن کافی ہوگا۔
• بزنس پلان / کمپنی پروفائل: آپ کی کمپنی کی سرگرمیوں، ہدف مارکیٹ، مالیاتی تخمینوں اور آپریشنل حکمت عملی کا تفصیلی خاکہ۔ یہ AML/KYC چیکس کے لیے خاص طور پر اہم ہے کیونکہ اس سے بینک کو آپ کے کاروباری ماڈل، متوقع لین دین کے انداز اور منافع کے ذرائع سمجھنے میں مدد ملتی ہے۔
• فنڈز کے ذرائع کا بیان (کمپنی کے لیے): کاروباری اکاؤنٹ میں جمع ہونے والے ابتدائی سرمائے کے ماخذ کی وضاحت کرنے والا بیان۔ یہ واضح اور قابلِ تصدیق ہونا چاہیے، جو عموماً شیئر ہولڈرز کے تعاون سے جڑا ہوتا ہے۔
• کمپنی کا لیٹر ہیڈ (اختیاری مگر تجویز کیا جاتا ہے): بعض بینک مخصوص بیانات یا درخواستوں کے لیے کمپنی کے لیٹر ہیڈ پر لکھا ہوا باقاعدہ خط مانگ سکتے ہیں۔
• بحرین میں کاروباری پتے کا ثبوت (اگر लागو ہو): Bahraini آفس کا لیز معاہدہ یا یوٹیلیٹی بل۔ یہ بعض اوقات اکاؤنٹ کھلنے کے بعد بھی پیش کیا جا سکتا ہے۔
• معاون کاروباری دستاویزات (اگر लागو ہو): ٹریڈنگ کمپنیوں کے لیے سپلائرز اور کسٹمرز کے معاہدے یا انوائسز پیش کریں۔ سروس کمپنیوں کے لیے سروس معاہدے یا کلائنٹ معاہدے پیش کریں۔

شیئر ہولڈرز، ڈائریکٹرز اور مجاز دستخط کنندگان (مالٹا سے) کے لیے:

• پاسپورٹ کی نقل: تمام شیئر ہولڈرز، ڈائریکٹرز اور مجاز دستخط کنندگان کے درست پاسپورٹس کی تمام صفحات (بشمول مہریں) کی واضح، مصدقہ رنگین نقل۔ یقینی بنائیں کہ پاسپورٹ کی میعاد درخواست کی تاریخ سے کم از کم چھ ماہ آگے تک ہو۔
• سی پی آر (سنٹرل پاپولیشن رجسٹری) کارڈ / بحرینی شناختی کارڈ (اگر लागو ہو): اگر کوئی فرد پہلے سے بحرین میں رہائش رکھتا ہے تو اس کا سی پی آر کارڈ درکار ہوگا۔
• رہائشی پتے کا ثبوت (مالٹا سے): مالٹا (یا بحرین اگر پہلے سے مقیم ہوں) میں رہائشی پتے کا حالیہ یوٹیلیٹی بل (بجلی، پانی، ٹیلی فون) یا ذاتی بینک اسٹیٹمنٹ (تین ماہ سے پرانا نہ ہو)۔ دستاویز فرد کے نام پر ہونی چاہیے۔
• سوانح عمری (CV) / پیشہ ورانہ پروفائل: کلیدی افراد (شیئر ہولڈرز، ڈائریکٹرز) کے لیے سی وی فراہم کرنے سے بینک کو ان کے پیشہ ورانہ پس منظر اور تجربے کا جائزہ لینے میں مدد ملتی ہے جو کے وائی سی کے عمل میں سہولت فراہم کرتا ہے۔
• ذاتی بینک اسٹیٹمنٹس (مالٹا سے 6 ماہ): یہ خاص طور پر مالٹا کے افراد کے لیے انتہائی اہم ہے۔ بینک گزشتہ چھ ماہ کے آپ کے مالٹا اکاؤنٹس کے ذاتی بینک اسٹیٹمنٹس لازمی طور پر مانگیں گے تاکہ ذاتی فنڈز کے ماخذ کی تصدیق، مالی لین دین کا جائزہ اور اے ایم ایل/کے وائی سی کے عمل میں مدد حاصل ہو سکے۔ ان اسٹیٹمنٹس میں تنخواہ یا کاروباری آمدنی واضح طور پر نظر آنی چاہیے۔
• ذاتی دولت کے ماخذ کا بیان: فائدہ اٹھانے والے مالکان کی ذاتی دولت کے اصل ماخذ کی واضح وضاحت اور معاون دستاویزات۔ اس میں مصدقہ ٹیکس ریٹرنز، ملازمت کے معاہدے، تنخواہ کی سلپس، جائیداد کی فروخت کے معاہدے، وراثت کے کاغذات یا پچھلے کاروباروں سے حاصل ہونے والے منافع کا ثبوت شامل ہو سکتا ہے۔
• ٹیکس شناختی نمبر (TIN): مالٹا کا آپ کا ذاتی ٹیکس شناختی نمبر۔

اہم باتیں:

• تصدیق: دستاویزات کی تمام نقول، خصوصاً پاسپورٹس اور رہائش کا ثبوت، کو نوٹری پبلک، وکیل یا مصدقہ اکاؤنٹنٹ سے ضرور تصدیق کروائی جائے۔ کچھ بینکوں کے بین الاقوامی درخواست دہندگان کے لیے دستاویزات کی تصدیق کون کر سکتا ہے، اس بارے میں مخصوص تقاضے ہو سکتے ہیں۔
• ترجمہ: اگر کوئی دستاویز انگریزی یا عربی میں نہیں ہے تو اس کا حلف نامہ شدہ مترجم سے باضابطہ ترجمہ کروا کر نوٹری کروانا لازمی ہے۔
• WLL سرمایہ: بحرین میں WLL کے لیے قانونی کم از کم سرمایہ BHD 1 ہے، تاہم ہم زور دے کر مشورہ دیتے ہیں کہ آپ اپنی کمپنی کا paid-up capital کم از کم BHD 1,000 رکھیں۔ اس سے بینک اکاؤنٹ کھلوانے کا عمل بہت آسان ہو جاتا ہے اور بعد میں investor visa حاصل کرنے میں بھی مدد ملتی ہے کیونکہ اس سے آپ کے بحرینی آپریشنز کے لیے زیادہ سنجیدہ عزم ظاہر ہوتا ہے۔
• یکسانیت: یقینی بنائیں کہ تمام شیئر ہولڈرز کے پتے تمام جمع کرائی گئی دستاویزات میں بالکل ایک جیسے ہوں۔

ٹائم لائن اور کیا توقع کی جائے

کمپنی کے قیام سے لے کر فعال بینک اکاؤنٹ حاصل کرنے تک کا کل دورانیہ 4 سے 8 ہفتوں تک ہو سکتا ہے۔ البتہ دستاویزات جمع کروانے کے بعد اکاؤنٹ کھلنے میں عام طور پر 2 سے 6 ہفتے لگتے ہیں۔ اس مدت پر متعدد عوامل اثر انداز ہوتے ہیں:

• بینک کا انتخاب: کچھ بینکوں کے پاس عمل زیادہ آسان ہوتا ہے یا بین الاقوامی کلائنٹس کے لیے الگ ٹیمیں ہوتی ہیں، جبکہ کچھ دوسرے بینکوں میں زیادہ وقت لگ سکتا ہے۔ NBB اور BBK عام طور پر اکاؤنٹس تیزی سے کھولتے ہیں (اگر دستاویزات بالکل درست ہوں تو 3 ہفتوں کے اندر)۔ ABC بینک اور اسلامی بینکوں کو بین الاقوامی بیک گراؤنڈ چیکس کی وجہ سے ایک یا دو ہفتے اضافی لگ سکتے ہیں۔
• دستاویزات کی مکملیت: سب سے اہم عنصر۔ کوئی بھی دستاویز غائب ہو، نامکمل ہو یا غلط سرٹیفیکیشن ہو تو اس سے بہت زیادہ تاخیر ہو جاتی ہے۔
• شیئر ہولڈرز کی قومیت اور کاروباری پروفائل: بعض قومیتیں یا کاروباری نوعیت (مثلاً جنہیں بین الاقوامی معیار کے مطابق ہائی رسک سمجھا جاتا ہے، یا MFSA لائسنس والی کمپنیاں) مزید گہری جانچ پڑتال کا باعث بنتی ہیں جس سے عمل لمبا ہو جاتا ہے۔ مالٹا پاسپورٹ رکھنے والوں کو عام طور پر کم خطرہ سمجھا جاتا ہے، البتہ اگر کسی زیادہ خطرناک ملک کی بھی دوہری شہریت ہو تو اضافی جانچ ہو سکتی ہے۔
• درخواست دہندگان کا بروقت جواب: بینک کے سوالات کا فوری جواب دینا اور اضافی معلومات جلد فراہم کرنا پورے عمل کو تیز کر دیتا ہے۔

عمل کے دوران کیا کیا ہوگا:

• ابتدائی جائزہ (1-3 دن): بینک سب سے پہلے آپ کی جمع کرائی گئی درخواست اور دستاویزات کی مکملیت کا جائزہ لے گا۔
• کمپلائنس اور KYC چیکس (1-4 ہفتے): یہ سب سے لمبا مرحلہ ہے، جس میں پس منظر کی جانچ، دستاویزات کی تصدیق، فنڈز کے ذرائع اور کاروباری منصوبے کی تفصیلی جانچ شامل ہے۔ اس عرصے کے دوران مزید سوالات یا اضافی دستاویزات کی درخواست متوقع ہے۔ صاف ستھرے ریکارڈ اور واضح فنڈز کے ذرائع والی دستاویزات رکھنے والے مالٹا کے شیئر ہولڈرز کے لیے یہ عمل عام طور پر اس مدت کے کم حصے میں مکمل ہو جاتا ہے۔
• اکاؤنٹ کی منظوری (2-5 دن): تمام چیکس مکمل ہونے کے بعد بینک کی کمیٹی آپ کی درخواست کا جائزہ لے کر اسے باضابطہ طور پر منظور کرے گی۔
• اکاؤنٹ ایکٹیویشن اور کارڈ کا اجراء: منظوری کے بعد آپ کا اکاؤنٹ فعال کر دیا جائے گا۔ ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈز عام طور پر اکاؤنٹ کی منظوری کے 1-2 ہفتوں کے اندر جمع کرنے یا ڈیلیوری کے لیے تیار ہو جاتے ہیں۔ آن لائن بین킹 رسائی عام طور پر فوری فراہم کر دی جاتی ہے۔