حساب بنكي تجاري في البحرين من بروناي — الدليل الكامل لعام 2025

بصفتنا مستشارين ذوي خبرة تزيد عن 15 عامًا في توجيه رواد الأعمال عبر المشهد التجاري الديناميكي في البحرين، فقد شهدنا التأثير العميق للتخطيط المالي الاستراتيجي. بالنسبة لأصحاب الأعمال في بروناي، تمثل البحرين فرصة لا مثيل لها للنمو والتنويع وتبسيط العمليات المالية. سيرشدك هذا الدليل الشامل خلال كل خطوة من خطوات فتح حساب بنكي تجاري في البحرين، المصمم خصيصًا لرواد الأعمال من بروناي الذين يتطلعون إلى الاستفادة من القطاع المالي القوي للمملكة في عام 2025.

---

لماذا الخدمات المصرفية البحرينية متفوقة لرواد الأعمال من بروناي

لطالما اعترفت البحرين كمركز مالي رائد في الشرق الأوسط، وتتمتع بقطاع مصرفي مستقر ومنظم جيدًا ومبتكر. بالنسبة لرواد الأعمال من بروناي، فإن مزايا تأسيس الخدمات المصرفية التجارية الخاصة بك هنا مقنعة، خاصة عند مقارنتها بالبيئة المصرفية في بلدك الأم. ينظم مصرف البحرين المركزي (CBB) 29 بنكًا تجزئة وجملة، مما يضمن الاختيار والمنافسة ومستويات الخدمة التي تتفوق باستمرار على العديد من البيئات المصرفية المحلية.

فيما يلي الاختلافات الحاسمة والمزايا المقنعة:

* ضريبة دخل الشركات صفر٪: أحد أهم عوامل الجذب هو النظام الضريبي في البحرين. بينما تفرض بروناي ضريبة دخل شركات بنسبة 18.5٪ (مع معايير محددة لنسبة 0٪ للشركات المؤهلة غير النفطية، وهي بشكل عام صارمة وترتبط بعملية التصديق من قبل مجلس التنمية الاقتصادية في بروناي)، تقدم البحرين بشكل مشهور ضريبة دخل شركات بنسبة 0٪ لمعظم الشركات غير النفطية والغازية.

يمكن لهذا الاختلاف الكبير أن يؤثر بشكل كبير على ربحيتك وإمكانيات إعادة الاستثمار، مما يجعل البحرين ولاية قضائية جذابة للعمليات المالية لشركتك. * حرية حركة رأس المال غير المقيدة: توفر البحرين حرية لا مثيل لها في حركة رأس المال. على عكس العديد من البلدان، بما في ذلك بروناي، لا توجد قيود أو ضوابط على رأس المال بشكل عام على التحويلات الخارجية للأموال بمجرد فتح حسابك وتوثيق مصدر الأموال.

هذا يعني أنه يمكنك إعادة الأرباح، أو دفع للموردين الدوليين، أو الاستثمار عالميًا بسهولة وكفاءة. في حين أن الدولار البروناي (BND) يتمتع باستقرار ممتاز بسبب تكافئه مع الدولار السنغافوري (SGD) ويرتبط بالسياسة النقدية لسنغافورة، فإن النظام المالي المفتوح في البحرين يوفر مرونة أكبر وإمكانية الوصول إلى مجموعة أوسع من العملات الدولية والأدوات المالية دون القيود المحددة التي قد تنشأ عن ربط سياسة نقدية واحدة أو فحوصات الامتثال التي تفرضها هيئة النقد بروناي دار السلام للمعاملات الدولية.

* نظام بيئي مالي متنوع ومتطور: مع 29 بنكًا تجزئة وجملة تنظمها CBB، لديك ثروة من الخيارات للاختيار من بينها، يقدم كل منها خدمات متخصصة. هذا يسمح لك بما يلي: * الوصول إلى حسابات متعددة العملات: احتفظ بحسابات فرعية بالدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني والدرهم الإماراتي والريال السعودي والدينار البحريني تحت مظلة شركة واحدة، مما يبسط التجارة الدولية وإدارة العملات.

* الاستفادة من بيئة داعمة للأعمال: تحتل البحرين باستمرار مرتبة عالية في سهولة ممارسة الأعمال التجارية، مدعومة بلوائح واضحة ومبادرات حكومية لجذب الاستثمار الأجنبي. تحتفظ CBB بإطار تنظيمي متطور يضمن الاستقرار مع تعزيز الابتكار والاتصال العالمي. * تنويع الممتلكات المالية: تقليل الاعتماد على نظام مالي وعملة واحدة، مما يخفف المخاطر ويفتح فرصًا جديدة. * تسهيل التجارة الدولية: تبسط إمكانيات التحويل الدولية السلسة وأدوات التمويل التجاري القوية المعاملات عبر الحدود وتوفر المصداقية في جميع أنحاء مجلس التعاون الخليجي (GCC) وخارجه.

* ملكية أجنبية بنسبة 100٪: تقبل معظم البنوك الملكية الأجنبية بنسبة 100٪ للشركات المسجلة في البحرين، شريطة أن تحمل شهادة تسجيل تجاري من وزارة الصناعة والتجارة والسياحة (MOIC).

---

أي بنك بحريني مناسب لشركتك المملوكة في بروناي

اختيار البنك المناسب أمر بالغ الأهمية. القطاع المصرفي في البحرين متنوع، ويقدم خيارات لاحتياجات الأعمال المختلفة، من العمليات المحلية إلى التجارة الدولية ذات الحجم الكبير. لا تعامل جميع البنوك الشركات المملوكة للأجانب على قدم المساواة، ولكن بناءً على خبرة واسعة مع رواد الأعمال في بروناي، إليك توصياتنا الرئيسية:

1. بنك البحرين الوطني (NBB) — الأكثر صداقة للأجانب

يعد بنك البحرين الوطني (NBB) باستمرار توصيتنا الأولى لمعظم أصحاب الأعمال في بروناي. لقد استثمروا بكثافة في عمليات الإعداد الرقمية، مما يسهل المراحل الأولية بشكل كبير، ومديرو العلاقات لديهم بارعون في فهم احتياجات رواد الأعمال في جنوب شرق آسيا.

* الحد الأدنى للرصيد: 500 دينار بحريني للحسابات التجارية القياسية. * الجدول الزمني لفتح الحساب: عادةً ما بين 2-4 أسابيع للطلبات المباشرة. * الميزة الرئيسية: غالبًا ما يتم تضمين الحسابات متعددة العملات مع حسابات فرعية بالدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني دون تكلفة إضافية. يتعامل مكتبهم الأجنبي بانتظام مع إجراءات اعرف عميلك (KYC) لمواطني بروناي، ويقبلون كشوفات حساب بنكية شخصية لمدة 6 أشهر من البنوك البروناوية وإقرارًا بمصدر الأموال دون مقاومة مفرطة.

* الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: إمكانيات SWIFT كاملة، وتتبع المعاملات في الوقت الفعلي، وتطبيق جوال قوي مع تسجيل الدخول البيومتري. تعتبر المنصة الرقمية لـ NBB من بين الأكثر تقدمًا. * البطاقات: يتم إصدار بطاقة الخصم في غضون 10 أيام عمل من الموافقة على الحساب؛ غالبًا ما يتم إصدار البطاقات الافتراضية للمعاملات عبر الإنترنت فورًا.

2. بنك البحرين والكويت (BBK) — قوي للتجارة الخليجية

يعد بنك البحرين والكويت (BBK) خيارًا ممتازًا إذا كانت أعمالك تتضمن تجارة كبيرة داخل منطقة مجلس التعاون الخليجي. لديهم حضور إقليمي قوي وخبرة في تسهيل المعاملات عبر الحدود.

* الحد الأدنى للرصيد: 200 دينار بحريني. * الجدول الزمني لفتح الحساب: 3-5 أسابيع. * الميزة الرئيسية: معالجة أسرع لوثائق تمويل التجارة وعلاقات مصرفية قوية مع البنوك المراسلة في دول مجلس التعاون الخليجي. أكثر تساهلاً مع الودائع الأولية الصغيرة. * الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: قوية، على الرغم من أنها قد تكون واجهة أقل حداثة قليلاً مقارنة بـ NBB. * البطاقات: تتوفر كل من بطاقات الخصم والائتمان في غضون أسبوعين من الموافقة، بناءً على الأهلية.

3. البنك العربي (ABC Bank) — الأفضل للتحويلات الدولية

بالنسبة للشركات التي لديها عمليات دولية واسعة وتحويلات خارجية متكررة، يبرز بنك ABC. يشتهرون بشبكتهم الدولية القوية، حيث يقدمون خدمات ممتازة للتعامل مع المعاملات متعددة العملات، بما في ذلك حسابات مخصصة بالدولار الأمريكي واليورو.

* الحد الأدنى للرصيد: 1,000 دينار بحريني. * الجدول الزمني لفتح الحساب: 4-6 أسابيع. * الميزة الرئيسية: مكتب أعمال دولي مخصص، وحسابات بالدولار الأمريكي واليورو متاحة من اليوم الأول. تقلل ميزات إدارة الخزانة المتقدمة ومعالجة الدفعات المجمعة من رسوم SWIFT وأوقات المعالجة للمعاملات ذات الحجم الكبير. * الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: ميزات إدارة الخزانة المتقدمة، ومعالجة الدفعات المجمعة. * البطاقات: تتوفر بطاقات ائتمان للشركات بحدود إنفاق فردية للموظفين.

* ملاحظة: فريق اعرف عميلك (KYC) في بنك ABC دقيق للغاية؛ توقع أسئلة مفصلة حول مصدر أموالك في بروناي، والشركاء التجاريين، والأساس الاقتصادي لوجودك في البحرين. هذا أمر طبيعي لأي بنك له تركيز دولي قوي.

4. البنك الأهلي المتحد (AUB) — تمويل التجارة والشبكة الإقليمية

يمتلك البنك الأهلي المتحد شبكة إقليمية قوية في الخليج ولديه علاقات مراسلة مع بنوك في سنغافورة وماليزيا، مما يجعله خيارًا قويًا للشركات البروناوية التي تتداول بين جنوب شرق آسيا والشرق الأوسط.

* الحد الأدنى للرصيد: 500 دينار بحريني. * الجدول الزمني لفتح الحساب: 3-5 أسابيع. * الميزة الرئيسية: خبرة قوية في تمويل التجارة؛ يتم معالجة خطابات الاعتماد والضمانات بكفاءة. فريق تمويل التجارة لديهم يفهم متطلبات وثائق التصدير في بروناي. * الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: إمكانيات SWIFT كاملة، وأسعار صرف فوركس في الوقت الفعلي، وتسوية آلية. * البطاقات: بطاقة الخصم في غضون أسبوعين، وبطاقة الائتمان عادةً بعد 6 أشهر من تاريخ الحساب.

5. بنك البحرين الإسلامي (BISB) — حسابات متوافقة مع الشريعة الإسلامية

بالنسبة لرواد الأعمال في بروناي الذين يفضلون أو يتطلبون أن تكون معاملاتهم المالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، فإن بنك البحرين الإسلامي هو خيار رائد. يقدمون مجموعة كاملة من المنتجات والخدمات المصرفية الإسلامية، مع الالتزام الصارم بالمبادئ الإسلامية.

* الحد الأدنى للرصيد: 500 دينار بحريني. * الجدول الزمني لفتح الحساب: 3-5 أسابيع. * الميزة الرئيسية: يقدم تمويل تجاري قائم على المرابحة، وإجارة لتأجير المعدات، وحسابات استثمارية قائمة على تقاسم الأرباح. تضم هيئة الرقابة الشرعية لديهم علماء معترف بهم في جنوب شرق آسيا. * الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية، بدون ميزات قائمة على الفائدة. * البطاقات: بطاقات خصم وائتمان إسلامية بدون فوائد.

6. بيت التمويل الكويتي (KFH البحرين) — الخدمات المصرفية الإسلامية الإقليمية

منافس قوي آخر في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية، بيت التمويل الكويتي ممتاز للشركات التي تبحث عن حلول تمويل مصرفية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، خاصة تلك التي لديها اتصالات حالية أو محتملة مع الكويت وسوق التمويل الإسلامي الأوسع في دول مجلس التعاون الخليجي.

* الحد الأدنى للرصيد: 300 دينار بحريني. * الجدول الزمني لفتح الحساب: 4-6 أسابيع. * الميزة الرئيسية: مراسلات مصرفية قوية مع البنوك الإسلامية في ماليزيا وإندونيسيا، مما يضيف قيمة لشركات بروناي ذات الروابط الإقليمية. * الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: تطبيق جوال مع إدارة كاملة للحساب وتحويلات SWIFT. * البطاقات: بطاقة الخصم عادةً في غضون أسبوعين. * ملاحظة: مكتب بيت التمويل الكويتي الدولي يتعامل مع طلبات بروناي بانتظام وفريق العناية الواجبة بالعملاء لديهم على دراية بالبيئة التنظيمية في بروناي.

عند الاختيار، ضع في اعتبارك حجم شركتك، وطبيعة أنشطة عملك، وأنواع معاملاتك الأساسية (محلية، دول مجلس التعاون الخليجي، دولية)، وتفضيلك للخدمات المصرفية التقليدية أو الإسلامية.

---

الخدمات المصرفية الإسلامية مقابل التقليدية – أيهما يناسب رواد الأعمال في بروناي؟

الاختيار بين الخدمات المصرفية الإسلامية والتقليدية هو قرار شخصي وتجاري. بروناي هي ولاية قضائية مالية متوافقة بالكامل مع الشريعة الإسلامية، والعديد من أصحاب الأعمال في بروناي يفضلون بشكل طبيعي المنتجات المصرفية الإسلامية. البنوك الإسلامية في البحرين من بين الأكثر تطوراً في العالم. تخضع البنوك التقليدية والإسلامية في البحرين على حد سواء للوائح المصرف المركزي البحريني، مما يضمن معايير عالية من الحوكمة والأمن.

الخدمات المصرفية التقليدية تعمل على مبادئ قائمة على الفائدة وتقدم مجموعة واسعة من المنتجات المالية القياسية مثل القروض والتسهيلات الائتمانية وحسابات الاستثمار التي تولد الفائدة. تقدم معظم البنوك الدولية في البحرين خدمات مصرفية تقليدية.

الخدمات المصرفية الإسلامية، من ناحية أخرى، تلتزم بالشريعة الإسلامية، التي تحظر الفائدة (الربا)، والمضاربة (الغرر)، والاستثمارات في الصناعات التي تعتبر غير أخلاقية (مثل الكحول، والقمار). بدلاً من ذلك، تستخدم البنوك الإسلامية اتفاقيات تقاسم الأرباح (المضاربة، المشاركة)، والتمويل بالتكلفة الإضافية (المرابحة)، والتأجير (الإجارة)، وغيرها من الأدوات المتوافقة مع الشريعة.

اختر الخدمات المصرفية الإسلامية (BISB أو KFH) إذا: * يتطلب نموذج عملك تمويلاً متوافقاً مع الشريعة. * ترغب في تقاسم الأرباح والخسائر بدلاً من المنتجات القائمة على الفائدة. * تخطط لجمع رأس المال من خلال الصكوك الإسلامية أو حسابات الاستثمار. * يتطلب المستثمرون أو الشركاء في بروناي وثائق الامتثال للشريعة. * لديك ميل ثقافي أو ديني نحو التمويل الأخلاقي الخالي من الفوائد.

اختر الخدمات المصرفية التقليدية (NBB، BBK، ABC، AUB) إذا: * تحتاج إلى حسابات متعددة العملات مع إمكانيات SWIFT كاملة للتجارة الدولية المتنوعة. * لدى عملك معاملات متكررة بالدولار الأمريكي أو اليورو وتقدر المدفوعات العالمية المبسطة. * تفضل الخدمات المصرفية الرقمية أولاً مع ميزات عبر الإنترنت متقدمة وربما تسريع عملية الإعداد. * تشعر بالراحة مع الأدوات المالية التقليدية القائمة على الفائدة.

يبدأ معظم رواد الأعمال في بروناي الذين ننصحهم بالتعامل مع NBB لقدراته الرقمية ودعمه متعدد العملات، حيث يوفر أسرع وأسهل عملية إعداد. ومع ذلك، إذا كان الامتثال للشريعة أمراً غير قابل للتفاوض لمشروعك، فإن BISB هو بشكل عام الخيار الأقوى والأكثر تكاملاً في السوق البحريني.

---

عملية فتح الحساب خطوة بخطوة

يتضمن فتح حساب بنكي تجاري في البحرين عدة مراحل. كونك مستعداً بدقة بوثائقك واستباقياً في تواصلك هما أكبر عاملين منفردين في تسريع العملية.

الخطوة 1: شرط تأسيس الشركة

قبل أن تتمكن من فتح حساب بنكي تجاري، يجب تسجيل شركتك قانونياً في البحرين. الكيان الأكثر شيوعاً للمستثمرين الأجانب هو شركة ذات مسؤولية محدودة (WLL). يمكنك امتلاك 100% من شركة ذات مسؤولية محدودة، والحد الأدنى لمتطلبات رأس المال هو 1 دينار بحريني. ومع ذلك، نوصي بشدة بتسجيل شركتك ذات المسؤولية المحدودة برأس مال لا يقل عن 1,000 دينار بحريني. هذا رأس المال الأعلى يسهل عملية فتح الحساب البنكي بشكل كبير ويمكن أن يكون مفيداً أيضاً للموافقة على تأشيرات المستثمرين.

* نقطة حاسمة: يُنصح بشدة ببدء عملية فتح الحساب البنكي إما قبل الحصول على السجل التجاري (CR) من وزارة الصناعة والتجارة والسياحة (MOIC) مباشرة أو بالتوازي مع الحصول عليه. لا تنتظر الموافقة على تأشيرة المستثمر الخاصة بك؛ ستقبل البنوك سجلك التجاري وعقد التأسيس (MoA) كدليل على وجود الشركة، ويمكن أن تأتي تأشيرتك بعد فتح الحساب. يمكنك تقديم طلبك بمجرد إصدار وزارة الصناعة والتجارة والسياحة لرقم السجل التجاري، حتى لو استغرق إصدار الشهادة المادية بضعة أيام.

الخطوة 2: البحث واختيار البنك الخاص بك

بناءً على احتياجات عملك، وطبيعة معاملاتك، وتفضيلك للخدمات المصرفية التقليدية أو الإسلامية، اختر أحد البنوك المذكورة أعلاه أو مؤسسة أخرى مناسبة. ضع في اعتبارك عوامل مثل الحد الأدنى للرصيد، والقدرات الرقمية، والخدمات المحددة.

الخطوة 3: تجهيز جميع المستندات المطلوبة

هذه هي الخطوة الأكثر أهمية. تأكد من أن كل مستند صالح، وحديث، وبالضبط كما هو مطلوب من قبل البنك. يتم تقديم قائمة تحقق مفصلة أدناه.

الخطوة 4: الاتصال الأولي وتقديم الطلب

تواصل مع البنك الذي اخترته لتحديد موعد مع فريق الخدمات المصرفية للشركات لديهم أو قم بالوصول إلى بوابة الإعداد الرقمية الخاصة بهم.

* إذا كنت في بروناي: يمكنك غالبًا تعيين مزود خدمة شركات مقره في البحرين أو مسؤول العلاقات العامة (PRO) الخاص بك للتعامل مع تقديم المستندات نيابة عنك، خاصة بالنسبة لبنك NBB أو BBK. سيقوم البنك بعد ذلك بإجراء تحقق من الهوية من خلال مكالمة فيديو مع الموقّع (الموقّعين) المصرح له. يمكن إرسال بطاقة الخصم الخاصة بك ودفتر الشيكات إلى عنوانك في بروناي. يمكن أن تستغرق هذه العملية برمتها 4-6 أسابيع.

* إذا كنت في البحرين: قم بزيارة الفرع الرئيسي للخدمات المصرفية للأعمال بالبنك. احجز موعدًا من خلال بوابة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بهم أو اتصل بمكتب الشركات مباشرة.

الخطوة 5: مراجعة ومقابلة مكافحة غسيل الأموال (AML) / اعرف عميلك (KYC)

سيقوم فريق الامتثال بالبنك بإجراء مراجعة شاملة لمكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC). هذا هو المكان الذي يصبح فيه استعدادك لوثائق مصدر الأموال لسياق مكافحة غسيل الأموال الخاص ببروناي أمرًا حيويًا.

* مقابلة محتملة: اعتمادًا على البنك وتعقيد عملك، قد يُطلب منك حضور مقابلة (شخصيًا أو عبر مكالمة فيديو) مع مسؤول الامتثال أو مدير العلاقات بالبنك. توقع أسئلة حول نموذج عملك، ومصادر إيراداتك، والأساس الاقتصادي لوجودك في البحرين، والجهات المتعاملة، ومصدر أموال إيداعك الأولي. أجب بصدق وقدم الوثائق بشكل استباقي.

الخطوة 6: الموافقات الداخلية وتفعيل الحساب

بمجرد اجتياز جميع الفحوصات والحصول على الموافقات الداخلية، سيوافق البنك على طلبك وتفعيل حسابك.

الخطوة 7: الإيداع الأولي

بعد ذلك، سيُطلب منك إجراء الحد الأدنى للإيداع الأولي. يجب أن يكون هذا تحويلًا إلكترونيًا؛ بشكل عام، لا تقبل البنوك البحرينية النقد للإيداعات الأولية للشركات. يمكن أن يتراوح المبلغ من 200 دينار بحريني إلى 2000 دينار بحريني اعتمادًا على البنك. بمجرد تسوية الإيداع، يتم تفعيل الحساب في غضون 2-3 أيام عمل، وعادةً ما تصل بيانات اعتماد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عن طريق البريد والبريد الإلكتروني في غضون 5 أيام عمل.

الخطوة 8: إصدار بطاقة الخصم/الائتمان

بعد تفعيل حسابك وتمويله، يتم عادةً إصدار بطاقات الخصم في غضون 1-2 أسبوع. عادةً ما يتم تسليم دفاتر الشيكات في غضون 2-3 أسابيع. تصدر العديد من البنوك الآن بطاقات افتراضية فورًا للمعاملات عبر الإنترنت.

---

قائمة المستندات (محددة جدًا)

يعد الاستعداد الدقيق لوثائقك هو العامل الأكبر في تسريع عملية فتح حسابك المصرفي. تأكد من أن لديك ما يلي:

أ. مستندات الشركة (صادرة عن السلطات البحرينية): * شهادة السجل التجاري (CR): الشهادة الأصلية الصادرة عن وزارة الصناعة والتجارة والسياحة (MOIC). هذه هي شهادة ميلاد شركتك الرسمية في البحرين. * عقد تأسيس الشركة (MoA): الوثيقة القانونية الأساسية التي تحدد غرض شركتك ورأس مالها وهيكل المساهمين. يجب توثيق هذه الوثيقة. عادة ما تكون هناك حاجة إلى ترجمة عربية إذا كانت الوثيقة الأصلية باللغة الإنجليزية. * ختم الشركة: ختم شركتك الرسمي، يتم طلبه من مورد معتمد (عادة ما يكلف 15-30 دينار بحريني).

* قرار مجلس الإدارة: إذا كانت شركتك تضم مساهمين أو مديرين متعددين، يلزم وجود قرار مجلس إدارة يفوض أفرادًا محددين كالموقعين على الحسابات ويحدد صلاحياتهم. يجب ختم هذا القرار وتوقيعه من قبل المديرين/المساهمين المفوضين وتوثيقه. * عقد الإيجار / إثبات عنوان المكتب: نسخة من عقد إيجار مكتبك أو أي إثبات رسمي آخر لعنوان شركتك المسجل في البحرين.

ب. مستندات المساهمين والمديرين والموقعين المفوضين: * نسخ جوازات السفر: نسخ واضحة وملونة لجوازات سفر جميع المساهمين والمديرين والموقعين المفوضين للشركة. يجب أن تكون جوازات السفر سارية المفعول لمدة ستة أشهر على الأقل. * بطاقة الهوية البحرينية (البطاقة الشخصية): إذا كان أي من الأفراد المذكورين أعلاه يمتلك بطاقة هوية بحرينية، فيجب تقديم نسخة منها. * إثبات عنوان السكن: فاتورة خدمات حديثة (كهرباء، ماء، هاتف) أو كشف حساب بنكي معتمد يوضح عنوان سكن الفرد، سواء في البحرين أو بلده الأصلي (بروناي).

يجب ألا يزيد عمر هذه الوثيقة عن ثلاثة أشهر (90 يومًا). * السيرة الذاتية / الملف المهني: سيرة ذاتية مفصلة أو ملف مهني لكل مساهم رئيسي ومدير، يسلط الضوء على خلفيته التعليمية وخبرته المهنية ومشاريع أعماله. يساعد هذا البنوك على فهم الأفراد الذين يقفون وراء الشركة وشرعيتهم.

ج. مستندات خاصة بالعمل والمالية (حاسمة للمتقدمين من بروناي): * خطة عمل شاملة: هذا أمر حيوي للغاية، خاصة لرواد الأعمال من بروناي. على الرغم من أنه مدرج أحيانًا كوثيقة موصى بها بدلاً من إلزامية، إلا أن تقديم خطة عمل منظمة جيدًا يسرع بشكل كبير عملية اعرف عميلك (KYC) ويساعد البنوك على فهم عملياتك. يجب أن توضح بوضوح: * أنشطة شركتك، منتجاتها، أو خدماتها. * السوق المستهدف والعملاء. * الهيكل التشغيلي وكبار الموظفين الإداريين. * استراتيجية التسويق.

* التوقعات المالية (بحد أدنى