بحرین میں بزنس بینک اکاؤنٹ — ال سلواڈور سے 2025 کا مکمل رہنما

ایل سلواڈور کے ایک تاجر کے طور پر جو اپنا کاروبار بین الاقوامی سطح پر پھیلانا چاہتے ہیں، ایک مستحکم، عالمی رابطوں والے اور بہت ہی منظم مالیاتی مرکز میں مضبوط بنیاد قائم کرنا ایک اسٹریٹیجک ضرورت ہے۔ بحرین کو خلیج تعاون کونسل (GCC) کا مالیاتی گیٹ وے سمجھا جاتا ہے جو بین الاقوامی کاروباروں کے لیے بہترین ماحول فراہم کرتا ہے۔

آپ جیسے تاجروں کی رہنمائی کے طویل تجربے کی بنیاد پر یہ بات بالکل واضح ہے کہ بحرین میں کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنا اگرچہ توجہ اور مکمل تیاری کا تقاضا کرتا ہے، مگر ایک بار ماحول اور تقاضوں کو اچھی طرح سمجھ لینے کے بعد یہ ایک سیدھا سادہ عمل ہے۔

یہ جامع رہنمائی آپ کو بحرین میں اپنی ایل سلواڈور کی ملکیت والی کمپنی کے لیے کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنے کے لیے درکار ہر تفصیل سے آراستہ کرے گی، تاکہ آپ 2025 اور اس کے بعد کے لیے مکمل طور پر تیار رہیں۔ اس میں فوائد، بینک کے انتخاب، مرحلہ وار طریقہ کار، ضروری دستاویزات اور ایل سلواڈور کے تاجر حضرات کے لیے مخصوص باتیں تفصیل سے بیان کی گئی ہیں۔

بحرین کا بینکنگ سسٹم ال سلواڈور کے تاجروں کے لیے کیوں بہتر ہے

ایل سلواڈور کے تاجر حضرات کے لیے اپنے ملک کے مالیاتی ماحول اور بحرین کے مضبوط بینکاری نظام کے درمیان فرق بالکل واضح اور دلچسپ ہے۔ اگرچہ ایل سلواڈور امریکہ ڈالر کی معیشت پر چلتا ہے جس سے زر مبادلہ کا خطرہ ختم ہو جاتا ہے، مگر اس کا بینکاری نظام خاص پیچیدگیاں اور انتظامی بوجھ رکھتا ہے۔

ایل سلواڈور میں کارپوریٹ انکم ٹیکس 30% ہے اور کاروباروں کو Dirección General de Impuestos Internos (DGII) کے زیر انتظام سہ ماہی ایڈوانس ٹیکس کے پیچیدہ نظام سے گزرنا پڑتا ہے۔ اس کے علاوہ لازمی AFP پنشن شراکت (6.75% آجر کا حصہ) اور ISSS سوشل سیکورٹی شراکتیں مالی ذمہ داریوں اور کاغذی کارروائی کا اضافہ کرتی ہیں۔

یہ تمام عوامل، خاص طور پر وہ بینکاری شعبہ جو بین الاقوامی رابطوں اور سرحد پار منتقلی میں ہمیشہ آسانی فراہم نہیں کر پاتا، تاجر حضرات کو زیادہ ہموار اور سہل مالیاتی نظام کی طرف راغب کرتے ہیں۔

بحرین اس کے برعکس ایک عالمی سطح پر مربوط اور انتہائی موثر مالیاتی ماحول فراہم کرتا ہے، جو السلوادور کے کاروباری مالکان کے لیے تین بنیادی فوائد رکھتا ہے:

1. سرمائے پر کوئی پابندی نہیں اور بین الاقوامی ترسیلات زر کی مکمل آزادی

بحرین فخر کے ساتھ ایک کھلا اور آزاد معاشی ماحول برقرار رکھتا ہے جس میں بیرون ملک بین الاقوامی ترسیلات پر کوئی پابندی نہیں ۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کا سرمایہ، منافع اور ڈیویڈنڈ بغیر کسی بیوروکریٹک رکاوٹ کے ملک سے آزادانہ طور پر باہر منتقل کیے جا سکتے ہیں۔ یہ بین الاقوامی تجارت میں مصروف کاروباروں یا آمدنی واپس لانے والوں کے لیے بہت بڑا فائدہ ہے۔

ال سلواڈور کے برعکس جہاں بینک بڑی ترسیلات کو معمولاً فلگ کر دیتے ہیں اور ریگولیٹری ادارے رپورٹنگ کے تقاضے عائد کرتے ہیں جس سے کیش فلو کا انتظام پیچیدہ ہو جاتا ہے، بحرینی بینک جائز کاروباری ترسیلات کو غیر ضروری حدود یا بار بار ٹیکس کلیئرنس سرٹیفکیٹ کے بغیر آسانی سے انجام دیتے ہیں۔ اس آزادی کی بدولت سپلائرز کو تیزی سے ادائیگی، کسٹمرز سے مؤثر وصولی اور عالمی مالیاتی امور کا ہموار انتظام ممکن ہو جاتا ہے۔

2. امریکی ڈالر کی معیشت بغیر کسی زرِ مبادلہ کے خطرے کے

اگرچہ السلواڈور کی معیشت مکمل طور پر ڈالرائزڈ ہے، بحرین امریکی ڈالر سے منسلک کرنسی، بحرینی دینار (BHD) چلانے کا منفرد فائدہ پیش کرتا ہے۔ BHD امریکی ڈالر کے ساتھ 1 BHD = 2.659 USD کی مستقل شرح پر منسلک ہے۔ یہ براہ راست پیگ آپ کے USD پر مبنی کاروباری آپریشنز کے لیے کرنسی کی تبدیلی کے اخراجات اور زر مبادلہ کے اتار چڑھاؤ کو بالکل ختم کر دیتا ہے۔

آپ کا السلواڈور کا کاروبار پہلے ہی ڈالرز میں لین دین کرتا ہے، اور بحرین آپ کو براہ راست USD اکاؤنٹس کھولنے، برقرار رکھنے اور چلانے کی سہولت دیتا ہے۔ اس طرح آپ کو کرنسی کے اتار چڑھاؤ سے مکمل تحفظ ملتا ہے جو بین الاقوامی تجارت میں اکثر نظر انداز کیا جانے والا مگر انتہائی اہم عنصر ہے۔

3. آسان ٹیکس نظام

بحرین کاروباروں کے لیے بہت پرکشش ٹیکس نظام رکھتا ہے۔ یہاں زیادہ تر کاروباری سرگرمیوں پر کارپوریٹ انکم ٹیکس، کیپیٹل گینز ٹیکس اور ڈیویڈنڈ پر ود ہولڈنگ ٹیکس بالکل نہیں لگتا ۔ یہ السلواڈور کے 30% کارپوریٹ انکم ٹیکس سے بالکل مختلف ہے۔ آپ کی السلواڈور کمپنی اپنی ملکی ٹیکس ذمہ داریاں پوری کرتی رہے گی، البتہ بحرین مملکت میں آپ کی کاروباری سرگرمیوں پر کوئی دوسرا ٹیکس نہیں لگاتا۔

اس سے آپ کا منافع بہت بڑھ جاتا ہے اور مالی منصوبہ بندی بھی آسان ہو جاتی ہے۔

اضافی فوائد:

• مضبوط ریگولیٹری فریم ورک: بحرین کا مرکزی بینک (CBB) 29 ریٹیل اور ہول سیل بینکوں کو احتیاط سے ریگولیٹ کرتا ہے، جو استحکام، شفافیت اور بین الاقوامی بہترین طریقوں پر سختی سے عمل درآمد کو یقینی بناتا ہے۔ اس مضبوط ریگولیٹری ماحول کا مطلب ہے کہ آپ کے فنڈز ایک محفوظ اور قابل اعتماد مالیاتی نظام میں محفوظ رہتے ہیں۔
• بین الاقوامی روابط کی کارکردگی: بحرینی بینک جدید آن لائن بین킹 پلیٹ فارموں اور کثیر کرنسی کی صلاحیتوں سے آراستہ ہیں، جو SWIFT نیٹ ورک کے ذریعے ہموار بین الاقوامی لین دین میں سہولت فراہم کرتے ہیں۔ کارپوریٹ ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈز عام طور پر اکاؤنٹ کی منظوری کے ایک سے دو ہفتوں کے اندر جاری کر دیے جاتے ہیں، جو اکثر السلواڈور میں درپیش عمل سے کہیں تیز ہوتے ہیں۔
• اسٹریٹجک مقام: بحرین کا اسٹریٹجک مقام اسے GCC اور اس سے آگے کے وسیع بازاروں تک رسائی کے لیے بہترین مرکز بناتا ہے۔ السلواڈور کی کمپنی کے لیے یہاں مالیاتی بنیاد قائم کرنا کا مطلب ہے کہ آپ بین الاقوامی تجارت کے لیے ڈیزائن کیے گئے بینکنگ سسٹم کا فائدہ اٹھا سکیں، جو استحکام، تیز منتقلی اور واضح ریگولیٹری راستہ فراہم کرتا ہے اور مالیاتی انتظام کو بہت آسان بنا دیتا ہے۔

خلاصہ یہ کہ ال سلواڈور کے تاجر کے لیے بحرین میں مالیاتی موجودگی قائم کرنا ایک ایسے ماحول میں قدم رکھنے کے مترادف ہے جو بین الاقوامی کاروباری ترقی کے لیے خصوصی طور پر ڈیزائن کیا گیا ہو۔ یہ ماحول مالی آزادی، استحکام اور گھر کی نسبت بہت کم انتظامی رکاوٹوں کی خصوصیت رکھتا ہے۔

آپ کی ال سلواڈور کی ملکیت والی کمپنی کے لیے بحرین کا کون سا بینک مناسب ہے؟

صحیح بینک کا انتخاب ایک انتہائی اہم فیصلہ ہے۔ بحرین میں مختلف قسم کے مالیاتی ادارے موجود ہیں جن کی اپنی الگ الگ خوبیاں ہیں جو مختلف کاروباری ضروریات کے مطابق ہوتی ہیں۔ غیر ملکی ملکیت والی کمپنیوں کے لیے یہاں بہترین سفارشات درج ہیں، خاص طور پر ال سلواڈور کے تاجروں کے لیے مخصوص رہنمائی کے ساتھ:

انتخاب کرتے وقت اپنی بنیادی کاروباری سرگرمیوں کو مدنظر رکھیں: کیا آپ کا کاروبار علاقائی تجارت ہے؟ یا بین الاقوامی سطح پر بڑی تعداد میں فنڈز کی منتقلی؟ کیا آپ اسلامی بینکاری کو ترجیح دیتے ہیں؟ ان باتوں سے آپ کو اندازہ ہو جائے گا کہ آپ کی ضروریات اور کاروباری فلسفے کے مطابق کون سا بینک بہتر ہوگا۔

اسلامی بینکاری بمقابلہ روایتی بینکاری — ال سلواڈور کے تاجروں کے لیے کون سی مناسب ہے؟

اپنے بحرینی کاروبار کے لیے صحیح فیصلہ کرنے کے لیے اسلامی بینکاری اور روایتی بینکاری کے بنیادی فرق کو سمجھنا انتہائی ضروری ہے۔

روایتی بینکنگ سود (ربا) کے اصول پر کام کرتی ہے۔ بینک رقم ادھار دیتے ہیں، قرض کی رقم پر سود وصول کرتے ہیں اور ڈپازٹس پر سود ادا کرتے ہیں۔ یہ وہ ماڈل ہے جس سے زیادہ تر ال سلواڈور کے تاجر واقف ہیں۔ روایتی بینک اس سود پر مبنی فریم ورک کی بنیاد پر معیاری کرنٹ اکاؤنٹس، بچت اکاؤنٹس، قرضے، کریڈٹ کارڈز اور سرمایہ کاری کی مصنوعات پیش کرتے ہیں۔

ان کی لچک اور عالمی انضمام انہیں مختلف کاروباری ضروریات کے لیے مقبول انتخاب بناتا ہے۔ ال سلواڈور کے تاجروں کے لیے روایتی بینکنگ زیادہ مناسب ہوتی ہے کیونکہ ال سلواڈور کا زیادہ تر بینکنگ نظام روایتی ہے اور آپ کے موجودہ ڈالر پر مبنی کاروباری معاملات قدرتی طور پر سود والے اکاؤنٹس کے ساتھ ہم آہنگ ہیں۔

اسلامی بینکنگ، دوسری جانب، شرعیہ (اسلامی قانون) کے اصولوں پر سختی سے عمل کرتی ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ یہ بغیر سود کے کام کرتی ہے۔ سود کے بجائے اسلامی بینک منافع کی شراکت داری، تجارت اور لیزنگ کے معاملات استعمال کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر روایتی قرض کی بجائے اسلامی بینک مرابحہ (قیمت پر منافع کا معاہدہ) یا مشارکہ (شراکت داری) کے معاہدے میں داخل ہو سکتا ہے۔ اہم اصول یہ ہیں:

* سود سے پاک لین دین: تمام لین دین سود سے پاک ہونے چاہییں۔ * اخلاقی سرمایہ کاری: فنڈز کو غیر اخلاقی سمجھی جانے والی صنعتوں (جیسے شراب، جوا، سور کا گوشت، روایتی ہتھیار، فحاشی) میں نہیں لگایا جا سکتا۔ * خطرے کی مشترکہ ذمہ داری: بینک اور گاہک دونوں سرمایہ کاری کے خطرات اور منافع میں شریک ہوتے ہیں۔ * اثاثوں سے منسلک فنانسنگ: لین دین عام طور پر ٹھوس اثاثوں سے منسلک ہوتے ہیں۔

ال سلواڈور کے کاروباریوں کے لیے انتخاب زیادہ تر ذاتی پسند اور کاروباری سوچ پر منحصر ہے۔ اگر سود پر مبنی بینکاری کے بارے میں آپ کے کوئی خاص مذہبی یا اخلاقی اعتراضات نہیں تو روایتی بینک ایک مانوس اور عالمی سطح پر قبول شدہ ماڈل پیش کرتے ہیں جس کی بین الاقوامی رسائی بہت وسیع ہے۔

البتہ اگر آپ شرعی اصولوں کے مطابق اخلاقی مالیاتی نظام چاہتے ہیں یا رسک شیئرنگ اور اثاثہ پر مبنی فنانسنگ کا تصور پسند کرتے ہیں تو BISB یا KFH بحرین جیسے اسلامی بینک بہترین متبادل ہیں۔ یہ بات اہم ہے کہ غیر مسلموں کے لیے اسلامی بینking خدمات استعمال کرنے پر کوئی پابندی نہیں اور بہت سے لوگ ان کے اخلاقی فریم ورک کو پسند کرتے ہیں۔

روایتی اور اسلامی دونوں بینک کاروبار کے بنیادی کام ایک جیسے پیش کرتے ہیں جن میں کرنٹ اکاؤنٹ، ٹریڈ فنانس اور بین الاقوامی منتقلی کی خدمات شامل ہیں۔

اکاؤنٹ کھولنے کا مرحلہ وار طریقہ کار

بحرین میں کاروباری بینک اکاؤنٹ کھولنے کا عمل ایک منظم طریقہ کار پر مشتمل ہوتا ہے جو تعمیل اور ضروری جانچ پڑتال کو یقینی بناتا ہے۔ کمرشل رجسٹریشن (CR) حاصل کرنے کے فوراً بعد یا بہتر طور پر CR کی درخواست کے ساتھ ساتھ بینک اکاؤنٹ کھولنے کا عمل شروع کر دینا انتہائی مشورہ دیا جاتا ہے۔ اس متوازی عمل سے مجموعی قیام کا وقت نمایاں طور پر کم ہو جاتا ہے۔

یہاں ایک واضح، مرحلہ وار رہنمائی پیش ہے:

مرحلہ 1: بحرین میں کمپنی کا قیام اور رجسٹریشن

بینک اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے آپ کا کاروبار بحرین میں قانونی طور پر قائم ہونا ضروری ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کو وزارت صنعت، تجارت و سیاحت (MOICT) سے کمرشل رجسٹریشن (CR) حاصل کرنا ہوگا اور آپ کا میمورنڈم آف ایسوسی ایشن (MoA) — یعنی کمپنی کی ساخت اور مقصد بیان کرنے والا بنیادی قانونی معاہدہ — تیار کرنا ہوگا۔

• قانونی ڈھانچہ: بحرین میں وِد لمٹڈ لائیبلٹی (WLL) ایک عام اور لچکدار ڈھانچہ ہے جو غیر ملکی ملکیت کے لیے موزوں ہے۔ اس میں قانونی طور پر کم از کم سرمایہ BD 1 رکھنے کی اجازت ہے اور ایک شخص 100% ملکیت رکھ سکتا ہے۔
• تجویز کردہ سرمایہ: البتہ بینک اکاؤنٹ کھلوانے اور انویسٹر ویزا کی منظوری میں آسانی کے لیے ہم BD 1,000 (تقریباً USD 2,659) کا ادا شدہ سرمایہ رکھنے کی سختی سے سفارش کرتے ہیں۔ بینک زیادہ سرمائے کو سنجیدہ کاروباری ارادے کی علامت سمجھتے ہیں۔
• وقت: کمپنی کا انکارپوریٹ ہونے میں عام طور پر 5 سے 7 کاروباری دن لگتے ہیں۔
• تجویز: CR کی درخواست کے عمل کے دوران ہی اپنے منتخب بینک سے اکاؤنٹ کھولنے کی بات چیت شروع کر دیں۔ بحرین کے زیادہ تر بینک CR کے اجراء سے پہلے بھی پیشگی منظوری کی درخواستیں قبول کر لیتے ہیں، البتہ CR منسلک درخواستوں کو ترجیح دیتے ہیں۔

مرحلہ 2: اپنا بینک منتخب کریں

آپ کی کاروباری ضروریات کے پیش نظر، جیسا کہ اوپر زیر بحث آیا، وہ بینک منتخب کریں جو آپ کی ترجیحات کے مطابق ہو (مثلاً عام سہولت کے لیے این بی بی، بین الاقوامی ٹرانسفرز کے لیے اے بی سی بینک، جی سی سی تجارت کے لیے بی بی کے، یا شرعی فنانسنگ کے لیے اسلامی بینک)۔ تازہ ترین تقاضوں کا یقین کرنے کے لیے ان کی تازہ ترین کارپوریٹ اکاؤنٹ چیک لسٹ طلب کریں۔

مرحلہ 3: مطلوبہ دستاویزات جمع کریں

یہ سب سے اہم تیاری کا مرحلہ ہے۔ یقینی بنائیں کہ تمام دستاویزات درست، معتبر، تصدیق شدہ (جہاں ضروری ہو) اور آسانی سے دستیاب ہوں۔ ذیل میں دی گئی تفصیلی چیک لسٹ کا حوالہ لیں۔ السلوادور کی دستاویزات کے لیے تصدیق اور انگریزی میں سرکاری ترجمے کے لیے اضافی وقت رکھیں۔

مرحلہ 4: ابتدائی رابطہ، درخواست کی جمع آوری اور انٹرویو

• ذاتی طور پر حاضری لازمی ہے: بحرین کے تمام بینکوں میں کم از کم ایک شیئر ہولڈر یا ڈائریکٹر کو منامہ میں بینک کے ہیڈ آفس میں فزیکل انٹرویو کے لیے حاضر ہونا پڑتا ہے۔ پہلی بار غیر ملکی ملکیت والی کمپنی کے اکاؤنٹ دور سے نہیں کھولے جا سکتے۔ ابتدائی اکاؤنٹ کھولنے کے لیے پاور آف اٹارنی عام طور پر قبول نہیں ہوتی۔
• درخواست جمع کرانا: اپنے دورے کے دوران تفویض کردہ ریلیشن شپ مینیجر کے پاس مکمل درخواست فارم اور تمام معاون دستاویزات براہ راست جمع کروائیں۔
• انٹرویو: بینک ایک تفصیلی انٹرویو لے گا۔ کمپلائنس ٹیم سخت اینٹی منی لانڈرنگ (AML) اور نَو یَو ر کَسٹَمَر (KYC) چیکس کرے گی۔ وہ آپ کے کاروباری نوعیت، فنڈز کے ذرائع، اکاؤنٹ کے مقصد اور مستقبل کے پروجیکشنز کے بارے میں سوالات پوچھیں گے۔ اس مرحلے پر آپ کا جامع بزنس پلان اور فنڈز کے ذرائع کے دستاویزات انتہائی اہم ہوتے ہیں۔ بینک سیدھے سادہ ٹریڈنگ، کنسلٹنگ یا ٹیکنالوجی کمپنیوں کو پیچیدہ ہولڈنگ کمپنیوں پر ترجیح دیتے ہیں۔

مرحلہ 5: بینک کی ڈیو ڈیلی جنس اور کمپلائنس منظوری

آپ کی درخواست بینک کے کمپلائنس ڈپارٹمنٹ کی سخت جانچ سے گزرے گی جو مکمل پس منظر کی تصدیق کرتا ہے۔ یہ عموماً سب سے طویل مرحلہ ہوتا ہے۔ فالو اپ سوالات اور اضافی معلومات یا وضاحت کی درخواستوں کے لیے تیار رہیں؛ AML/KYC چیک کے دوران یہ معمول کا طریقہ کار ہے۔

پھر بینک کی کمپلائنس کمیٹی آپ کی درخواست کا جائزہ لے گی جو عموماً دو ہفتہ وار میٹنگز کے شیڈول کے مطابق چلتی ہے اور اس سے ٹائم لائن میں مزید اضافہ ہو سکتا ہے۔

مرحلہ 6: منظوری اور اکاؤنٹ کا فعال ہونا

تمام ضروری جانچ پڑتال مکمل ہونے اور آپ کی درخواست منظور ہونے کے بعد بینک آپ کو مطلع کرے گا۔ اس کے بعد عام طور پر آپ سے کہا جائے گا کہ 7 کاروباری دنوں کے اندر اکاؤنٹ ایکٹیویٹ کرنے کے لیے ابتدائی جمع رقم جمع کرائیں۔ ابتدائی جمع کی کم از کم رقم بینک اور اکاؤنٹ کی قسم کے مطابق مختلف ہوتی ہے، جو عام طور پر 200 بحرینی دینار سے 2,000 بحرینی دینار تک ہوتی ہے۔

فنڈنگ میں تاخیر اکاؤنٹ بند ہونے کے الرٹس کا باعث بن سکتی ہے۔

مرحلہ 7: بینکنگ ٹولز وصول کریں اور آن لائن سروسز ایکٹیویٹ کریں

اکاؤنٹ ایکٹیویشن اور جمع شدہ رقم کی تصدیق کے بعد آپ کو فوری طور پر اپنے اکاؤنٹ کی تفصیلات، آئی بی اے این اور سوئفٹ کوڈ مل جائیں گے۔ آن لائن بینکنگ کے لاگ ان کی تفصیلات عام طور پر اکاؤنٹ ایکٹیویشن کے 48 گھنٹے کے اندر جاری کر دی جاتی ہیں۔ 1-2 ہفتوں کے اندر آپ کے کاروباری ڈیبٹ اور/یا کریڈٹ کارڈز رجسٹرڈ میل کے ذریعے بحرین میں آپ کے رجسٹرڈ آفس کے پتے پر بھیج دیے جائیں گے۔

دستاویزات کی چیک لسٹ

درخواست کے عمل کو ہموار بنانے کے لیے درج ذیل دستاویزات کو بہت احتیاط سے تیار کریں۔ ایک بھی چیز کی کمی یا غیر واضح دستاویزات پیش کرنے سے درخواست میں شدید تاخیر ہو سکتی ہے۔ انگریزی کے علاوہ کسی بھی زبان میں ہونے والی تمام دستاویزات کا سرکاری ترجمہ اور نوٹری تصدیق لازمی ہے۔

کمپنی کے لیے:

• کمرشل رجسٹریشن (CR): وزارت صنعت و تجارت (MOICT) کی جانب سے جاری کردہ آفیشل رجسٹریشن سرٹیفکیٹ۔ یہ بحرین میں آپ کی کمپنی کے قانونی وجود کا ثبوت ہے۔
• میمورنڈم آف ایسوسی ایشن (MoA): کمپنی کے مقاصد، شیئر کیپیٹل اور انتظامی ڈھانچے کی تفصیلات پر مشتمل قانونی دستاویز۔ WLL کے لیے یہ لازمی ہے۔ تصدیق شدہ نقل درکار ہوگی۔
• کمپنی کی مہر (Stamp): آپ کی آفیشل کمپنی کی مہر۔ بحرین میں کسی بھی مجاز سٹیمپ بنانے والے سے حاصل کی جا سکتی ہے۔
• بورڈ ریزولوشن (اگر ایک سے زائد شیئر ہولڈرز ہوں): بورڈ ممبران کے دستخط شدہ دستاویز جس میں مخصوص افراد (جیسے ڈائریکٹرز یا مینیجرز) کو کمپنی کی طرف سے بینک اکاؤنٹ کھولنے اور چلانے کا اختیار دیا گیا ہو اور ان کے دستخطی اختیارات کی تفصیلات درج ہوں۔ اگر آپ 100% مالک اور واحد ڈائریکٹر ہیں تو سادہ بیان کافی ہو سکتا ہے کہ اکاؤنٹ پر آپ کا مکمل کنٹرول ہے (بینک ٹیمپلیٹ مہیا کرے گا)۔
• کمپنی کے پتے کا ثبوت: بحرین میں کمپنی کے دفتر کے لیز معاہدے کی نقل یا کمپنی کے نام کا حالیہ یوٹیلیٹی بل (بجلی، پانی)۔ Regus یا Servcorp جیسے تسلیم شدہ فراہم کنندگان کے ورچوئل آفس عام طور پر قبول کر لیے جاتے ہیں۔
• بزنس پلان: تفصیلی اور پیشہ ورانہ بزنس پلان جس میں کمپنی کی سرگرمیاں، مارکیٹ کا تجزیہ، مالیاتی تخمینے، آپریشنل حکمت عملی اور بحرین میں بینک اکاؤنٹ کی ضرورت کی واضح وجوہات درج ہوں۔ AML/KYC کے لیے یہ دستاویز بہت اہم ہے۔
• فنڈز کے ذرائع کا اعلان (کمپنی کے لیے): کمپنی کے ابتدائی سرمائے کے ماخذ کی واضح وضاحت۔

تمام شیئر ہولڈرز اور مجاز دستخط کنندگان کے لیے:

• درست پاسپورٹ کی نقل: تمام شیئر ہولڈرز اور اکاؤنٹ آپریٹ کرنے کے مجاز افراد کے بائیو ڈیٹا پیج اور تمام مہر والے صفحات کی واضح، رنگین کاپیاں۔ پاسپورٹ کی مدتِ اعتبار کم از کم 6 ماہ ہونی چاہیے۔ کاپیاں نوٹری سے تصدیق شدہ ہوں۔
• سی پی آر (سینٹرل پاپولیشن رجسٹری) کارڈ / ویزا کی نقل: اگر پہلے سے حاصل شدہ ہو تو آپ کا بحرینی سی پی آر کارڈ اور رہائشی ویزا کی نقل۔
• رہائشی پتے کا ثبوت: حالیہ یوٹیلیٹی بل (بجلی، پانی، انٹرنیٹ، فون) یا آپ کی ذاتی رہائش کا کرایہ نامہ، چاہے بحرین میں ہو یا آپ کے وطن (ایل سلواڈور) میں۔ دستاویز تین ماہ سے پرانی نہ ہو اور اگر انگریزی کے علاوہ زبان میں ہو تو اس کا نوٹری تصدیق شدہ اور سرکاری ترجمہ شدہ ہونا ضروری ہے۔
• تفصیلی سوانح حیات (CV): تمام کلیدی شیئر ہولڈرز اور ڈائریکٹرز کے تفصیلی سی وی جن میں ان کا پیشہ ورانہ پس منظر، تعلیم اور متعلقہ تجربہ واضح طور پر درج ہو۔
• ایل سلواڈور سے چھ ماہ کے ذاتی بینک اسٹیٹمنٹ: یہ انتہائی اہم ہے۔ ایل سلواڈور میں اپنے ذاتی اکاؤنٹس کے واضح اور مکمل بینک اسٹیٹمنٹس دیں جو فنڈز کے بہاؤ اور مالی استحکام کو ظاہر کرتے ہوں۔ اس سے بینک آپ کی مالی تاریخ اور ذاتی دولت کے منبع کو سمجھ پاتے ہیں۔ اگر یہ اسٹیٹمنٹس انگریزی میں نہ ہوں تو ان کا ترجمہ اور نوٹری تصدیق لازمی ہے۔
• ذاتی دولت کے منبع کا دستخط شدہ اعلامیہ: ایک دستخط شدہ اعلامیہ جس میں آپ کی ذاتی دولت کے ماخذ کی تفصیل ہو جو کمپنی کے فنڈنگ یا ورکنگ کیپیٹل کے لیے استعمال ہوگی۔ اس میں تنخواہ کی سلپ، پراپرٹی کی فروخت کے معاہدے، سرمایہ کاری کے بیانات یا وراثت کے کاغذات شامل ہو سکتے ہیں۔

ال سلواڈور کے مخصوص دستاویزات (AML/KYC کے لیے انتہائی اہم):

• ٹیکس رجسٹریشن سرٹیفکیٹ (NIT): آپ کا انفرادی ٹیکس شناختی نمبر سرٹیفکیٹ۔
• DGII فائلنگ کی تعمیل کا ثبوت: پچھلے 12 مہینوں کے ٹیکس ریٹرنز، سہ ماہی ایڈوانس ٹیکس کی رسیدیں، یا Dirección General de Impuestos Internos (DGII) کے جاری کردہ آفیشل ٹیکس کلیئرنس سرٹیفکیٹس کی کاپیاں۔ اس سے ثابت ہوتا ہے کہ آپ کی دولت ٹیکس دیے گئے جائز ذرائع سے حاصل ہوئی ہے۔
• کمپنی رجسٹریشن دستاویز: اگر ال سلواڈور میں آپ کا کوئی موجودہ کاروبار ہے تو Centro Nacional de Registros (CNR) سے انکارپوریٹنگ دستاویزات اور سرکاری رجسٹریشن ریکارڈز فراہم کریں۔
• AFP اور ISSS دستاویزات: آپ کی Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) اور Instituto Salvadoreño del Seguro Social (ISSS) کی شراکت کے ریکارڈز۔ یہ باقاعدہ ملازمت یا کاروباری آمدنی کی تاریخ کا ثبوت دیتے ہیں۔
• جائیداد یا اثاثوں کے دستاویزات: اگر آپ ال سلواڈور میں رئیل اسٹیٹ یا گاڑیاں رکھتے ہیں تو CNR سے پراپرٹی رجسٹری دستاویزات فراہم کریں تاکہ آپ کی کل مالیت ثابت ہو سکے۔
• کلائنٹ معاہدے/انوائسز: اگر آپ کے کاروبار کے موجودہ کلائنٹس ہیں یا کوئی تجارتی تاریخ ہے تو کمرشل کنٹریکٹس یا حالیہ انوائسز کی کاپیاں فراہم کریں تاکہ آپ کی کاروباری سرگرمی کا قانونی ہونا ثابت ہو۔

دیگر ممکنہ دستاویزات (بینک اور کیس کی پیچیدگی کے مطابق):

• کمپنی کا پروفائل یا بروشر۔ * ال سلواڈور کے کسی بینک سے حوالہ نامہ (اگرچہ ہمیشہ لازمی نہیں، مگر یہ آپ کی درخواست کو نمایاں طور پر مضبوط بنا سکتا ہے کیونکہ اس سے آپ کی ساکھ کی تصدیق ہوتی ہے۔