بحرین میں کاروباری بینک اکاؤنٹ — ملاوی کے لیے 2025 کا مکمل رہنما

مالاوی سے تعلق رکھنے والے ایک سمجھدار تاجر کی حیثیت سے، آپ اپنے کاروبار کی ترقی کو سہارا دینے اور تیز کرنے کے لیے ایک مستحکم، عالمی سطح پر جڑا ہوا اور مضبوط مالیاتی ماحول کی اہمیت کو بخوبی جانتے ہیں۔

بحرین بالکل یہی ماحول فراہم کرتا ہے — خلیج تعاون کونسل (GCC) کی مارکیٹ جس کی مالیت 1.6 ٹریلین امریکی ڈالر سے زائد ہے، اور عالمی تجارتی راستوں کا ایک متحرک گیٹ وے، جو ایک عالمی معیار کے بینکاری نظام پر قائم ہے۔

یہ جامع رہنما خاص طور پر آپ جیسے باہمت ملاوی تاجر کے لیے تیار کیا گیا ہے۔ یہ بحرین میں آپ کی کمپنی کے لیے کاروباری بینک اکاؤنٹ کامیابی سے کھولنے کا تفصیلی، قدم بہ قدم راستہ فراہم کرتا ہے۔ ہم اس عمل کو آسان بنائیں گے، اہم تقاضوں کی وضاحت کریں گے، اور آپ کو بحرین کے جدید مالیاتی منظر نامے کو مکمل اعتماد کے ساتھ سنبھالنے کے لیے درکار علم سے آراستہ کریں گے۔

مالاوی کے کاروباریوں کے لیے بحرین کی بینکنگ کیوں بہتر ہے

مالاوی کے بہت سے کاروباریوں کے لیے وطن میں مالیاتی ماحول بین الاقوامی توسیع اور مالی استحکام کے لیے بڑی رکاوٹیں کھڑی کرتا ہے۔ مالاوی کا اقتصادی منظرنامہ اگرچہ ترقی پذیر ہے، مگر کئی چیلنجز سے دوچار ہے:

• ہائی کارپوریٹ انکم ٹیکس: 30% کا زیادہ کارپوریٹ انکم ٹیکس مالاوی کے اندر صرف کاروبار کرنے والوں کے منافع اور دوبارہ سرمایہ کاری کے امکانات کو شدید متاثر کر سکتا ہے۔
• کرنسی کی قدر میں کمی: مالاوی کواچا (MWK) نے بڑی اور اکثر غیر متوقع قدر میں کمی کا سامنا کیا ہے، جو بڑی کرنسیوں کے مقابلے میں سالانہ 25% سے 35% تک رہتا ہے۔ یہ اتار چڑھاؤ بین الاقوامی تجارت کو مہنگا بنا دیتا ہے، طویل مدتی مالی منصوبہ بندی کو پیچیدہ کر دیتا ہے اور آمدنی کی حقیقی قدر پر اثر انداز ہوتا ہے۔
• محدود ڈیجیٹل انفراسٹرکچر: مالاوی ریونیو اتھارٹی (MRA) فی الحال محدود ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کے ساتھ کام کر رہی ہے۔ اس سے ٹیکس کی تعمیل، ادائیگیاں اور خدمات تک رسائی پیچیدہ ہو جاتی ہے جس کے نتیجے میں بیوروکریٹک تاخیریں پیدا ہوتی ہیں۔
• بین الاقوامی بینکنگ تک محدود رسائی: ریزرو بینک آف مالاوی (RBM) سخت غیر ملکی کرنسی کنٹرول نافذ کرتا ہے اور بین الاقوامی بینکنگ تک بہت محدود رسائی رکھتا ہے۔ اس سے بین الاقوامی منتقلیاں پیچیدہ، سست اور مہنگی ہو جاتی ہیں، کرنسی کی تبدیلی میں مشکلات پیدا ہوتی ہیں اور عالمی مالیاتی پروڈکٹس کی وسیع رینج تک رسائی نہیں رہتی۔ یہ پابندیاں درآمد/برآمد میں مصروف کاروباروں یا سرمایہ کاری کو متنوع بنانے والوں کے لیے شدید رکاوٹ بنتی ہیں۔
• لازمی پنشن شراکت: مالاوی سوشل اسسٹنس مینجمنٹ سسٹم (MASM) لازمی پنشن شراکت کا تقاضا کرتا ہے جو کاروباروں کے لیے تعمیل اور لاگت کا ایک اضافی پہلو بڑھاتا ہے۔

اس کے برعکس بحرین مالاوی کے مالکانہ کاروباروں کے لیے ایک پرکشش اور کہیں بہتر متبادل فراہم کرتا ہے:

• معاشی استحکام اور اسٹریٹجک مقام: بحرین ایک سیاسی طور پر مستحکم ملک ہے جس کا مالیاتی شعبہ انتہائی منظم ہے۔ اس کا اسٹریٹجک مقام مشرق و مغرب کے درمیان اہم پل کا کام دیتا ہے جو GCC مارکیٹ اور عالمی تجارتی راستوں تک بے مثال رسائی فراہم کرتا ہے۔
• 0% کارپوریٹ انکم ٹیکس: زیادہ تر غیر تیل و گیس والے کاروباروں پر بحرین 0% کارپوریٹ انکم ٹیکس لگاتا ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کی محنت سے کمائے گئے منافع کا بڑا حصہ آپ کے کاروبار میں ہی رہے گا جو دوبارہ سرمایہ کاری اور ترقی کے لیے استعمال ہو سکے گا۔ یہ ملاوی کے 30% ٹیکس کے مقابلے میں واضح اور براہ راست فرق ہے۔
• مستحکم کرنسی: بحرینی دینار (BHD) امریکی ڈالر سے 2.659 BHD فی 1 USD کی شرح پر مضبوطی سے منسلک ہے۔ اس سے بین الاقوامی لین دین میں غیر معمولی استحکام اور پیش گوئی ملتی ہے، آپ کے کاروبار کو ملاوی کواچا کی اتار چڑھاؤ سے محفوظ رکھتا ہے اور کرنسی کی قدر میں کمی کا خطرہ بالکل ختم کر دیتا ہے۔
• مضبوط ریگولیٹری فریم ورک: بحرین کا مرکزی بینک (CBB) ایک انتہائی معتبر ریگولیٹر ہے جو 29 ریٹیل اور ہول سیل بینکوں کی نگرانی کرتا ہے۔ یہ شفافیت، سرمایہ کاروں کے تحفظ اور اینٹی منی لانڈرنگ (AML) و دہشت گردی کی مالی معاونت کی روک تھام (CFT) میں بین الاقوامی بہترین طریقوں کی سختی سے پابندی یقینی بناتا ہے۔ اس سے آپ کے فنڈز کے لیے محفوظ، قابل اعتماد اور عالمی سطح پر مطابقت رکھنے والا ماحول میسر آتا ہے۔
• بیرون ملک ترسیلات پر کوئی پابندی نہیں: بہت سے ممالک سمیت ملاوی کے برعکس بحرین جائز کاروباری فنڈز کی بیرون ملک ترسیل پر کوئی پابندی نہیں لگاتا۔ آپ منافع واپس لا سکتے ہیں، بین الاقوامی سپلائرز کو ادائیگی کر سکتے ہیں یا بین الاقوامی سرمایہ کاری آسانی سے کر سکتے ہیں۔ بیوروکریٹک تاخیر یا سرمائے کی پابندیوں سے مکمل آزادی ہے۔
• عالمی معیار کا بینکنگ انفراسٹرکچر: بحرین کے 29 ریٹیل اور ہول سیل بینک جدید ڈیجیٹل بینکنگ پلیٹ فارم، کثیر کرنسی اکاؤنٹس (USD, EUR, GBP سمیت) اور تیز بین الاقوامی ترسیلات (SWIFT سہولت کے ساتھ GCC ٹرانسفرز پر اسی دن تصفیہ) فراہم کرتے ہیں۔ اس سے آپ کے کاروبار کو عالمی مالیاتی لچک اور بین الاقوامی منڈیوں تک براہ راست رسائی ملتی ہے۔
• 100% غیر ملکی ملکیت: ایک بڑا فائدہ یہ ہے کہ بحرین میں With Limited Liability (WLL) کمپنی 100% غیر ملکی ملکیت میں ہو سکتی ہے۔ آپ کو مقامی پارٹنر کی ضرورت نہیں پڑتی جس سے ملکیت اور کنٹرول بہت آسان ہو جاتا ہے۔

بحرین میں کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنا صرف اپنے پیسے رکھنے کی جگہ حاصل کرنے کا معاملہ نہیں بلکہ آپ کے مالاوی مالکانہ کاروبار کے لیے مواقع، استحکام، کارکردگی اور قانونی تقاضوں کی پوری دنیا تک رسائی کا ذریعہ ہے۔ یہ آپ کو عالمی تجارت میں براہ راست حصہ لینے کا موقع دیتا ہے جو پہلے ممکن نہیں تھا۔

مالاوی کی ملکیت والی کمپنی کے لیے بحرین کا کون سا بینک مناسب ہے

بحرین کا بینکاری شعبہ متنوع، انتہائی مسابقتی اور مرکزی بینک آف بحرین (CBB) کے زیرِ نگرانی مکمل طور پر منظم ہے۔ اگرچہ یہاں کے تمام 29 ریٹیل اور ہول سیل بینکس بہترین خدمات دیتے ہیں، مگر چند ایک بینک غیر ملکیوں کے لیے دوستانہ پالیسیوں اور اپنی مخصوص خوبیوں کی وجہ سے الگ پہچان رکھتے ہیں۔ درست بینک کا انتخاب آپ کے کاروبار کی مخصوص ضروریات، متوقع لین دین کے حجم اور اہم مارکیٹوں پر منحصر ہے۔

غیر ملکی ملکیت والی کمپنیوں کے لیے ہماری بہترین سفارشات یہ ہیں، خاص طور پر جن کی ملکیت مالاوی کے شہریوں کے پاس ہو:

• انتخاب کرتے وقت درج ذیل باتوں پر غور کریں:
• آپ کے کاروبار کی نوعیت اور پیمانہ: کیا یہ بنیادی طور پر مقامی ہے، علاقائی ہے یا بین الاقوامی؟ آپ کے متوقع لین دین کا حجم اور مالیت کتنی ہے؟
• کم از کم بیلنس کی شرائط: کیا آپ کا کاروبار مطلوبہ اوسط ماہانہ بیلنس آسانی سے برقرار رکھ سکتا ہے بغیر اس کے کہ آپ کی liquidity متاثر ہو؟
• شریعت کی پابندی: کیا آپ روایتی بینکنگ کو ترجیح دیتے ہیں یا شرعی مصنوعات درکار ہیں؟
• کسٹمر سروس اور ڈیجیٹل سہولیات: آپ کے روزمرہ کے امور کے لیے جدید آن لائن بینکنگ، موبائل ایپس اور براہ راست ریلیشن شپ مینیجر کی سپورٹ کتنی اہم ہے؟

اسلامی بمقابلہ کنونشنل بینکنگ — مالاوی کے کاروباریوں کے لیے کون سا مناسب ہے؟

بحرین کا مالیاتی شعبہ روایتی اور اسلامی دونوں بینکاری نظام پیش کرنے میں منفرد ہے جو CBB کی سخت نگرانی میں متوازی طور پر چلتے ہیں۔ ان دونوں میں سے انتخاب عموماً آپ کے ذاتی عقائد، کاروباری اخلاقیات اور مخصوص مالی ضروریات پر منحصر ہوتا ہے۔

روایتی بینکنگ: یہ نظام روایتی بینکنگ اصولوں پر کام کرتا ہے، جس میں بنیادی طور پر سود پر مبنی قرضہ دینا اور لینا شامل ہے۔ یہ زیادہ تر بین الاقوامی کاروباروں کے لیے مانوس معیاری مالیاتی پروڈکٹس کی وسیع رینج پیش کرتا ہے، جن میں کرنٹ اکاؤنٹس، سیونگ اکاؤنٹس، قرضے، کریڈٹ کارڈز، اور مکمل تجارتی فنانسنگ کے حل شامل ہیں۔ روایتی بینک عام طور پر متعدد کرنسیوں کے وسیع اختیارات بھی فراہم کرتے ہیں۔

• اسلامی بینکنگ: اسلامی قانون (شریعت) کے اصولوں پر مبنی، اسلامی بینکنگ سود (ربا)، قیاس آرائی (غرار)، اور غیر اخلاقی سمجھی جانے والی صنعتوں (جیسے شراب، جوا، سور کا گوشت) میں سرمایہ کاری سختی سے حرام قرار دیتی ہے۔ سود کے بجائے یہ شرعی اصولوں پر مبنی مختلف طریقہ کار استعمال کرتی ہے:
• کوئی ربا (سود) نہیں: فنڈز بغیر سود کے قرض دیے اور لیے جاتے ہیں۔ منافع شراکت داری کے معاہدوں (مضاربہ)، کرائے کے معاہدوں (اجارہ) یا لاگت پلس فنانسنگ (مرابحہ) کے ذریعے حاصل کیا جاتا ہے۔
• اخلاقی سرمایہ کاری: فنڈز صرف شرعی اصولوں کے مطابق کاروباروں اور سرگرمیوں میں لگائے جاتے ہیں۔
• خطرے کی مشترکہ ذمہ داری: بینک اور صارف دونوں سرمایہ کاری کے خطرات اور فوائد کو بانٹتے ہیں جس سے شراکت داری کا فروغ ہوتا ہے۔
• اثاثہ پر مبنی فنانسنگ: لین دین عام طور پر ٹھوس اثاثوں سے منسلک ہوتے ہیں جو حقیقی معاشی سرگرمی کو فروغ دیتے ہیں۔
• تاخیر کی ادائیگی پر جرمانہ نہیں: بجائے اس کے جرمانہ کی رقم عام طور پر خیراتی کاموں میں صرف کی جاتی ہے۔

ملاوی کے کاروباری افراد کے لیے کون سا مناسب ہے؟ ملاوی کے کاروباری افراد کے لیے انتخاب زیادہ تر آپ کی ذاتی اقدار، کاروبار کی نوعیت اور مالیاتی نظام سے آپ کی واقفیت پر منحصر ہے:

• اگر آپ کے مالیاتی معاملات میں کوئی خاص مذہبی ترجیح نہیں ہے یا آپ کا کاروباری ماڈل شرعی پابندی کا تقاضا نہیں کرتا توروایتی بینکنگ(جو NBB، BBK، ABC اور AUB پیش کرتے ہیں) زیادہ مانوس، معیاری پروڈکٹس کی وسیع رینج اور کم ساختہ پیچیدگیوں کی وجہ سے عموماً تیز منظوری کا عمل پیش کرتی ہے۔ دونوں نظاموں کے کاغذات اور منظوری کی رفتار عملی طور پر تقریباً ایک جیسی ہے۔ * اگر آپ اپنے کاروبار کو اخلاقی فنانسنگ کے اصولوں کے مطابق چلانا چاہتے ہیں، شرعی سرمایہ کاری تلاش کر رہے ہیں یا ایسے مارکیٹ کو نشانہ بنانا چاہتے ہیں جو اسلامی فنانس کو اہمیت دیتی ہے تواسلامی بینکنگ(BISB اور KFH بحرین پیش کرتے ہیں) ایک موزوں اور طاقتور انتخاب ہو سکتا ہے۔

دونوں نظام CBB کے زیرِ سخت نگرانی ہیں اور یکساں طور پر محفوظ، موثر اور عالمی سطح پر مربوط مالیاتی خدمات فراہم کرتے ہیں۔ روایتی اور اسلامی بینکوں کے درمیان فیس کے لحاظ سے لاگت عموماً ایک جیسی ہوتی ہے؛ بنیادی فرق ان کے underlying پروڈکٹ کی ساخت میں ہے۔

اکاؤنٹ کھولنے کا مرحلہ وار طریقہ کار

بحرین میں کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنا، خصوصاً غیر ملکی ملکیت والی کمپنی کے لیے، احتیاط سے تیاری اور سخت ضوابط کی پابندی کا تقاضا کرتا ہے۔ بینک مکمل ڈیو ڈیلی جنس کرتے ہیں، اس لیے تفصیلات پر باریک بینی سے توجہ دینا انتہائی ضروری ہے۔

مرحلہ 1: کمپنی تشکیل (یا اس کے ساتھ ساتھ)

کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے آپ کی کمپنی کا بحرین میں قانونی طور پر رجسٹرڈ ہونا ضروری ہے۔ غیر ملکی کاروباری افراد جن میں ملاوی کے شہری بھی شامل ہیں، کے لیے سب سے عام اور لچکدار ڈھانچہ With Limited Liability (WLL) کمپنی ہے۔

• 100% غیر ملکی ملکیت: بحرین میں ایک بڑا فائدہ یہ ہے کہ ایک شخص WLL کمپنی کا 100% مالک بن سکتا ہے۔ آپ کو مقامی پارٹنر کی ضرورت نہیں پڑتی۔
• کم از کم سرمایہ: اگرچہ بحرین میں WLL کے لیے قانونی طور پر کم از کم شیئر کیپیٹل BHD 1 درکار ہے، پھر بھی ہم بینک اکاؤنٹ کھلوانے اور انویسٹر ویزا کی منظوری میں آسانی کے لیے کم از کم BHD 1,000 پیڈ اپ کیپیٹل رکھنے کی سخت تجویز کرتے ہیں۔ بینک زیادہ سرمایہ دیکھ کر آپ کے ارادے کی سنجیدگی اور مالی استحکام کا اندازہ لگاتے ہیں۔
• عمل: اس میں وزارت صنعت و تجارت (MOICT) سے کمرشل رجسٹریشن (CR) حاصل کرنا، میمورنڈم آف ایسوسی ایشن (MoA) اور اگر ضرورت ہو تو آرٹیکلز آف ایسوسی ایشن (AoA) کا مسودہ تیار کرنا شامل ہے۔

پرو ٹپ: اگرچہ بینک اکاؤنٹ کھولنے کے لیے تکنیکی طور پر CR درکار ہوتا ہے، آپ CR حاصل کرنے سے پہلے یا فوراً بعد بینک اکاؤنٹ کھولنے کا عمل شروع کر سکتے ہیں۔ بہت سے بینک کمپنی رجسٹریشن کے ساتھ ساتھ بات چیت شروع کرنے، مطلوبہ فارم بھرنے اور ابتدائی دستاویزات جمع کرانے کی اجازت دیتے ہیں، جس سے کل وقت نمایاں طور پر کم ہو جاتا ہے۔

مرحلہ 2: بینک کا انتخاب اور ابتدائی رابطہ

• اپنی کاروباری ضروریات اور اوپر دی گئی معلومات کی بنیاد پر ایک یا دو ممکنہ بینک منتخب کریں۔
• صرف ریٹیل برانچ میں نہ چلے جائیں۔ ان کے مخصوص کارپوریٹ بینکنگ ڈویژن سے رابطہ کریں۔ بہت سے بینکوں کے پاس غیر ملکی کلائنٹس کے لیے الگ بین الاقوامی کاروباری یونٹس یا تعلقات کے مینیجرز ہوتے ہیں۔
• رابطہ کی معلومات:
• NBB: corporate@nbbonline.com یا +973 17 227 700
• BBK: corporatebanking@bbkonline.com یا +973 17 223 000
• ABC Bank: corporatebanking@arabbanking.com یا +973 17 543 000
• واضح طور پر بتائیں کہ آپ ایک مالاوی باشندہ ہیں جو بحرین میں WLL کھول رہے ہیں۔
• غیر ملکی ملکیت والی کمپنیوں اور مالاوی شیئر ہولڈرز کے لیے ان کی مخصوص ضروریات کے بارے میں پوچھیں۔
• اکاؤنٹ کھولنے کا درخواست فارم اور مطلوبہ دستاویزات کی تفصیلی فہرست طلب کریں۔

مرحلہ 3: اپنی دستاویزات تیار کریں

یہ سب سے اہم مرحلہ ہے۔ بحرین کے بینک CBB کے سخت اینٹی منی لانڈرنگ (AML) اور نَو یَور کَسٹمر (KYC) ضوابط کی وجہ سے دستاویزات کے حوالے سے بہت سخت ہیں۔ ذیل میں تفصیلی چیک لسٹ درج ہے۔ براہ مہربانی یقینی بنائیں کہ تمام دستاویزات تازہ ترین ہوں اور جہاں ضروری ہو ان کی تصدیق، نوٹری اور ترجمہ کرایا گیا ہو۔ کسی بھی دستاویز کے نہ ہونے یا تضاد کی صورت میں کام میں تاخیر ہوگی۔

مرحلہ ۴: درخواست کی جمع کرانا

اپنا مکمل شدہ درخواست فارم تمام تیار کردہ مطلوبہ دستاویزات کے ہمراہ اپنے منتخب بینک میں جمع کرائیں۔ یہ کام عموماً آپ کے نامزد کارپوریٹ سروس فراہم کنندہ یا قانونی نمائندے کے ذریعے آسان بنایا جا سکتا ہے، البتہ کلیدی شیئر ہولڈرز کو ابتدائی ملاقات یا ویڈیو تصدیق کے لیے عموماً موجود ہونا پڑتا ہے۔

مرحلہ 5: ڈیو ڈیلی جنس اور انٹرویو

• بینک کی کمپلائنس ٹیم آپ کی درخواست کا تفصیلی جائزہ لے گی اور ممکن ہے اضافی دستاویزات یا وضاحت طلب کرے۔ توقع کیجیے:
• ریلیشن شپ مینیجر کے ساتھ انٹرویو: آپ یا آپ کے نامزد نمائندے کو بینک کے ریلیشن شپ مینیجر سے ملاقات (ذاتی طور پر یا ابتدائی مرحلے میں ویڈیو کال کے ذریعے) کرنی ہوگی۔ یہ آپ کے کاروباری ماڈل، متوقع لین دین کے حجم، فنڈز کے ذرائع و نوعیت اور کاروباری پارٹیز کو واضح طور پر بیان کرنے کا اہم موقع ہے۔
• AML/KYC کی مکمل جانچ: ملاوی کے تناظر کی وجہ سے بینک فنڈز کے منبع اور آپ کی کاروباری سرگرمیوں پر خصوصی توجہ دیں گے۔ تفصیلی سوالات کے فوری اور مکمل جوابات دینے کے لیے تیار رہیں۔

مرحلہ 6: اکاؤنٹ کی منظوری اور ایکٹیویشن

• بینک کی اندرونی جانچ پڑتال مکمل ہونے اور تمام سوالات کے تسلی بخش جوابات ملنے کے بعد آپ کے اکاؤنٹ کو مشروط منظوری مل جائے گی۔
• اس کے بعد آپ سے کم از کم ابتدائی جمع (اگر लागو ہو) کرنے کے لیے کہا جائے گا تاکہ اکاؤنٹ مکمل طور پر فعال ہو سکے۔ آپ یہ رقم اپنے مالاوی بینک سے SWIFT کے ذریعے منتقل کر سکتے ہیں۔
• منتقلی کلیئر ہونے میں 3 سے 5 کاروباری دن لگ سکتے ہیں۔
• کلیئرنس کے فوراً بعد آپ کو اکاؤنٹ نمبر اور IBAN جاری کر دیا جائے گا۔
• اکاؤنٹ کی منظوری اور فعال ہونے کے 1 سے 2 ہفتوں کے اندر آپ کو ڈیبٹ/کریڈٹ کارڈز اور چیک بک (ایک ہفتے کے اندر) ملنے کی توقع رکھیں۔
• فعال ہونے کے 3 سے 5 کاروباری دنوں کے اندر آن لائن بینکنگ اور SWIFT سہولیات دستیاب ہو جائیں گی۔

تفصیلی دستاویزات کی چیک لسٹ (مالاوی شہریوں کے لیے بہت اہم)

درخواست کے عمل کو سب سے زیادہ آسان بنانے کے لیے درج ذیل دستاویزات احتیاط سے تیار کریں۔ یاد رکھیں، عربی یا انگریزی کے علاوہ کوئی بھی دستاویز لازمی طور پر تصدیق شدہ ترجمے کے ساتھ ہو۔

کمپنی کے لیے (بحرین میں رجسٹرڈ WLL):

• کمرشل رجسٹریشن (CR) سرٹیفکیٹ: وزارت صنعت و تجارت (MOIC) کی جانب سے جاری کردہ سرکاری کاروباری لائسنس۔ اس کی مصدقہ کاپی درکار ہے۔
• میمورنڈم آف ایسوسی ایشن (MoA): کمپنی کا بنیادی قانونی دستاویز جو اس کے مقاصد، شیئر کیپیٹل اور شیئر ہولڈرز کی تفصیلات بیان کرتا ہے۔ عام طور پر اس کی نوٹری شدہ اور تصدیق شدہ کاپی درکار ہوتی ہے۔
• آرٹیکلز آف ایسوسی ایشن (AoA): اگر MoA سے الگ ہو تو یہ کمپنی کے اندرونی انتظامی قواعد و ضوابط کی تفصیلات بیان کرتا ہے۔
• کمپنی کا اسٹامپ: بینک کے فارموں اور دستاویزات پر اکثر کمپنی کا واضح اور سرکاری اسٹامپ کا نشان درکار ہوتا ہے۔
• بورڈ ریزولوشن: اگر متعدد شیئر ہولڈرز ہوں یا دستخط کنندہ واحد مالک نہ ہو تو مخصوص افراد (جیسے ڈائریکٹرز یا مجاز دستخط کنندگان) کو بینک اکاؤنٹ کھولنے اور چلانے کی اجازت دینے والا بورڈ ریزولوشن لازمی ہے۔ یہ انگریزی میں ہونا چاہیے۔
• لیز معاہدہ یا کاروباری پتے کا ثبوت: بحرین میں آپ کے رجسٹرڈ کاروباری پتے کے لیے کمرشل آفس لیز معاہدے کی کاپی یا کمپنی کے نام کا یوٹیلیٹی بل۔
• تفصیلی کاروباری منصوبہ: ایک جامع دستاویز (ابتدائی جائزے کے لیے 1-2 صفحات بھی کافی ہو سکتے ہیں) جو آپ کی کمپنی کے مقاصد، خدمات/مصنوعات، ہدف مارکیٹ، مالی تخمینے، آپریشنل منصوبہ اور مینجمنٹ ٹیم کی تفصیلات بیان کرتی ہے۔ یہ بینک کو آپ کے کاروبار کی قانونی حیثیت، متوقع لین دین کی اقسام، حجم اور کاروباری شراکت داروں کو سمجھنے میں مدد دیتی ہے۔
• ابتدائی سرمائے کے ماخذ کا اعلان: کمپنی کے ابتدائی سرمائے کے ذریعے کا باضابطہ اعلان جو ثبوت سمیت پیش کیا جائے۔

تمام شیئر ہولڈرز، ڈائریکٹرز اور مجاز دستخط کنندگان (ملاوی اور دیگر) کے لیے:

• پاسپورٹ کی کاپیاں: تمام شیئر ہولڈرز، ڈائریکٹرز اور مجاز دستخط کنندگان کے درست پاسپورٹس کی واضح، رنگین کاپیاں۔ ویزا صفحات (اگر ہوں) سمیت تمام متعلقہ صفحات کی کاپیاں درکار ہیں۔ پاسپورٹ کم از کم چھ ماہ کے لیے درست ہونا چاہیے۔
• بحرین آئی ڈی (CPR) / رہائشی ویزا: بحرینی شناختی کارڈ (CPR) اور رہائشی ویزا (اگر ہو) کی کاپیاں۔ اگرچہ عمل شروع کرنے کے لیے یہ ضروری نہیں، مگر اگر آپ بحرین میں رہائش اختیار کرنا چاہتے ہیں تو حتمی مرحلے کے لیے لازمی ہے۔
• رہائشی پتے کا ثبوت: تین ماہ کے اندر کا یوٹیلیٹی بل (بجلی، پانی، ٹیلی فون) یا بینک اسٹیٹمنٹ جس میں آپ کا رہائشی پتہ درج ہو۔ اگر آپ بحرین میں نہیں رہتے تو ملاوی کا پتہ بھی قبول ہے۔
• تفصیلی سی وی (CV): ہر شیئر ہولڈر/ڈائریکٹر کا تفصیلی سی وی جس میں ان کا پیشہ ورانہ پس منظر، تجربہ اور تعلیم درج ہو۔ یہ دستاویز کاروبار میں ان کے کردار کو ثابت کرتی ہے۔
• ذاتی بینک اسٹیٹمنٹس: 6 ماہ کے ذاتی بینک اسٹیٹمنٹس آپ کے ملاوی کے بنیادی بینک (مثلاً این بی ایس بینک، سٹینڈرڈ بینک ملاوی، ایف ڈی بینک، فرسٹ کیپیٹل بینک) سے۔ یہ آپ کی مالی سرگرمی اور ساکھ کا ثبوت دیتے ہیں۔
• فنڈز کے ذرائع کی مکمل دستاویزات (ملاوی شہریوں کے لیے انتہائی اہم): یہ سب سے اہم حصہ ہے۔ ملاوی سے آنے والے فنڈز پر سخت جانچ ہوتی ہے اس لیے آپ کو اپنے ذاتی اور کاروباری فنڈز کے جائز اور قانونی ذرائع کا پکا ثبوت دینا ہوگا۔ مثلاً:
• کاروباری دستاویزات (اگر लागو ہوں): پچھلے کاروباری فروخت کے معاہدوں، انوائسز، کلائنٹ کنٹریکٹس یا آڈٹ شدہ مالیاتی رپورٹس کی تصدیق شدہ کاپیاں۔ ملاوی کاروبار کے رجسٹریشن کے کاغذات اور ایم آر اے سے جاری ٹیکس کلیئرنس سرٹیفکیٹ بھی جمع کروائیں۔
• جائیداد فروخت کے ڈیڈ: اگر فنڈز جائیداد کی فروخت سے آئے ہوں۔
• وراثت کے کاغذات: قانونی دستاویزات جو وراثت کی تصدیق کریں۔
• تنخواہ کی سلپس اور ملازمت کے معاہدے: اگر سرمایہ کاری پچھلی نوکری کی تنخواہ سے ہو رہی ہو۔
• ٹیکس ریٹرنز: ملاوی کے حالیہ سالوں کے ذاتی اور کاروباری ٹیکس ریٹرنز۔
• انویسٹمنٹ میچورٹی سرٹیفکیٹس: کسی بھی سرمایہ کاری کی میچورٹی کا ثبوت۔
• لون ایگریمنٹس: اگر فنڈز کسی معتبر اور ریگولیٹڈ ادارے سے لیے گئے قرضے سے حاصل ہوئے ہوں۔
• فنڈز کے جائز حصول کو ثابت کرنے والی کوئی بھی دوسری قانونی دستاویز